مواجهة مباشرة
finanzen.net ZERO مقابل justTRADE — أي وسيط أفضل؟
finanzen.net ZERO أم justTRADE؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
3.7
مؤشر المجموعة 81/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
BaFin
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- أمر بقيمة 5,000
- 0 €
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
مواجهة مباشرة
justTRADE
وسيط رقمي (neobroker) ألماني مُبسَّط يُدخل ثلاث بورصات في منافسة على كل أمر - ولا يقبل سوى المواطنين الألمان.
3.3
مؤشر المجموعة 69/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
BaFin
- الأسهم (لكل أمر)
- 1 €
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- أمر بقيمة 5,000
- 1 €
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق finanzen.net ZERO، بـ3.7 مقابل 3.3 من أصل 5. finanzen.net ZERO هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 0.00 € مقابل 1.00 € لدى الآخر. يحقق finanzen.net ZERO 81 مقابل 69 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي finanzen.net ZERO نطاقًا أوسع بتوفير 7 من أصل 14 فئة أصول مقابل 6 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم finanzen.net ZERO، بـ3.9 مقابل 3.4 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
النتيجة الإجمالية
- finanzen.net ZERO
- 3.7 — الأفضل
- justTRADE
- 3.3
التكاليف
- finanzen.net ZERO
- 0.00 € — الأفضل
- justTRADE
- 1.00 €
مؤشر المجموعةلا يوجد فائز
- finanzen.net ZERO
- 81 من 100
- justTRADE
- 69 من 100
تشكيلة المنتجات
- finanzen.net ZERO
- 7/14 — الأفضل
- justTRADE
- 6/14
المنصة والتطبيق
- finanzen.net ZERO
- 3.9 — الأفضل
- justTRADE
- 3.4
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
أفضل قيمة في الصف
| المعيار | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. | justTRADE 3.3 تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.7 — الأفضل | 3.3 |
| مؤشر المجموعة | 81 من 100 | 69 من 100 |
| الأنسب لـ | مستثمرو صناديق ETF والأسهم المهتمون بالتكلفة في منطقة DACHالمبتدئون الذين يفضلون الجوال أولاًمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاالآباء الراغبون في فتح حساب للقاصرينقرّاء finanzen.net الراغبون في الجمع بين الأبحاث والتداول في مكان واحد | المستثمرون المقيمون في ألمانيا المهتمون بالتكلفة والراغبون في الشراء والاحتفاظالمستثمرون الراغبون في الأسهم وصناديق ETF والعملات الرقمية الحقيقية ضمن تسجيل دخول واحدمتداولو الشهادات (certificates) وأوراق الخيار (warrants) الذين يستخدمون شركاء Goldمستثمرو خطط الادخار الصغيرة ابتداءً من EUR 25 شهريًا |
| التنظيم | BaFinBaFinBaFinBaFin | BaFinBaFin |
| تراخيص من الفئة الأولى | 4 — الأفضل | 2 |
| حماية المستثمرين | 100,000 € | 100,000 € |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | لا |
| ترخيص مصرفي | لا | لا |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | لا | لا |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | لا يوجد | 1 |
| التأسيس | 2018 | 2019 |
| المقر الرئيسي | Karlsruhe, DE | Frankfurt am Main, DE |
| الرسوم | 4.7 — الأفضل | 3.6 |
| الأمان والتنظيم | 3.6 | 3.7 — الأفضل |
| منصة التداول | 3.2 — الأفضل | 3.0 |
| مجموعة المنتجات | 3.2 — الأفضل | 2.9 |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.5 — الأفضل | 3.7 |
| الأبحاث | 3.6 — الأفضل | 2.4 |
| دعم العملاء | 2.2 | 2.3 — الأفضل |
| الإيداع والسحب | 3.4 — الأفضل | 3.0 |
| فتح الحساب | 4.0 | 4.2 — الأفضل |
| التعليم | 3.2 — الأفضل | 2.4 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 0.00 € — الأفضل | 1.00 € |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | مجاني — الأفضل | 1 € |
| الأسهم الأمريكية | مجاني — الأفضل | 1 € |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | مجاني — الأفضل | 1 € |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | 1 % | 0.125 % — الأفضل |
| السندات (أمر) | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| الصناديق (أمر) | مجاني | غير مُقدَّم |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | غير متاح | 0.4 % |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 7 — الأفضل | 6 |
| البورصات | 1 | 3 — الأفضل |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | لا | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | لا |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | لا | لا |
| الصناديق | نعم | لا |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | نعم | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | finanzen.net ZERO App (iOS / Android)Broker Cockpit on finanzen.netTraderFoxstock3finanzen.net zero Secure TAN | justTRADE WebjustTRADE App (iOS / Android)stock3 (formerly Guidants) |
| حساب تجريبي | لا | لا |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | لا عقود فروقات ولا فوركس ولا تداول هامشي ولا بيع على المكشوف. الاقتراض متاح فقط كـDepotkredit مقابل المحفظة بمعدل EURIBOR لـ3 أشهر زائد 3.00% سنوياً. | لا يوجد حساب هامش، ولا خط ائتمان مضمون بالأوراق المالية، ولا CFDs ولا بيع على المكشوف. |
| فتح الحساب | رقمي بالكامل؛ يتطلب محل إقامة رئيسيًا في الاتحاد الأوروبي وإقراراً ذاتياً بالخبرة الاستثمارية؛ تداول العملات الرقمية والقرض المضمون بالأوراق المالية متاحان للمقيمين في ألمانيا فقط | رقمي بالكامل عبر التطبيق مع التحقق بالفيديو؛ تذكر justTRADE أن الحساب الجديد يصبح نشطًا خلال نحو 10 دقائق |
| أنواع الحسابات | ZERO DepotKinderdepotAltersvorsorgedepot | justTRADE DepotCrypto wallet (Tangany)Altersvorsorgedepot |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPA | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | EUR | EUR |
| مدة الإيداع | تحويل ائتماني SEPA، عادةً 1 يوم عمل | تحويل SEPA credit، عادةً 1 يوم عمل؛ SEPA instant غير مدعوم |
| مدة السحب | 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل | 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل؛ لا تُتاح عائدات البيع للتحويل إلا بعد تسوية T+2 |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الألمانية | الألمانية |
| القنوات | نظام التذاكرالبريد الإلكتروني | البريد الإلكتروني |
| أوقات التوفر | ساعات العمل الألمانية؛ نظام تذاكر داخل تسجيل الدخول فقط - لا يوجد خط هاتف ساخن منشور | ساعات العمل، بالألمانية فقط؛ البريد الإلكتروني وصندوق الرسائل الآمن فقط - لا يوجد خط هاتفي ساخن ولا محادثة مباشرة |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
الإيجابيات
- عمولة أوامر EUR 0.00 على الأسهم وصناديق ETF والصناديق والشهادات والمذكرات (warrants)، بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم إضافية لتكاليف طرف ثالث، وبلا رسوم منصة تنفيذ
- خطط الادخار في الأسهم وصناديق ETF والصناديق تكلّف EUR 0.00 ابتداءً من EUR 1.00 لكل قسط، ولا تحمل أي رسم إضافي على الحد الأدنى للكمية
- التطبيق الأعلى تقييمًا بين منصات التداول الجديدة الألمانية - بنحو 4.7 من 5 عبر نحو 26,000 تقييم على متجر App Store الألماني - مع أوامر الحد (limit)، والوقف (stop)، والوقف بحد (stop-limit)، ووقف الخسارة المتحرك (trailing stop-loss)، وOCO
- التداول مدمج داخل finanzen.net، أكبر بوابة مالية لعملاء التجزئة في ألمانيا، بحيث تجاور الأسعار والأخبار وبيانات الأدوات تذكرة الأمر دون أي تكلفة إضافية
- ساعات تداول ممتدة: الأوراق المالية من 07:30 إلى 23:00 من الاثنين إلى الجمعة ومن 14:00 إلى 19:00 أيام السبت، والعملات الرقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)
- عملات رقمية فورية حقيقية في الحساب نفسه - 59 عملة محفوظة لدى Tangany GmbH الخاضعة لإشراف BaFin في ألمانيا، إضافة إلى أكثر من 50 منتجًا متداولًا في البورصة (ETP) للعملات الرقمية بما في ذلك منتجات التخزين (staking)
- حساب للقاصرين بالشروط نفسها وبلا تكاليف تشغيلية، مع دعم تداول الأسهم السويسرية
- معالجة ضريبية ألمانية كاملة عبر Baader Bank: خصم تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer، وتطبيق أمر الإعفاء Freistellungsauftrag، ومقاصة الخسائر، ومستندات ضريبية سنوية
السلبيات
- منصة تنفيذ واحدة فقط. يذهب كل أمر إلى gettex، لذا لا يمكنك مقارنة الأسعار، وخارج ساعات التداول الأساسية لـ Xetra (09:00-17:30) يصبح فارق السعر هو كامل تكلفة صفقتك دون أي مرجع تقارن به
- لا يوجد دعم هاتفي من أي نوع - القناة الوحيدة هي نظام تذاكر داخل حساب الدخول، وهو ما تشير إليه Finanztip أيضًا كسبب حصول ZERO على تصنيف متوسط في الخدمة
- تحتفظ سياسة الاستخدام العادل صراحةً بحق إنهاء تعامل العملاء بسبب التداول الآلي أو عالي التكرار، أو المراجحة القائمة على زمن الاستجابة، أو المعاملات «عديمة الجدوى اقتصاديًا»، أو ببساطة عدم تمويل الحساب على الإطلاق
- تكلّف العملات الرقمية عمولة قدرها 1.0% من قيمة الأمر (0.5% وساطة زائد 0.5% تسوية) فوق فارق السعر، ولا يمكن إيداع العملات ولا سحبها - فالمحفظة نظام مغلق
- هيكل من ثلاث شركات: finanzen.net zero GmbH هي مجرد وكيل مرتبط بلا رخصة، وDonauCapital Wertpapier GmbH تتحمّل المسؤولية القانونية، وBaader Bank تحتفظ بالأصول. الأمر قانوني ومُفصَح عنه، لكن لا توجد ميزانية عمومية واحدة يمكن مساءلتها
- لا توجد سندات فردية، ولا حسابات مشتركة أو ثانية، ولا حسابات أعمال، ولا حساب تجريبي، والنقد غير المستثمَر يدفع عائدًا سنويًا 0.00%
الأنسب لـ
مستثمرو صناديق ETF والأسهم المهتمون بالتكلفة في منطقة DACHالمبتدئون الذين يفضلون الجوال أولاًمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاالآباء الراغبون في فتح حساب للقاصرينقرّاء finanzen.net الراغبون في الجمع بين الأبحاث والتداول في مكان واحد
justTRADE
وسيط رقمي (neobroker) ألماني مُبسَّط يُدخل ثلاث بورصات في منافسة على كل أمر - ولا يقبل سوى المواطنين الألمان.
الإيجابيات
- ثلاث بورصات متنافسة (LS Exchange وQuotrix وTradegate BSX) مع أمر طلب عرض أسعار يُنفَّذ عند السعر الذي أكدته بالضبط - دون أوامر سوق، ودون مفاجآت في التنفيذ
- EUR 1.00 لكل أمر أسهم أو صندوق ETF على LS Exchange وTradegate BSX، دون حد أدنى لقيمة الأمر: يمكنك شراء سهم واحد
- دون رسم حفظ، ودون رسم حساب، ودون رسم خمول، ودون رسم على الأرباح الموزعة أو إجراءات الشركات أو التحويلات الصادرة
- خطط الادخار على صناديق ETF وETCs والسلع والعملات الرقمية وwikifolios تكلف EUR 0 عمولة أمر ابتداءً من EUR 25 شهريًا
- عملات رقمية فورية حقيقية ضمن الحساب نفسه - أكثر من 65 عملة تحتفظ بها Tangany GmbH الخاضعة لرقابة BaFin في ألمانيا، قابلة للتداول 24/7 ابتداءً من EUR 25 وبنسبة 0.125%
- يحمل Sutor Bank (المؤسس عام 1921) الرخصة المصرفية، لذا يقع النقد تحت الضمان القانوني البالغ EUR 100,000 إضافة إلى الصندوق الطوعي للبنوك الخاصة
- قيام كامل بدور الوكيل الضريبي الألماني: خصم Abgeltungsteuer وضريبة الكنيسة تلقائيًا، وأساس تكلفة FIFO، وشهادة ضريبية سنوية مجانية وشهادة خسارة مجانية
- نحو 1.75 مليون شهادة (certificate) وورقة خيار (warrant) من سبعة مُصدِرين، بعمولة EUR 0 لدى شركاء Gold الأربعة
السلبيات
- يتطلب فتح الحساب الجنسية الألمانية والإقامة الضريبية الألمانية معًا - وتصريح الإقامة غير كافٍ بشكل صريح، ما يستبعد نسبة كبيرة من المقيمين في ألمانيا
- لا يمكنك نقل محفظة أوراق مالية قائمة إلى justTRADE. فعمليات Depotuebertraege الواردة غير مدعومة إطلاقًا، لذا فإن التحول يعني البيع وترتُّب الضريبة
- لا يزال التسويق العلني يقول 'ab 0 EUR Orderprovision' في حين تفرض قائمة الأسعار الصادرة في 08.06.2026 عمولة EUR 2.90 كسعر قياسي وEUR 1.00 في بورصتين - وأصبح أرخص الوسطاء الرقميين الألمان الآن أرخص على الأمر نفسه
- الدعم عبر البريد الإلكتروني فقط: دون خط هاتفي ساخن، ودون دردشة مباشرة، بالألمانية فقط
- دون سندات فردية، ودون صناديق استثمار مشتركة، والأسهم الفرنسية والإيطالية والإسبانية واليونانية (إضافة إلى إيصالاتها ADRs) غير قابلة للتداول بسبب ضرائب المعاملات المالية المحلية
- النقد غير المستثمر يحقق 0.00% سنويًا في حين يكلف السحب على المكشوف المُتسامَح معه 9.00% سنويًا؛ وإجابة الوسيط هي بيعك صناديق ETF لسوق النقد بدلاً من ذلك
الأنسب لـ
المستثمرون المقيمون في ألمانيا المهتمون بالتكلفة والراغبون في الشراء والاحتفاظالمستثمرون الراغبون في الأسهم وصناديق ETF والعملات الرقمية الحقيقية ضمن تسجيل دخول واحدمتداولو الشهادات (certificates) وأوراق الخيار (warrants) الذين يستخدمون شركاء Goldمستثمرو خطط الادخار الصغيرة ابتداءً من EUR 25 شهريًا
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
