مواجهة مباشرة
PostFinance E-Trading مقابل Smartbroker+ — أي وسيط أفضل؟
PostFinance E-Trading أم Smartbroker+؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
PostFinance E-Trading
حساب الوساطة السويسري الافتراضي: آمن، ومريح، ومتكامل مع حساب راتبك — وبتسعير يعكس ذلك.
3.3
مؤشر المجموعة 84/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
FINMA
- الأسهم (لكل أمر)
- متدرج
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- غير متاح
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
مواجهة مباشرة
Smartbroker+
تسعير على طراز الوسطاء الحديثين (neobroker) على منصة gettex، مُلحَق بوساطة ألمانية متكاملة الخدمات تضم 29 مكان تنفيذ و40,000 سند و18,000 صندوق.
3.8
مؤشر المجموعة 81/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
BaFin
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- غير متاح
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق Smartbroker+، بـ3.8 مقابل 3.3 من أصل 5. لا يمكن تحويل نموذجَي التسعير للمقارنة المباشرة؛ وتتضمن صفوف الرسوم في الجدول التفاصيل. يحقق PostFinance E-Trading 84 مقابل 81 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي Smartbroker+ نطاقًا أوسع بتوفير 8 من أصل 14 فئة أصول مقابل 6 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم Smartbroker+، بـ3.8 مقابل 3.0 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
النتيجة الإجمالية
- PostFinance E-Trading
- 3.3
- Smartbroker+
- 3.8 — الأفضل
التكاليفتعادل
- PostFinance E-Trading
- متدرج
- Smartbroker+
- 0.00 €
مؤشر المجموعةلا يوجد فائز
- PostFinance E-Trading
- 84 من 100
- Smartbroker+
- 81 من 100
تشكيلة المنتجات
- PostFinance E-Trading
- 6/14
- Smartbroker+
- 8/14 — الأفضل
المنصة والتطبيق
- PostFinance E-Trading
- 3.0
- Smartbroker+
- 3.8 — الأفضل
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
أفضل قيمة في الصف
| المعيار | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. | Smartbroker+ 3.8 تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.3 | 3.8 — الأفضل |
| مؤشر المجموعة | 84 من 100 | 81 من 100 |
| الأنسب لـ | عملاء PostFinance الحاليونالمستثمرون السويسريون على مبدأ الشراء والاحتفاظالأوامر الصغيرة وأوامر خطط الادخارالمستثمرون الذين يقدّمون قوة الطرف المقابل على التكلفة | المستثمرون الألمان الراغبون في أسعار الوسطاء الحديثين (neobroker) دون قيودهممستثمرو السندات والصناديقالمتداولون النشطون المؤهَّلون لمستويات VIPمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاكل من يحتاج إلى الوصول إلى الأسواق المحلية الأجنبية |
| التنظيم | FINMA | BaFinBaFin |
| تراخيص من الفئة الأولى | 1 | 2 — الأفضل |
| حماية المستثمرين | 100,000 CHF — الأفضل | 100,000 € |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | نعم |
| ترخيص مصرفي | نعم | لا |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | لا يوجد | 1 |
| التأسيس | 1906 | 2019 |
| المقر الرئيسي | Berne, CH | Berlin, DE |
| الرسوم | 2.5 | 4.5 — الأفضل |
| الأمان والتنظيم | 4.7 — الأفضل | 3.8 |
| منصة التداول | 2.8 | 3.6 — الأفضل |
| مجموعة المنتجات | 3.0 | 4.2 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 3.2 | 3.9 — الأفضل |
| الأبحاث | 2.8 | 3.0 — الأفضل |
| دعم العملاء | 3.8 — الأفضل | 3.0 |
| الإيداع والسحب | 4.2 — الأفضل | 3.6 |
| فتح الحساب | 3.5 | 3.8 — الأفضل |
| التعليم | 3.0 | 3.0 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | متدرج | 0.00 € |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | متدرج | مجاني |
| الأسهم الأمريكية | متدرج | 4 € |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | متدرج | مجاني |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | 0.95 % | 0.9 % — الأفضل |
| السندات (أمر) | 0.25 % | مجاني — الأفضل |
| الصناديق (أمر) | 1 % | 4 € — الأفضل |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | غير متاح | غير متاح |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | 72 CHF سنويًا | لا يوجد — الأفضل |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 6 | 8 — الأفضل |
| البورصات | 20 | 29 — الأفضل |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | لا | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | لا |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | نعم | نعم |
| الصناديق | نعم | نعم |
| السلع | لا | نعم |
| المؤشرات | لا | نعم |
| الوارانت (Warrants) | نعم | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | e-finance e-tradingPostFinance AppTelephone order desk | SMARTBROKER+ App (iOS / Android)SMARTBROKER+ WebSMARTBROKER+ APIDAB legacy platform |
| حساب تجريبي | لا | لا |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | غير متاح | لا عقود فروقات، ولا فوركس، ولا تداول بهامش مرفوع. الاقتراض متاح كقرض Lombard مقابل المحفظة بمعدل EURIBOR لـ3 أشهر إضافة إلى 3.00% سنويًا، تمنحه Baader Bank. |
| فتح الحساب | يُضاف عبر الإنترنت داخل e-finance إلى علاقة مصرفية قائمة مع PostFinance؛ يجب على العملاء الجدد فتح حساب PostFinance خاص أولاً | عبر التطبيق باستخدام Postident، أو التحقق بالفيديو، أو وظيفة eID الخاصة ببطاقة الهوية الألمانية؛ تشير Smartbroker إلى ثلاثة أيام عمل للوصول إلى حساب قابل للاستخدام |
| أنواع الحسابات | E-trading custody accountFund self-serviceE-asset managementInvestment consulting plus | SMARTBROKER+ DepotZinskontoVIP Active / Silver / GoldAltersvorsorgedepot |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPA | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | CHFEURUSD | EURUSDGBPCHFCADAUDJPYNOK |
| مدة الإيداع | فوري من حساب PostFinance مرتبط؛ 1–2 يوم عمل عبر SEPA والتحويلات المحلية | تحويل ائتماني عبر SEPA، عادة 1 يوم عمل |
| مدة السحب | فوري إلى حساب PostFinance مرتبط؛ 1–2 يوم عمل إلى بنك خارجي | 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الألمانيةالفرنسيةالإيطاليةالإنجليزية | الألمانية |
| القنوات | الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرةالفرع | الهاتفالبريد الإلكترونينظام التذاكر |
| أوقات التوفر | الخط الساخن العام من الاثنين إلى الجمعة 8 صباحًا–8 مساءً والسبت 8 صباحًا–5 مساءً؛ مكتب أوامر التداول الإلكتروني المخصص من الاثنين إلى الجمعة 8 صباحًا–10 مساءً (بتوقيت سويسرا) | ساعات العمل الألمانية؛ يحصل عملاء VIP على جهة اتصال مخصصة |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
PostFinance E-Trading
حساب الوساطة السويسري الافتراضي: آمن، ومريح، ومتكامل مع حساب راتبك — وبتسعير يعكس ذلك.
الإيجابيات
- تحمل PostFinance Ltd ترخيصًا مصرفيًا سويسريًا، وهي مملوكة بالكامل لبريد سويسرا، وصنّفتها FINMA بنكًا ذا أهمية نظامية — وهو طرف مقابل قوي بشكل غير معتاد لحساب وساطة للأفراد
- رصيد تداول قدره CHF 18 كل ربع سنة يعوّض تمامًا رسم الحفظ الربع سنوي البالغ CHF 18، لذا فإن الحساب قليل التداول لا يدفع أي تكلفة منصة مستمرة
- تبدأ العمولة من CHF 6 لأوامر SIX حتى CHF 500، وهو تسعير تنافسي للصفقات التي تكون صغيرة فعلاً والاستثمار على نمط خطط الادخار
- وصول إلى أكثر من 20 مكان تداول، من بينها SIX وBX Swiss وXetra وفرانكفورت وEuronext Paris/Amsterdam/Brussels وBorsa Italiana ومدريد وفيينا وNasdaq OMX وLSE وNYSE وNASDAQ وتورنتو
- متكامل بالكامل مع e-finance وتطبيق PostFinance: تمويل فوري من حسابك اليومي، وتسجيل دخول واحد، وبيان الضريبة السويسري يُطلب مباشرة عبر e-trading (CHF 97.30)
- أكثر من 20 عملة مشفَّرة بحفظ سويسري، برسم تداول 0.95% ورسم محفظة سنوي 0.15%، إضافة إلى ستاكينغ ETH — أمر غير معتاد لبنك تجزئة رئيسي
- خطط ادخار في صناديق ETF والأسهم ابتداءً من CHF 1 لكل تنفيذ مع تداول كسري، بنسبة 1% لكل تنفيذ
- دعم بأربع لغات مع مكتب أوامر e-trading مخصص يعمل حتى الساعة 10 مساءً بالتوقيت السويسري في أيام الأسبوع
السلبيات
- الأوامر متوسطة الحجم مكلفة: CHF 30 على أمر SIX بقيمة CHF 10,000 يعادل 0.30%، وUSD 35 على أمر أمريكي بقيمة USD 10,000 يعادل 0.35% — أضعاف ما يتقاضاه الوسطاء المتخصصون مقابل التنفيذ نفسه
- تكلفة تحويل العملة غير معلنة كنسبة مئوية في أي مكان في قائمة الأسعار المنشورة، ما يجعل التكلفة الحقيقية لشراء أوراق مالية مقوَّمة بالدولار الأمريكي أو اليورو مستحيلة الحساب مسبقًا
- لا خيارات، ولا عقود مستقبلية، ولا فوركس، ولا CFDs، ولا هامش: يتوقف نطاق المنتجات عند الأسهم وصناديق ETF والصناديق والسندات والمنتجات المهيكلة وأوراق الخيار (warrants) والعملات المشفَّرة
- واجهة التداول هي وحدة ضمن الخدمات المصرفية الإلكترونية، وليست منصة تداول — بلا عمق دفتر أوامر، وبلا أنواع أوامر متقدمة، وبلا رسوم بيانية جادة، وبلا API
- فائدة السحب على المكشوف على حساب e-trading تبلغ 9.50% سنويًا بينما فائدة الرصيد الدائن صفر، لذا فإن السحب على المكشوف عن غير قصد مكلف للغاية
- هو عمليًا مقتصر على المقيمين في سويسرا فقط، بلا حساب تجريبي وبلا وسيلة لتقييم المنصة قبل فتح علاقة مصرفية
الأنسب لـ
عملاء PostFinance الحاليونالمستثمرون السويسريون على مبدأ الشراء والاحتفاظالأوامر الصغيرة وأوامر خطط الادخارالمستثمرون الذين يقدّمون قوة الطرف المقابل على التكلفة
Smartbroker+
تسعير على طراز الوسطاء الحديثين (neobroker) على منصة gettex، مُلحَق بوساطة ألمانية متكاملة الخدمات تضم 29 مكان تنفيذ و40,000 سند و18,000 صندوق.
الإيجابيات
- عمولة أمر EUR 0.00 على gettex للأسهم والسندات وصناديق ETF وETPs والصناديق من قيمة أمر EUR 500 فأكثر، وEUR 1.00 دون ذلك
- 29 مكان تنفيذ في البورصة إضافة إلى ثمانية مكاتب OTC تابعة لجهات الإصدار - جميع البورصات الألمانية وثماني عشرة بورصة أجنبية، بحيث يمكن شراء معظم الأوراق المالية في سوقها المحلي وبعملتها المحلية
- تشكيلة واسعة فعلاً: نحو 40,000 سهم، و40,000 سند، و2,500 صندوق ETF، و18,000 صندوق بسعر صافي قيمة الأصول (NAV)، و4.6 مليون مشتق
- أكثر من 10,800 خطة ادخار على الأسهم وصناديق ETF وETCs والصناديق وETPs العملات المشفَّرة، جميعها مجانية، من EUR 1.00 حتى EUR 5,000 لكل قسط، بفواصل زمنية تتراوح من شهرية إلى نصف سنوية
- Zinskonto يدفع 2.25% سنويًا بسعر متغيّر حتى EUR 100,000، و2.00% من EUR 100,000 إلى EUR 1 مليون، مرتبطًا بسعر تسهيلات الإيداع لدى ECB
- تُفعَّل مستويات VIP تلقائيًا عند 45 و1,500 و6,000 صفقة في الربع، وتخفّض رسوم Tradegate وL&S إلى EUR 1-2 وتشمل واجهة API للتداول بقيمة EUR 29.90 شهريًا
- كون Baader Bank هي الجهة الحافظة يعني خدمة ضريبية ألمانية كاملة: اقتطاع تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer وضريبة الكنيسة، وFreistellungsauftrag، ومقاصة الخسائر، وVorabpauschale، وتخفيف الاقتطاع الضريبي الأمريكي (US)، وقسائم ضريبية سويسرية
- حفظ مجاني، وحسابات فرعية مجانية، وحسابات بعملات أجنبية مجانية، وإيداعات وسحوبات مجانية، ودون أي رسم خمول
السلبيات
- وعد «بلا عمولة» ينطبق على مكان تنفيذ واحد بالتحديد وفوق حجم أمر واحد؛ Xetra تكلّف EUR 4 زائد 0.01%، وNasdaq تكلّف EUR 4 زائد 0.02% بحد أدنى USD 8، ويمكن أن يكلّف أمر أجنبي صغير بسهولة EUR 12-15
- العملات المشفَّرة بنسبة 0.90% من القيمة السوقية زائد هامش مكان التنفيذ مكلفة مقارنة بمنافسين ألمان يفرضون جزءًا بسيطًا من ذلك مقابل تعرّض فوري (spot) معادل
- أدى الانتقال في أكتوبر 2023 من DAB إلى Baader Bank إلى أسابيع من الأعطال وتعذّر الوصول إلى الدعم؛ وسحبت Finanztip توصيتها حتى أكتوبر 2024، أما حسابات DAB القديمة التي لم تنتقل إطلاقًا فتدفع الآن نحو EUR 9 لكل أمر على بورصة ألمانية
- يقتصر الدعم على ساعات العمل باللغة الألمانية فقط، وتتضمّن قائمة الرسوم المنشورة بعض البنود القاسية - EUR 100 مقابل نسخة من مكالمة مسجَّلة، وEUR 100 في الساعة مقابل تتبّع عنوان
- فتح الحساب يتم عبر التطبيق فقط ويتطلّب iOS 16 أو Android 10 أو أحدث؛ ولا يوجد مسار عبر المتصفح وحده
- تختلف صفحة Konditionen المنشورة عن قائمة أسعار يوليو 2026 في رسم مكان تنفيذ واحد على الأقل (ستوكهولم: 0.03% مقابل 0.10%)، وهذا ليس ما تريده من جدول رسوم
الأنسب لـ
المستثمرون الألمان الراغبون في أسعار الوسطاء الحديثين (neobroker) دون قيودهممستثمرو السندات والصناديقالمتداولون النشطون المؤهَّلون لمستويات VIPمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاكل من يحتاج إلى الوصول إلى الأسواق المحلية الأجنبية
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
