DEGIRO مقابل Consorsbank — أي وسيط أفضل؟

الإيجابيات

• صفقات ETF Core Selection تكلف عمولة EUR 0 زائد رسم مناولة قدره EUR 1.00 - من أرخص تنفيذ لصناديق ETF المتاح للمستثمرين الأفراد في الاتحاد الأوروبي.
• الأسهم الأمريكية والكندية تكلف EUR 1.00 عمولة زائد EUR 1.00 مناولة، بشكل ثابت، بلا أي مكون نسبي مهما كان حجم الأمر.
• الخيارات والعقود المستقبلية بسعر EUR 0.75 لكل عقد أرخص من شبه كل منصة أوروبية للأفراد، عبر ثماني بورصات مشتقات من بينها Eurex وCME.
• بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم خمول، وبلا رسوم إيداع أو سحب، وبحد أدنى للإيداع قدره EUR 0.01.
• وصول مباشر إلى السوق في أكثر من 50 بورصة في 30 دولة، بحيث تمتلك السطر المدرج فعليًا بدلاً من غلاف تركيبي (synthetic wrapper).
• تقع ضمن flatexDEGIRO Bank SE، وهو بنك ألماني خاضع لرقابة BaFin، مع تغطية الأرصدة النقدية حتى EUR 100,000 بموجب ضمانة الإيداع القانونية الألمانية.
• الشركة الأم flatexDEGIRO SE مُدرَجة في فرانكفورت تحت الرمز FTK، لذا يُنشَر المركز الرأسمالي وعدد العملاء والربحية بشكل فصلي.

السلبيات

• رسم المناولة البالغ EUR 1.00 يُفرَض على كل أمر تقريبًا، لذا فإن شراء ETF بقيمة EUR 200 يكلف 0.5% قبل أي شيء آخر. DEGIRO رخيصة لكل أمر، لا رخيصة لكل يورو مُستثمَر.
• تحوّل AutoFX كل صفقة بغير اليورو بهامش 0.25% في كلا الاتجاهين؛ أما بديل Manual FX فيكلف EUR 10.00 + 0.25% ولا يكون مجديًا إلا للتحويلات الكبيرة.
• رسم الاتصال السنوي EUR 2.50 لكل بورصة تافه بمفرده، لكنه يتراكم بهدوء لمن يحتفظ بمراكز عبر خمس أو ست أسواق.
• لا أسهم كسرية ولا حساب تجريبي، ما يستبعد المساهمات الشهرية الصغيرة ويترك المبتدئين بلا وسيلة للتمرّن.
• البحث شبه معدوم: لا تقييمات محللين، ولا أداة فرز (screener) مفيدة، والرسوم البيانية تتوقف عند حد أقل بكثير مما يحتاجه المتداول النشط.
• لا تعمل DEGIRO كجهة اقتطاع ضريبي، لذا يقوم العملاء الألمان والنمساويون بالإقرار عن ضريبة الأرباح الرأسمالية ودفعها بأنفسهم بدلاً من اقتطاعها من المصدر.

الإيجابيات

• تعمل جميع خطط ادخار ETF بنسبة 0% من قيمة قسط الادخار على أكثر من 1,700 صندوق ETF، بشكل دائم - إذ يغطي الشركاء الرسم، ليحل ذلك محل الرسم القديم البالغ 1.50%
• أعمق وصول إلى المشتقات بين البنوك الألمانية للتجزئة: خيارات وعقود Eurex المستقبلية مع خصومات على الحجم تنخفض حتى EUR 2.00 لكل عقد، إضافة إلى خيارات وعقود CME وCBOT وOCC المستقبلية على حساب Margin مخصص
• برنامج ActiveTrader الاحترافي وواجهة برمجة التطبيقات (Trading API) كلاهما مجاني، مع مراقبة فورية، وتنفيذ الأوامر بنقرة واحدة، وأوامر Iceberg على Xetra في نسخة Pro
• حساب أوراق مالية مجاني، وVerrechnungskonto مجاني، وحسابات فرعية مجانية، وتحويلات مجانية لحسابات الأوراق المالية، بلا رسوم على عدم النشاط
• هوامش تحويل عملات شفافة ومنشورة - سعر Bloomberg BFIX بالإضافة إلى USD 0.0030، وGBP 0.0020، وCHF 0.0030 - أي نحو 0.26% على الدولار (0.30% إذا كان الهامش النسبي الوارد في صفحة الأسعار ينطبق على صفقات الأوراق المالية)، وهو أفضل من نسبة 0.35% لدى flatex وأكثر شفافية من comdirect التي لا تنشر أي نسبة مئوية على الإطلاق
• حسابات فرعية مجانية بالعملات الأجنبية بإحدى عشرة عملة إضافة إلى EUR، بحيث لا يضطر العائد بالدولار الأمريكي أو الفرنك السويسري إلى إعادة تحويله عبر فارق سعر
• مدعومة من BNP Paribas S.A. تحت إشراف ECB وBaFin وACPR وAMF، مع صندوق BdB الطوعي الذي يحمي الأفراد حتى EUR 3 مليون
• بدءًا من التنفيذ الجزئي الثاني، لا تُطبَّق سوى العمولة النسبية - إذ يسقط الرسم الأساسي وتكلفة منصة التنفيذ، ما يخفض بشكل ملموس تكلفة الأوامر الكبيرة التي تُنفَّذ على دفعات

السلبيات

• يبدأ التسعير المتدرج بشكل غير لافت، ولا تنشر Consorsbank عتبات الحجم اللازمة للوصول إلى فئات Silver وGold وPlatinum على صفحات أسعارها العامة، لذا لا يستطيع العميل الجديد حساب ما سيدفعه فعليًا في العام المقبل
• الوصول المباشر إلى البورصات الأجنبية مُسعَّر بشكل عقابي: EUR 34 للندن، وEUR 41 لزيوريخ، وEUR 72 لطوكيو، وEUR 121 لسنغافورة، وEUR 136 لويلينغتون كتكاليف منصة تنفيذ لكل أمر، إضافة إلى رسم EUR 21 لأمر USA Smart Order وEUR 69 لكندا
• تحصل خدمة العملاء على تقييم 1.6 من 5 على Trustpilot عبر 300 مراجعة، مع مراجعين يُبلغون عن أعطال في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أدت إلى حظر الوصول إلى الحسابات وحسابات الأوراق المالية لأسابيع، إضافة إلى ردود بطيئة وغير مفيدة
• لا تزال خطط ادخار الأسهم والشهادات وETC تكلف 1.50% من قيمة القسط، لذا فإن خطط ETF وحدها هي المجانية فعلاً بمجرد انتهاء العرض الترويجي للعملاء الجدد البالغ اثني عشر شهرًا
• يكلف ActiveTrader Pro ما يصل إلى EUR 119 شهريًا لعملاء الفئة القياسية، وتضيف بيانات سوق المشتقات الأمريكية ما بين EUR 5-29 شهريًا - فالأدوات الاحترافية لا تصبح مجانية إلا بعد أن تكون بالفعل تتداول بكثافة
• بلا عقود فروقات (CFD)، وبلا فوركس فوري، وبلا عملات مشفرة فورية، ويدفع Tagesgeld نسبة 1.00% سنويًا خارج الفترات الترويجية