مواجهة مباشرة
finanzen.net ZERO مقابل PostFinance E-Trading — أي وسيط أفضل؟
finanzen.net ZERO أم PostFinance E-Trading؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
3.7
مؤشر المجموعة 81/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
BaFin
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- غير متاح
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
مواجهة مباشرة
PostFinance E-Trading
حساب الوساطة السويسري الافتراضي: آمن، ومريح، ومتكامل مع حساب راتبك — وبتسعير يعكس ذلك.
3.3
مؤشر المجموعة 84/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
FINMA
- الأسهم (لكل أمر)
- متدرج
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- غير متاح
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق finanzen.net ZERO، بـ3.7 مقابل 3.3 من أصل 5. لا يمكن تحويل نموذجَي التسعير للمقارنة المباشرة؛ وتتضمن صفوف الرسوم في الجدول التفاصيل. يحقق PostFinance E-Trading 84 مقابل 81 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي finanzen.net ZERO نطاقًا أوسع بتوفير 7 من أصل 14 فئة أصول مقابل 6 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم finanzen.net ZERO، بـ3.9 مقابل 3.0 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
النتيجة الإجمالية
- finanzen.net ZERO
- 3.7 — الأفضل
- PostFinance E-Trading
- 3.3
التكاليفتعادل
- finanzen.net ZERO
- 0.00 €
- PostFinance E-Trading
- متدرج
مؤشر المجموعةلا يوجد فائز
- finanzen.net ZERO
- 81 من 100
- PostFinance E-Trading
- 84 من 100
تشكيلة المنتجات
- finanzen.net ZERO
- 7/14 — الأفضل
- PostFinance E-Trading
- 6/14
المنصة والتطبيق
- finanzen.net ZERO
- 3.9 — الأفضل
- PostFinance E-Trading
- 3.0
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
أفضل قيمة في الصف
| المعيار | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.7 — الأفضل | 3.3 |
| مؤشر المجموعة | 81 من 100 | 84 من 100 |
| الأنسب لـ | مستثمرو صناديق ETF والأسهم المهتمون بالتكلفة في منطقة DACHالمبتدئون الذين يفضلون الجوال أولاًمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاالآباء الراغبون في فتح حساب للقاصرينقرّاء finanzen.net الراغبون في الجمع بين الأبحاث والتداول في مكان واحد | عملاء PostFinance الحاليونالمستثمرون السويسريون على مبدأ الشراء والاحتفاظالأوامر الصغيرة وأوامر خطط الادخارالمستثمرون الذين يقدّمون قوة الطرف المقابل على التكلفة |
| التنظيم | BaFinBaFinBaFinBaFin | FINMA |
| تراخيص من الفئة الأولى | 4 — الأفضل | 1 |
| حماية المستثمرين | 100,000 € | 100,000 CHF — الأفضل |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | لا |
| ترخيص مصرفي | لا | نعم |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | لا | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | لا يوجد | لا يوجد |
| التأسيس | 2018 | 1906 |
| المقر الرئيسي | Karlsruhe, DE | Berne, CH |
| الرسوم | 4.7 — الأفضل | 2.5 |
| الأمان والتنظيم | 3.6 | 4.7 — الأفضل |
| منصة التداول | 3.2 — الأفضل | 2.8 |
| مجموعة المنتجات | 3.2 — الأفضل | 3.0 |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.5 — الأفضل | 3.2 |
| الأبحاث | 3.6 — الأفضل | 2.8 |
| دعم العملاء | 2.2 | 3.8 — الأفضل |
| الإيداع والسحب | 3.4 | 4.2 — الأفضل |
| فتح الحساب | 4.0 — الأفضل | 3.5 |
| التعليم | 3.2 — الأفضل | 3.0 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 0.00 € | متدرج |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | مجاني | متدرج |
| الأسهم الأمريكية | مجاني | متدرج |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | مجاني | متدرج |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | 1 % | 0.95 % — الأفضل |
| السندات (أمر) | غير مُقدَّم | 0.25 % |
| الصناديق (أمر) | مجاني — الأفضل | 1 % |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | غير متاح | غير متاح |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد — الأفضل | 72 CHF سنويًا |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 7 — الأفضل | 6 |
| البورصات | 1 | 20 — الأفضل |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | لا | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | لا |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | لا | نعم |
| الصناديق | نعم | نعم |
| السلع | نعم | لا |
| المؤشرات | نعم | لا |
| الوارانت (Warrants) | نعم | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | finanzen.net ZERO App (iOS / Android)Broker Cockpit on finanzen.netTraderFoxstock3finanzen.net zero Secure TAN | e-finance e-tradingPostFinance AppTelephone order desk |
| حساب تجريبي | لا | لا |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | لا عقود فروقات ولا فوركس ولا تداول هامشي ولا بيع على المكشوف. الاقتراض متاح فقط كـDepotkredit مقابل المحفظة بمعدل EURIBOR لـ3 أشهر زائد 3.00% سنوياً. | غير متاح |
| فتح الحساب | رقمي بالكامل؛ يتطلب محل إقامة رئيسيًا في الاتحاد الأوروبي وإقراراً ذاتياً بالخبرة الاستثمارية؛ تداول العملات الرقمية والقرض المضمون بالأوراق المالية متاحان للمقيمين في ألمانيا فقط | يُضاف عبر الإنترنت داخل e-finance إلى علاقة مصرفية قائمة مع PostFinance؛ يجب على العملاء الجدد فتح حساب PostFinance خاص أولاً |
| أنواع الحسابات | ZERO DepotKinderdepotAltersvorsorgedepot | E-trading custody accountFund self-serviceE-asset managementInvestment consulting plus |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPA | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | EUR | CHFEURUSD |
| مدة الإيداع | تحويل ائتماني SEPA، عادةً 1 يوم عمل | فوري من حساب PostFinance مرتبط؛ 1–2 يوم عمل عبر SEPA والتحويلات المحلية |
| مدة السحب | 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل | فوري إلى حساب PostFinance مرتبط؛ 1–2 يوم عمل إلى بنك خارجي |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الألمانية | الألمانيةالفرنسيةالإيطاليةالإنجليزية |
| القنوات | نظام التذاكرالبريد الإلكتروني | الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرةالفرع |
| أوقات التوفر | ساعات العمل الألمانية؛ نظام تذاكر داخل تسجيل الدخول فقط - لا يوجد خط هاتف ساخن منشور | الخط الساخن العام من الاثنين إلى الجمعة 8 صباحًا–8 مساءً والسبت 8 صباحًا–5 مساءً؛ مكتب أوامر التداول الإلكتروني المخصص من الاثنين إلى الجمعة 8 صباحًا–10 مساءً (بتوقيت سويسرا) |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
الإيجابيات
- عمولة أوامر EUR 0.00 على الأسهم وصناديق ETF والصناديق والشهادات والمذكرات (warrants)، بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم إضافية لتكاليف طرف ثالث، وبلا رسوم منصة تنفيذ
- خطط الادخار في الأسهم وصناديق ETF والصناديق تكلّف EUR 0.00 ابتداءً من EUR 1.00 لكل قسط، ولا تحمل أي رسم إضافي على الحد الأدنى للكمية
- التطبيق الأعلى تقييمًا بين منصات التداول الجديدة الألمانية - بنحو 4.7 من 5 عبر نحو 26,000 تقييم على متجر App Store الألماني - مع أوامر الحد (limit)، والوقف (stop)، والوقف بحد (stop-limit)، ووقف الخسارة المتحرك (trailing stop-loss)، وOCO
- التداول مدمج داخل finanzen.net، أكبر بوابة مالية لعملاء التجزئة في ألمانيا، بحيث تجاور الأسعار والأخبار وبيانات الأدوات تذكرة الأمر دون أي تكلفة إضافية
- ساعات تداول ممتدة: الأوراق المالية من 07:30 إلى 23:00 من الاثنين إلى الجمعة ومن 14:00 إلى 19:00 أيام السبت، والعملات الرقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)
- عملات رقمية فورية حقيقية في الحساب نفسه - 59 عملة محفوظة لدى Tangany GmbH الخاضعة لإشراف BaFin في ألمانيا، إضافة إلى أكثر من 50 منتجًا متداولًا في البورصة (ETP) للعملات الرقمية بما في ذلك منتجات التخزين (staking)
- حساب للقاصرين بالشروط نفسها وبلا تكاليف تشغيلية، مع دعم تداول الأسهم السويسرية
- معالجة ضريبية ألمانية كاملة عبر Baader Bank: خصم تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer، وتطبيق أمر الإعفاء Freistellungsauftrag، ومقاصة الخسائر، ومستندات ضريبية سنوية
السلبيات
- منصة تنفيذ واحدة فقط. يذهب كل أمر إلى gettex، لذا لا يمكنك مقارنة الأسعار، وخارج ساعات التداول الأساسية لـ Xetra (09:00-17:30) يصبح فارق السعر هو كامل تكلفة صفقتك دون أي مرجع تقارن به
- لا يوجد دعم هاتفي من أي نوع - القناة الوحيدة هي نظام تذاكر داخل حساب الدخول، وهو ما تشير إليه Finanztip أيضًا كسبب حصول ZERO على تصنيف متوسط في الخدمة
- تحتفظ سياسة الاستخدام العادل صراحةً بحق إنهاء تعامل العملاء بسبب التداول الآلي أو عالي التكرار، أو المراجحة القائمة على زمن الاستجابة، أو المعاملات «عديمة الجدوى اقتصاديًا»، أو ببساطة عدم تمويل الحساب على الإطلاق
- تكلّف العملات الرقمية عمولة قدرها 1.0% من قيمة الأمر (0.5% وساطة زائد 0.5% تسوية) فوق فارق السعر، ولا يمكن إيداع العملات ولا سحبها - فالمحفظة نظام مغلق
- هيكل من ثلاث شركات: finanzen.net zero GmbH هي مجرد وكيل مرتبط بلا رخصة، وDonauCapital Wertpapier GmbH تتحمّل المسؤولية القانونية، وBaader Bank تحتفظ بالأصول. الأمر قانوني ومُفصَح عنه، لكن لا توجد ميزانية عمومية واحدة يمكن مساءلتها
- لا توجد سندات فردية، ولا حسابات مشتركة أو ثانية، ولا حسابات أعمال، ولا حساب تجريبي، والنقد غير المستثمَر يدفع عائدًا سنويًا 0.00%
الأنسب لـ
مستثمرو صناديق ETF والأسهم المهتمون بالتكلفة في منطقة DACHالمبتدئون الذين يفضلون الجوال أولاًمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاالآباء الراغبون في فتح حساب للقاصرينقرّاء finanzen.net الراغبون في الجمع بين الأبحاث والتداول في مكان واحد
PostFinance E-Trading
حساب الوساطة السويسري الافتراضي: آمن، ومريح، ومتكامل مع حساب راتبك — وبتسعير يعكس ذلك.
الإيجابيات
- تحمل PostFinance Ltd ترخيصًا مصرفيًا سويسريًا، وهي مملوكة بالكامل لبريد سويسرا، وصنّفتها FINMA بنكًا ذا أهمية نظامية — وهو طرف مقابل قوي بشكل غير معتاد لحساب وساطة للأفراد
- رصيد تداول قدره CHF 18 كل ربع سنة يعوّض تمامًا رسم الحفظ الربع سنوي البالغ CHF 18، لذا فإن الحساب قليل التداول لا يدفع أي تكلفة منصة مستمرة
- تبدأ العمولة من CHF 6 لأوامر SIX حتى CHF 500، وهو تسعير تنافسي للصفقات التي تكون صغيرة فعلاً والاستثمار على نمط خطط الادخار
- وصول إلى أكثر من 20 مكان تداول، من بينها SIX وBX Swiss وXetra وفرانكفورت وEuronext Paris/Amsterdam/Brussels وBorsa Italiana ومدريد وفيينا وNasdaq OMX وLSE وNYSE وNASDAQ وتورنتو
- متكامل بالكامل مع e-finance وتطبيق PostFinance: تمويل فوري من حسابك اليومي، وتسجيل دخول واحد، وبيان الضريبة السويسري يُطلب مباشرة عبر e-trading (CHF 97.30)
- أكثر من 20 عملة مشفَّرة بحفظ سويسري، برسم تداول 0.95% ورسم محفظة سنوي 0.15%، إضافة إلى ستاكينغ ETH — أمر غير معتاد لبنك تجزئة رئيسي
- خطط ادخار في صناديق ETF والأسهم ابتداءً من CHF 1 لكل تنفيذ مع تداول كسري، بنسبة 1% لكل تنفيذ
- دعم بأربع لغات مع مكتب أوامر e-trading مخصص يعمل حتى الساعة 10 مساءً بالتوقيت السويسري في أيام الأسبوع
السلبيات
- الأوامر متوسطة الحجم مكلفة: CHF 30 على أمر SIX بقيمة CHF 10,000 يعادل 0.30%، وUSD 35 على أمر أمريكي بقيمة USD 10,000 يعادل 0.35% — أضعاف ما يتقاضاه الوسطاء المتخصصون مقابل التنفيذ نفسه
- تكلفة تحويل العملة غير معلنة كنسبة مئوية في أي مكان في قائمة الأسعار المنشورة، ما يجعل التكلفة الحقيقية لشراء أوراق مالية مقوَّمة بالدولار الأمريكي أو اليورو مستحيلة الحساب مسبقًا
- لا خيارات، ولا عقود مستقبلية، ولا فوركس، ولا CFDs، ولا هامش: يتوقف نطاق المنتجات عند الأسهم وصناديق ETF والصناديق والسندات والمنتجات المهيكلة وأوراق الخيار (warrants) والعملات المشفَّرة
- واجهة التداول هي وحدة ضمن الخدمات المصرفية الإلكترونية، وليست منصة تداول — بلا عمق دفتر أوامر، وبلا أنواع أوامر متقدمة، وبلا رسوم بيانية جادة، وبلا API
- فائدة السحب على المكشوف على حساب e-trading تبلغ 9.50% سنويًا بينما فائدة الرصيد الدائن صفر، لذا فإن السحب على المكشوف عن غير قصد مكلف للغاية
- هو عمليًا مقتصر على المقيمين في سويسرا فقط، بلا حساب تجريبي وبلا وسيلة لتقييم المنصة قبل فتح علاقة مصرفية
الأنسب لـ
عملاء PostFinance الحاليونالمستثمرون السويسريون على مبدأ الشراء والاحتفاظالأوامر الصغيرة وأوامر خطط الادخارالمستثمرون الذين يقدّمون قوة الطرف المقابل على التكلفة
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
