Freedom24 مقابل DEGIRO — أي وسيط أفضل؟

الإيجابيات

• تعرفة Smart بقيمة EUR 2 لكل أمر بالإضافة إلى EUR 0.02 لكل سهم تبلغ نحو 0.06% على أمر بقيمة EUR 5,000 يضم 50 سهمًا
• خيارات أمريكية بسعر USD 0.65 لكل عقد تتفوق على معظم الوسطاء الأوروبيين في الانخفاض وتضاهي أسعار وسطاء الخصم الأمريكيين
• نحو مليون أداة قابلة للتداول عبر 15 منصة، بما في ذلك 145,000 سند وإدراجات هونغ كونغ
• لا رسوم حفظ، ولا رسوم صيانة حساب، ولا رسوم خمول على أي من تعرفتي التجزئة
• يحقق حساب D فائدة يومية على النقد الخامل، مرتبطة بمؤشر EURIBOR باليورو ومؤشر SOFR بالدولار
• تودع الشركة الأم المُدرجة في Nasdaq (برمز FRHC) حسابات مدقَّقة لدى SEC — إفصاح أكبر مما يقدّمه معظم وسطاء الاتحاد الأوروبي الخاصين
• محطة تجريبية مجانية قبل التمويل، ولا حد أدنى للإيداع، وفتح الحساب في أقل من 15 دقيقة

السلبيات

• EUR 7 لكل سحب مصرفي بالإضافة إلى 0.65% (بحد أدنى EUR/USD 2) على سحوبات البطاقة — أي 1.4% من دفعة قدرها EUR 500
• لا أسهم كسرية، ما يستبعد المساهمات الشهرية الصغيرة في الأسهم مرتفعة السعر
• يُفرَض على الخروج رسم EUR/USD 100 لكل تحويل أوراق مالية صادر، و5% من القيمة المحوَّلة (بحد أدنى EUR/USD 100) عندما تكون الحيازات قد وصلت عبر MT599 خلال الأشهر الستة السابقة — وهو أكثر البنود تكلفة على الإطلاق في الجدول
• التنظيم الموجَّه للعملاء هو CySEC (المستوى 2) مع تعويض مستثمرين قدره EUR 20,000، وليس رخصة من الفئة العليا
• سوّت قضية مكافحة غسل أموال (AML) مع CySEC مقابل EUR 50,000 في يوليو 2023، وتحمل الشركة الأم تصنيفًا ائتمانيًا مضارِبًا (speculative-grade) من S&P
• يصبح التسعير لكل سهم مكلفًا على أعداد الأسهم الكبيرة: أمر بـ 1,000 سهم يكلّف EUR 22 على خطة Smart

الإيجابيات

• صفقات ETF Core Selection تكلف عمولة EUR 0 زائد رسم مناولة قدره EUR 1.00 - من أرخص تنفيذ لصناديق ETF المتاح للمستثمرين الأفراد في الاتحاد الأوروبي.
• الأسهم الأمريكية والكندية تكلف EUR 1.00 عمولة زائد EUR 1.00 مناولة، بشكل ثابت، بلا أي مكون نسبي مهما كان حجم الأمر.
• الخيارات والعقود المستقبلية بسعر EUR 0.75 لكل عقد أرخص من شبه كل منصة أوروبية للأفراد، عبر ثماني بورصات مشتقات من بينها Eurex وCME.
• بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم خمول، وبلا رسوم إيداع أو سحب، وبحد أدنى للإيداع قدره EUR 0.01.
• وصول مباشر إلى السوق في أكثر من 50 بورصة في 30 دولة، بحيث تمتلك السطر المدرج فعليًا بدلاً من غلاف تركيبي (synthetic wrapper).
• تقع ضمن flatexDEGIRO Bank SE، وهو بنك ألماني خاضع لرقابة BaFin، مع تغطية الأرصدة النقدية حتى EUR 100,000 بموجب ضمانة الإيداع القانونية الألمانية.
• الشركة الأم flatexDEGIRO SE مُدرَجة في فرانكفورت تحت الرمز FTK، لذا يُنشَر المركز الرأسمالي وعدد العملاء والربحية بشكل فصلي.

السلبيات

• رسم المناولة البالغ EUR 1.00 يُفرَض على كل أمر تقريبًا، لذا فإن شراء ETF بقيمة EUR 200 يكلف 0.5% قبل أي شيء آخر. DEGIRO رخيصة لكل أمر، لا رخيصة لكل يورو مُستثمَر.
• تحوّل AutoFX كل صفقة بغير اليورو بهامش 0.25% في كلا الاتجاهين؛ أما بديل Manual FX فيكلف EUR 10.00 + 0.25% ولا يكون مجديًا إلا للتحويلات الكبيرة.
• رسم الاتصال السنوي EUR 2.50 لكل بورصة تافه بمفرده، لكنه يتراكم بهدوء لمن يحتفظ بمراكز عبر خمس أو ست أسواق.
• لا أسهم كسرية ولا حساب تجريبي، ما يستبعد المساهمات الشهرية الصغيرة ويترك المبتدئين بلا وسيلة للتمرّن.
• البحث شبه معدوم: لا تقييمات محللين، ولا أداة فرز (screener) مفيدة، والرسوم البيانية تتوقف عند حد أقل بكثير مما يحتاجه المتداول النشط.
• لا تعمل DEGIRO كجهة اقتطاع ضريبي، لذا يقوم العملاء الألمان والنمساويون بالإقرار عن ضريبة الأرباح الرأسمالية ودفعها بأنفسهم بدلاً من اقتطاعها من المصدر.