مواجهة مباشرة
Hargreaves Lansdown مقابل comdirect — أي وسيط أفضل؟
Hargreaves Lansdown أم comdirect؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
Hargreaves Lansdown
أكبر منصة استثمار في المملكة المتحدة: خدمة وأبحاث ممتازة، بسعر يمكنك قياسه.
- الأسهم (لكل أمر)
- 6.95 UK£
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 0.99 %
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
comdirect
واحد من أشمل وسطاء التداول عبر الإنترنت في ألمانيا - كل منتج، وكل منصة، وقائمة أسعار تتناسب مع ذلك.
- الأسهم (لكل أمر)
- 4.90 € + 0.25 %
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 1 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق comdirect، بـ3.9 مقابل 3.8 من أصل 5. Hargreaves Lansdown هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 8.13 € مقابل 17.40 € لدى الآخر. يحقق comdirect 93 مقابل 69 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي comdirect نطاقًا أوسع بتوفير 10 من أصل 14 فئة أصول مقابل 6 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم comdirect، بـ4.4 مقابل 4.2 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- Hargreaves Lansdown
- 3.8
- comdirect
- 3.9 — الأفضل
- Hargreaves Lansdown
- 8.13 € — الأفضل
- comdirect
- 17.40 €
- Hargreaves Lansdown
- 69 من 100
- comdirect
- 93 من 100
- Hargreaves Lansdown
- 6/14
- comdirect
- 10/14 — الأفضل
- Hargreaves Lansdown
- 4.2
- comdirect
- 4.4 — الأفضل
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
| المعيار | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. | comdirect 3.9 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.8 | 3.9 — الأفضل |
| مؤشر المجموعة | 69 من 100 | 93 من 100 |
| الأنسب لـ | المستثمرون البريطانيون الراغبون في الخدمة والأبحاثالمدّخرون لأول مرة في ISA وSIPPالمحافظ القائمة على الصناديق دون GBP 60,000مدّخرو Lifetime ISA وJunior ISAالمستثمرون الذين يقدّرون تطبيق جوال قويًا | المستثمرون الراغبون في حساب واحد شامل الخدماتمتداولو خيارات وعقود Eurex المستقبليةالمتداولون النشطون المحتاجون إلى مكتب تداول حقيقيأي شخص يُعطي الأولوية لحماية الودائعالعملاء الراغبون أيضًا في حساب جارٍ ألماني (Girokonto) |
| التنظيم | FCA | BaFinECB |
| تراخيص من الفئة الأولى | 1 | 2 — الأفضل |
| حماية المستثمرين | 85,000 UK£ | 100,000 € — الأفضل |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | نعم |
| ترخيص مصرفي | لا | نعم |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | 2 | 1 |
| التأسيس | 1981 | 1994 |
| المقر الرئيسي | Bristol, GB | Quickborn, DE |
| الرسوم | 2.8 | 2.9 — الأفضل |
| الأمان والتنظيم | 4.3 | 4.6 — الأفضل |
| منصة التداول | 4.0 | 4.4 — الأفضل |
| مجموعة المنتجات | 3.0 | 4.6 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.3 | 4.3 |
| الأبحاث | 4.6 — الأفضل | 4.2 |
| دعم العملاء | 4.4 — الأفضل | 2.4 |
| الإيداع والسحب | 4.2 — الأفضل | 4.0 |
| فتح الحساب | 4.5 — الأفضل | 4.0 |
| التعليم | 4.5 — الأفضل | 4.0 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 8.13 € — الأفضل | 17.40 € |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | 6.95 UK£ — الأفضل | 4.90 € + 0.25 % |
| الأسهم الأمريكية | 6.95 UK£ — الأفضل | 7.90 € + 0.25 % |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | 6.95 UK£ — الأفضل | 4.90 € + 0.25 % |
| الخيارات | غير مُقدَّم | 1.50 € |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | 4.50 € |
| العملات المشفرة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| السندات (أمر) | 6.95 UK£ — الأفضل | 4.90 € + 0.25 % |
| الصناديق (أمر) | 1.95 UK£ — الأفضل | 4.90 € + 0.25 % |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | 0.99 % — الأفضل | 1 % |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | 0.35 % سنويًا | لا يوجد — الأفضل |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 6 | 10 — الأفضل |
| البورصات | 20 | غير متاح |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | نعم |
| العقود الآجلة | لا | نعم |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | نعم |
| العملات المشفرة | لا | لا |
| السندات | نعم | نعم |
| الصناديق | نعم | نعم |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | لا | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | HL websiteHL mobile appHL Active Savings | comdirect web (Persönlicher Bereich)ProTradercomdirect Appcomdirect trading AppCFD Trader and CFD AppO&F-TraderREST APIstock3, TraderFox and Quant4you |
| حساب تجريبي | لا | نعم |
| الأسهم الجزئية | لا | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | غير متاح | 1:30 |
| فتح الحساب | بالكامل عبر الإنترنت خلال نحو 10 دقائق برقم التأمين الوطني وبيانات حساب مصرفي بريطاني؛ يمكن تمويل الحساب ابتداءً من GBP 1 | عبر الإنترنت بالكامل خلال دقائق قليلة مع التحقق من الهوية وتفعيل photoTAN؛ حساب Eurex O&F طلب ورقي منفصل |
| أنواع الحسابات | Fund and Share AccountStocks and Shares ISALifetime ISAJunior ISASelf-Invested Personal Pension (SIPP)Active Savings | comdirect DepotPure DepotJunior DepotZweit-DepotCFD-KontoO&F-Kontocominvest |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيبطاقة خصم مباشر | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | GBP | EUR |
| مدة الإيداع | بطاقة الخصم فورية فعليًا؛ التحويل المصرفي والخصم المباشر عادة من نفس اليوم إلى 2 يومي عمل | تحويل SEPA ائتماني، عادة في نفس اليوم إلى 1 يوم عمل؛ فوري عند التحويل من حساب Girokonto لدى comdirect |
| مدة السحب | عادة 1–3 أيام عمل إلى حساب مصرفي بريطاني معتمد | 1–2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الإنجليزية | الألمانية |
| القنوات | الهاتفالبريد الإلكترونينظام التذاكر | الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرة |
| أوقات التوفر | أيام الأسبوع، ساعات العمل في المملكة المتحدة، من مكتب دعم HL في بريستول | 24/7 عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة الحية؛ يعمل مكتب عقود الفروقات (CFD) من الاثنين إلى الجمعة 08:00–22:00، السبت 10:00–18:00 والأحد 12:00–20:00 |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
Hargreaves Lansdown
أكبر منصة استثمار في المملكة المتحدة: خدمة وأبحاث ممتازة، بسعر يمكنك قياسه.
الإيجابيات
- أكبر منصة في المملكة المتحدة من حيث الأصول - أكثر من GBP 172 مليار مُدارة لصالح أكثر من مليوني عميل، بسجل أعمال يمتد 45 عامًا
- أبحاث صناديق Wealth Shortlist وتغطية محللين داخليين لا يضاهيها في العمق أي منافس يقتصر على التنفيذ فقط
- أفضل تطبيق جوال بين المنصات البريطانية الكبرى، بتطابق شبه كامل مع الموقع الإلكتروني عبر جميع أنواع الحسابات
- مركز دعم في بريستول بالمملكة المتحدة بسمعة خدمة قوية - يظل الدعم باستمرار الموضوع الأبرز في المراجعات الإيجابية
- بلا رسوم خمول، ولا رسوم فتح أو إغلاق حساب، وتحويلات صادرة مجانية بما فيها التحويل العيني (in specie)، وحيازة نقدية مجانية لا تزال تدرّ فائدة
- أُعيد تسعير تداول الأسهم إلى GBP 6.95 (GBP 3.95 بدءًا من 20 صفقة شهريًا) مع تحديد سقف الرسم السنوي على الأسهم عند GBP 12.50 شهريًا
- استثمار شهري منتظم مجاني عبر الخصم المباشر (Direct Debit) على الصناديق والأسهم معًا، ابتداءً من GBP 25 شهريًا
- نطاق كامل من الأغلفة الضريبية البريطانية في تسجيل دخول واحد - ISA، وLifetime ISA، وJunior ISA، وSIPP، وJunior SIPP، والسحب التدريجي (drawdown) - إضافة إلى سوق Active Savings النقدي
السلبيات
- لا تزال الأغلى بين المنصات البريطانية الكبرى الثلاث: الرسم السنوي 0.35% على الصناديق بلا سقف حتى GBP 250,000، في حين تتقاضى AJ Bell 0.25% وinteractive investor رسمًا ثابتًا قدره GBP 71.88
- رسم صرف العملات البالغ 0.99% على أول GBP 10,000 من كل صفقة خارجية عقابي بالنسبة لأي شخص يبني محفظة أمريكية أو أوروبية بزيادات صغيرة
- بلا خيارات، ولا عقود مستقبلية، ولا رهانات فروقات (spread betting)، ولا عقود فروقات (CFD)، ولا عملات رقمية مباشرة، ولا أسهم كسرية - لا يمكن لـHL خدمة متداول أو أي شخص يريد تعرضًا بأقل من GBP 100 لسهم أمريكي مرتفع السعر
- لا يمكن الوصول إلا إلى نحو 20 بورصة (الولايات المتحدة وكندا و14 سوقًا أوروبية)، مقابل 24 سوقًا دوليًا لدى AJ Bell
- لا يوجد حساب تجريبي، لذا لا توجد وسيلة لاختبار المنصة قبل الالتزام بالمال
- لا يزال صندوق Woodford Equity Income Fund قضية سمعة حية: نحو 130,000 من مستثمري الصندوق احتفظوا به عبر HL، وقد تجاوزت دعوى جماعية مرفوعة أمام المحكمة العليا في عام 2022 عدد 9,600 مطالبة بعد إغلاق باب التسجيل في 30 أبريل 2025
الأنسب لـ
comdirect
واحد من أشمل وسطاء التداول عبر الإنترنت في ألمانيا - كل منتج، وكل منصة، وقائمة أسعار تتناسب مع ذلك.
الإيجابيات
- أوسع نطاق منتجات بين الوسطاء الألمان الثلاثة الراسخين: الأسهم، وصناديق ETF، والصناديق الاستثمارية، والسندات، والشهادات، وصكوك الخيار (warrants)، وعقود الفروقات (CFD)، وخيارات وعقود Eurex المستقبلية المباشرة، كلها ضمن حساب أوراق مالية واحد
- مجموعة منصات ممتازة - ProTrader للتداول في الوقت الفعلي عبر شاشات متعددة، وO&F-Trader المزود بمحاكي للهامش، وCFD Trader مع حساب تجريبي مجاني، إضافة إلى واجهة برمجة التطبيقات (REST API) موثّقة وتكاملات مع stock3 وTraderFox وQuant4you
- تقف Commerzbank AG خلف الأموال النقدية: تغطية EdB الإلزامية بقيمة EUR 100,000 إضافة إلى صندوق BdB Einlagensicherungsfonds الطوعي الذي يحمي الأفراد حتى EUR 3 مليون، مع إشراف مباشر من ECB بصفتها مؤسسة ذات أهمية جوهرية
- أصبح الحفظ الآن مجانيًا لحسابات الأوراق المالية المفتوحة اعتبارًا من 15 يوليو 2026، وكان حساب الأوراق المالية الثاني مجانيًا دائمًا
- تسعير رخيص لمشتقات Eurex: EUR 1.50 لكل عقد خيار على سهم فردي، وEUR 1.50 لعقد MicroDAX المستقبلي، مع حد أدنى للتنفيذ قدره EUR 9.90 لكل منهما
- بسيط ضريبيًا بالكامل للمقيمين في ألمانيا - خصم تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer، وFreistellungsauftrag، وأرصدة لمقاصة الخسائر، وشهادات ضريبية سنوية مجانية
- يتوفر Pure Depot بسعر EUR 1.00 للمستثمرين الذين يحتاجون فقط إلى gettex وخطط الادخار، ويكافئ خصم Viel-Trader بنسبة 15% من ينفذ 125 صفقة أو أكثر كل نصف عام
السلبيات
- العمولات القياسية من بين الأعلى في السوق: EUR 4.90 بالإضافة إلى 0.25% من قيمة الأمر، بحد أدنى EUR 9.90 وحد أقصى EUR 59.90، إضافة إلى رسم منصة تنفيذ قدره EUR 2.50 - أي نحو أربعة أضعاف ما تتقاضاه flatex على أمر بقيمة EUR 10,000
- تكلف خطط الادخار 1.50% من المبلغ المستثمر في كل تنفيذ. وعلى خطة ETF شهرية بقيمة EUR 500 يعني ذلك EUR 7.50 شهريًا، أو EUR 90 سنويًا، في حين لا تتقاضى كل من Consorsbank وflatex أي رسوم على الإطلاق
- خدمة العملاء هي الإخفاق الأبرز: تقييم 1.4 من 5 على Trustpilot عبر 4,117 مراجعة، تهيمن عليها شكاوى بشأن أوقات انتظار هاتفية طويلة للغاية وردود غير مفيدة، رغم وجود مكتب معلَن يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)
- لا يُطبَّق سعر EUR 3.90 المعلَن لكل صفقة إلا على عملاء حسابات الأوراق المالية الجدد لمدة 36 شهرًا، وبعدها تعود التعرفة الكاملة - فالرقم الظاهر ليس السعر الذي ستدفعه فعليًا في النهاية
- حساب Pure Depot الرخيص مقيّد بشدة: gettex فقط، وبلا تداول خارج البورصة، وبلا مشتقات، وبلا اكتتابات عامة أولية، وبلا ProTrader، وبلا ائتمان بضمان الأوراق المالية (securities credit)، وبلا حساب أوراق مالية مشترك أو ثانٍ
- لا توجد عملات مشفرة فورية (spot) ولا محفظة - إذ يقتصر التعرض على شهادات العملات المشفرة وETNs، وتُسوّى الصفقات الأجنبية بأسعار الصرف المرجعية لدى Commerzbank بدلاً من علاوة نسبية منشورة؛ ويقدّر إفصاح التكاليف الخاص بـ comdirect نفسها تكلفة تحويل العملة بنسبة 1%
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
