مواجهة مباشرة
Hargreaves Lansdown مقابل flatex — أي وسيط أفضل؟
Hargreaves Lansdown أم flatex؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
Hargreaves Lansdown
أكبر منصة استثمار في المملكة المتحدة: خدمة وأبحاث ممتازة، بسعر يمكنك قياسه.
- الأسهم (لكل أمر)
- 6.95 UK£
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 0.99 %
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
flatex
عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 لكل أمر، وخطط ادخار مجانية لصناديق ETF، ورخصة مصرفية ألمانية — الوسيط القائم الذي ينافس فعلاً على السعر.
- الأسهم (لكل أمر)
- 5.90 €
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 0.35 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق flatex، بـ4.0 مقابل 3.8 من أصل 5. flatex هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 5.90 € مقابل 8.13 € لدى الآخر. يحقق flatex 79 مقابل 69 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي flatex نطاقًا أوسع بتوفير 9 من أصل 14 فئة أصول مقابل 6 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم Hargreaves Lansdown، بـ4.2 مقابل 3.9 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- Hargreaves Lansdown
- 3.8
- flatex
- 4.0 — الأفضل
- Hargreaves Lansdown
- 8.13 €
- flatex
- 5.90 € — الأفضل
- Hargreaves Lansdown
- 69 من 100
- flatex
- 79 من 100
- Hargreaves Lansdown
- 6/14
- flatex
- 9/14 — الأفضل
- Hargreaves Lansdown
- 4.2 — الأفضل
- flatex
- 3.9
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
| المعيار | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. | flatex 4.0 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.8 | 4.0 — الأفضل |
| مؤشر المجموعة | 69 من 100 | 79 من 100 |
| الأنسب لـ | المستثمرون البريطانيون الراغبون في الخدمة والأبحاثالمدّخرون لأول مرة في ISA وSIPPالمحافظ القائمة على الصناديق دون GBP 60,000مدّخرو Lifetime ISA وJunior ISAالمستثمرون الذين يقدّرون تطبيق جوال قويًا | الأوامر الفردية المتوسطة والكبيرةمستثمرو خطط ادخار صناديق ETFالمستثمرون الألمان والنمساويون المهتمّون بالتكلفةالعملات الرقمية الفورية (spot) داخل مصرف خاضع للتنظيممحافظ الشراء والاحتفاظ التي تبقى مستثمرة بالكامل |
| التنظيم | FCA | BaFin |
| تراخيص من الفئة الأولى | 1 | 1 |
| حماية المستثمرين | 85,000 UK£ | 100,000 € — الأفضل |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | نعم |
| ترخيص مصرفي | لا | نعم |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | 2 | 3 |
| التأسيس | 1981 | 2006 |
| المقر الرئيسي | Bristol, GB | Frankfurt am Main, DE |
| الرسوم | 2.8 | 4.3 — الأفضل |
| الأمان والتنظيم | 4.3 — الأفضل | 4.2 |
| منصة التداول | 4.0 — الأفضل | 3.8 |
| مجموعة المنتجات | 3.0 | 4.0 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.3 — الأفضل | 3.9 |
| الأبحاث | 4.6 — الأفضل | 3.3 |
| دعم العملاء | 4.4 — الأفضل | 3.6 |
| الإيداع والسحب | 4.2 — الأفضل | 3.6 |
| فتح الحساب | 4.5 — الأفضل | 4.3 |
| التعليم | 4.5 — الأفضل | 3.6 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 8.13 € | 5.90 € — الأفضل |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | 6.95 UK£ | 5.90 € — الأفضل |
| الأسهم الأمريكية | 6.95 UK£ | 5.90 € — الأفضل |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | 6.95 UK£ | 5.90 € — الأفضل |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | غير مُقدَّم | 0.6 % |
| السندات (أمر) | 6.95 UK£ | 5.90 € — الأفضل |
| الصناديق (أمر) | 1.95 UK£ — الأفضل | 5.90 € |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | 0.99 % | 0.35 % — الأفضل |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | 0.35 % سنويًا | لا يوجد — الأفضل |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 6 | 9 — الأفضل |
| البورصات | 20 | 40 — الأفضل |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | لا | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | نعم |
| العملات المشفرة | لا | نعم |
| السندات | نعم | نعم |
| الصناديق | نعم | نعم |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | لا | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | HL websiteHL mobile appHL Active Savings | flatex next (web)flatex next (mobile)flatex classicflatex trader 2.0stock3 |
| حساب تجريبي | لا | نعم |
| الأسهم الجزئية | لا | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | غير متاح | 1:30 |
| فتح الحساب | بالكامل عبر الإنترنت خلال نحو 10 دقائق برقم التأمين الوطني وبيانات حساب مصرفي بريطاني؛ يمكن تمويل الحساب ابتداءً من GBP 1 | عبر الإنترنت بالكامل بتحقق فيديو أو هوية إلكترونية eID؛ تعلن flatex عن فتح الحساب في نحو خمس دقائق |
| أنواع الحسابات | Fund and Share AccountStocks and Shares ISALifetime ISAJunior ISASelf-Invested Personal Pension (SIPP)Active Savings | flatex DepotGemeinschaftsdepotKinderdepotAltersvorsorgedepotCFD-KontoFremdwährungskonto |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيبطاقة خصم مباشر | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | GBP | EURUSDGBPCHFCADAUDJPYSEKNOKDKK+2 |
| مدة الإيداع | بطاقة الخصم فورية فعليًا؛ التحويل المصرفي والخصم المباشر عادة من نفس اليوم إلى 2 يومي عمل | تحويل ائتماني SEPA، عادةً 1–2 يوم عمل |
| مدة السحب | عادة 1–3 أيام عمل إلى حساب مصرفي بريطاني معتمد | 1–2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الإنجليزية | الألمانية |
| القنوات | الهاتفالبريد الإلكترونينظام التذاكر | الهاتفالبريد الإلكترونينظام التذاكر |
| أوقات التوفر | أيام الأسبوع، ساعات العمل في المملكة المتحدة، من مكتب دعم HL في بريستول | دعم هاتفي وبريد إلكتروني في أيام الأسبوع؛ لا تنشر flatex ساعات خدمة ثابتة في صفحة الاتصال العامة |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
Hargreaves Lansdown
أكبر منصة استثمار في المملكة المتحدة: خدمة وأبحاث ممتازة، بسعر يمكنك قياسه.
الإيجابيات
- أكبر منصة في المملكة المتحدة من حيث الأصول - أكثر من GBP 172 مليار مُدارة لصالح أكثر من مليوني عميل، بسجل أعمال يمتد 45 عامًا
- أبحاث صناديق Wealth Shortlist وتغطية محللين داخليين لا يضاهيها في العمق أي منافس يقتصر على التنفيذ فقط
- أفضل تطبيق جوال بين المنصات البريطانية الكبرى، بتطابق شبه كامل مع الموقع الإلكتروني عبر جميع أنواع الحسابات
- مركز دعم في بريستول بالمملكة المتحدة بسمعة خدمة قوية - يظل الدعم باستمرار الموضوع الأبرز في المراجعات الإيجابية
- بلا رسوم خمول، ولا رسوم فتح أو إغلاق حساب، وتحويلات صادرة مجانية بما فيها التحويل العيني (in specie)، وحيازة نقدية مجانية لا تزال تدرّ فائدة
- أُعيد تسعير تداول الأسهم إلى GBP 6.95 (GBP 3.95 بدءًا من 20 صفقة شهريًا) مع تحديد سقف الرسم السنوي على الأسهم عند GBP 12.50 شهريًا
- استثمار شهري منتظم مجاني عبر الخصم المباشر (Direct Debit) على الصناديق والأسهم معًا، ابتداءً من GBP 25 شهريًا
- نطاق كامل من الأغلفة الضريبية البريطانية في تسجيل دخول واحد - ISA، وLifetime ISA، وJunior ISA، وSIPP، وJunior SIPP، والسحب التدريجي (drawdown) - إضافة إلى سوق Active Savings النقدي
السلبيات
- لا تزال الأغلى بين المنصات البريطانية الكبرى الثلاث: الرسم السنوي 0.35% على الصناديق بلا سقف حتى GBP 250,000، في حين تتقاضى AJ Bell 0.25% وinteractive investor رسمًا ثابتًا قدره GBP 71.88
- رسم صرف العملات البالغ 0.99% على أول GBP 10,000 من كل صفقة خارجية عقابي بالنسبة لأي شخص يبني محفظة أمريكية أو أوروبية بزيادات صغيرة
- بلا خيارات، ولا عقود مستقبلية، ولا رهانات فروقات (spread betting)، ولا عقود فروقات (CFD)، ولا عملات رقمية مباشرة، ولا أسهم كسرية - لا يمكن لـHL خدمة متداول أو أي شخص يريد تعرضًا بأقل من GBP 100 لسهم أمريكي مرتفع السعر
- لا يمكن الوصول إلا إلى نحو 20 بورصة (الولايات المتحدة وكندا و14 سوقًا أوروبية)، مقابل 24 سوقًا دوليًا لدى AJ Bell
- لا يوجد حساب تجريبي، لذا لا توجد وسيلة لاختبار المنصة قبل الالتزام بالمال
- لا يزال صندوق Woodford Equity Income Fund قضية سمعة حية: نحو 130,000 من مستثمري الصندوق احتفظوا به عبر HL، وقد تجاوزت دعوى جماعية مرفوعة أمام المحكمة العليا في عام 2022 عدد 9,600 مطالبة بعد إغلاق باب التسجيل في 30 أبريل 2025
الأنسب لـ
flatex
عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 لكل أمر، وخطط ادخار مجانية لصناديق ETF، ورخصة مصرفية ألمانية — الوسيط القائم الذي ينافس فعلاً على السعر.
الإيجابيات
- عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 على الأوامر الألمانية والأمريكية والكندية والأوامر الأجنبية الأخرى دون أي مكوّن نسبي حتى EUR 40,000 — فصفقة بقيمة EUR 10,000 تكلّف المبلغ نفسه الذي تكلّفه صفقة بقيمة EUR 1,000
- تُنفَّذ جميع خطط ادخار صناديق ETF والصناديق الاستثمارية بعمولة EUR 0.00 مع توفّر أكثر من 5,000 خطة ودون أي سقف لقسط الادخار
- لا رسوم حفظ، ولا رسوم حساب، ولا رسوم خمول، وتحويلات محفظة واردة وصادرة مجانية
- عملات رقمية حقيقية فورية (spot) في نحو 25 عملة بتكلفة إجمالية تتراوح بين 0.6%–0.7%، محتفَظ بها داخل المصرف الألماني الخاضع للتنظيم بدلاً من كونها ضمن غلاف ETN
- رخصة مصرفية ألمانية كاملة تحت إشراف BaFin وBundesbank، مع شركة أم مُدرجة في مؤشر MDAX (flatexDEGIRO SE، برمز التداول FTK) تنشر حسابات مدقَّقة وتحتفظ بأكثر من EUR 100 مليار من الأوراق المالية للعملاء تحت الحفظ
- بسيط ضريبيًا في كلا السوقين اللذين يخدمهما: اقتطاع تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer الألمانية، وتسوية تلقائية لضريبة KESt النمساوية بنسبة 27.5% على flatex.at
- حسابات فرعية مجانية بعملات أجنبية، بحيث يمكن الاحتفاظ بعائدات USD أو CHF بدلاً من تحويلها في كل مرة عبر فرق سعر
- انضمام سريع — تُعلن flatex عن فتح حساب رقمي بالكامل خلال خمس دقائق، ولا يُشترط أي حد أدنى للإيداع
السلبيات
- فائدة دائنة سنوية 0.00% على أرصدة النقد. يدفع المنافسون ما بين 1%–1.75% على حساب التسوية أو الحساب تحت الطلب، بحيث يتنازل المستثمر الذي يحتفظ بمبلغ EUR 20,000 نقدًا عن EUR 200–350 سنويًا لا تظهر أبدًا في أي جدول رسوم
- يكلّف تحويل العملات هامشًا مطلقًا قدره USD 0.0040 لكل يورو — أي نحو 0.35% — وهو أسوأ من هامش USD 0.0030 المعلَن لدى Consorsbank، وأسوأ بكثير من وسيط متخصص في العملات المتعددة
- لا يوجد على الإطلاق تداول لخيارات وعقود آجلة على Eurex أو في السوق الأمريكية. الشهادات (certificates) وعقود الإسقاط (knock-outs) وعقود الفروقات (CFD) من Société Générale هي الأدوات الوحيدة المدعومة بالرافعة المالية المتاحة
- أسعار السوق اللحظية مقنَّنة بحصص: 25 استعلامًا مجانيًا شهريًا بالإضافة إلى 10 لكل أمر منفَّذ، ثم EUR 0.01 لكل استعلام إضافي، وتكلّف منصة flatex trader 2.0 الاحترافية ما بين EUR 15–39 شهريًا فوق ذلك
- الحد الأدنى البالغ EUR 5.90 يجعل flatex مكلفًا للأوامر الصغيرة — فعملية شراء بقيمة EUR 300 تدفع نحو 2% كعمولة قبل تكاليف البورصة، في حين يتقاضى وسيط رقمي (نيوبروكر) بعمولة EUR 1 نسبة 0.3%
- الوصول المباشر إلى الأسواق الأجنبية محدود: الولايات المتحدة، وكندا، وEuronext، وفيينا، وزيورخ، وميلانو (بيع فقط). ولا يوجد وصول مباشر إلى لندن أو طوكيو أو هونغ كونغ أو الأسواق الشمالية (Nordic)، وتكلّف خطط ادخار الأسهم 1.00% من قسط الادخار
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
