مواجهة مباشرة
Revolut Invest مقابل Trade Republic — أي وسيط أفضل؟
Revolut Invest أم Trade Republic؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
Revolut Invest
تبويب الاستثمار داخل تطبيق مصرفي تفتحه أصلاً يوميًا - سلس البداية، سريع التجاوز.
- الأسهم (لكل أمر)
- 0.25 %
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- أمر بقيمة 5,000
- 12.50 €
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
Trade Republic
تطبيق استثمار مصمَّم بعناية، مبنيّ حول مصرف حقيقي - مع دعم يُتاح الوصول إليه عبر التطبيق وسجلّ خدمة تنتقده التقييمات العامة.
- الأسهم (لكل أمر)
- 1 €
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- أمر بقيمة 5,000
- 1 €
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق Trade Republic، بـ3.8 مقابل 3.2 من أصل 5. Trade Republic هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 1.00 € مقابل 12.50 € لدى الآخر. يحقق Trade Republic 88 مقابل 80 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي Revolut Invest نطاقًا أوسع بتوفير 7 من أصل 14 فئة أصول مقابل 6 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم Trade Republic، بـ4.0 مقابل 3.8 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- Revolut Invest
- 3.2
- Trade Republic
- 3.8 — الأفضل
- Revolut Invest
- 12.50 €
- Trade Republic
- 1.00 € — الأفضل
- Revolut Invest
- 80 من 100
- Trade Republic
- 88 من 100
- Revolut Invest
- 7/14 — الأفضل
- Trade Republic
- 6/14
- Revolut Invest
- 3.8
- Trade Republic
- 4.0 — الأفضل
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
| المعيار | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.2 | 3.8 — الأفضل |
| مؤشر المجموعة | 80 من 100 | 88 من 100 |
| الأنسب لـ | عملاء Revolut الحاليونالمستثمرون لأول مرةالمشتريات الكسرية الصغيرةالاستثمار عبر الجوال فقطالفائدة على النقد الخامل | خطط ادخار شهرية في صناديق ETFالمستثمرون لأول مرةالمستثمرون عبر الهاتف المحمول حصرًاالمساهمات المتكرّرة الصغيرة |
| التنظيم | FCABank of Lithuania | BaFinECBBundesbank |
| تراخيص من الفئة الأولى | 1 | 3 — الأفضل |
| حماية المستثمرين | 85,000 UK£ | 100,000 € — الأفضل |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | لا |
| ترخيص مصرفي | نعم | نعم |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | لا يوجد | لا يوجد |
| التأسيس | 2015 | 2015 |
| المقر الرئيسي | Vilnius, LT | Berlin, DE |
| الرسوم | 3.4 | 4.5 — الأفضل |
| الأمان والتنظيم | 3.6 | 4.3 — الأفضل |
| منصة التداول | 3.2 | 3.3 — الأفضل |
| مجموعة المنتجات | 2.4 | 3.5 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.4 | 4.6 — الأفضل |
| الأبحاث | 1.8 | 2.6 — الأفضل |
| دعم العملاء | 1.6 | 2.2 — الأفضل |
| الإيداع والسحب | 4.5 — الأفضل | 4.2 |
| فتح الحساب | 4.8 — الأفضل | 4.6 |
| التعليم | 1.3 | 2.8 — الأفضل |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 12.50 € | 1.00 € — الأفضل |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | 0.25 % | 1 € — الأفضل |
| الأسهم الأمريكية | 0.25 % | 1 € — الأفضل |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | 0.25 % | 1 € — الأفضل |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | 1.49 % | 1 € — الأفضل |
| السندات (أمر) | غير متاح | 1 € |
| الصناديق (أمر) | غير متاح | غير متاح |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | 0.3 نقطة | غير متاح |
| تحويل العملات | 0.5 % | غير متاح |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني — الأفضل | 1 % |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 7 — الأفضل | 6 |
| البورصات | 3 | 22 — الأفضل |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | لا | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | نعم | لا |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | نعم | نعم |
| الصناديق | لا | لا |
| السلع | نعم | لا |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | لا | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | Revolut mobile app (iOS / Android)Revolut web appTrading Terminal (TradingView-powered) | Trade Republic appTrade Republic web terminal |
| حساب تجريبي | لا | لا |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | تداول الأسهم النقدية وصناديق المؤشرات المتداولة (ETF) والسندات بلا رافعة مالية. | لا حساب هامش، ولا بيع على المكشوف، ولا عقود فروقات. الرافعة المالية متاحة فقط بشكل غير مباشر عبر شهادات knock-out وfactor من مُصدرين مثل HSBC وSociete Generale… |
| فتح الحساب | دقائق داخل تطبيق Revolut؛ عادة يكتمل التحقق خلال يوم عمل واحد | حوالي عشر دقائق بالكامل داخل التطبيق. تحقق بالفيديو أو eID، دون ورق ودون طابعة؛ يصبح الحساب قابلًا للتداول عادةً في نفس اليوم. |
| أنواع الحسابات | StandardPlusPremiumMetalUltra | Trade Republic account |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPASEPA Instantبطاقة خصم مباشربطاقة ائتمانApple PayGoogle Pay | SEPASEPA Instantتحويل مصرفيبطاقة ائتمانبطاقة خصم مباشرApple PayGoogle Pay |
| عملات الحساب | EURUSDGBPCHFPLNSEKNOKDKKCZKHUF | EUR |
| مدة الإيداع | فوري من رصيد Revolut، بالبطاقة أو عبر Apple/Google Pay | فوري عبر البطاقة أو Apple Pay أو Google Pay؛ في نفس اليوم إلى يوم عمل واحد عبر تحويل SEPA |
| مدة السحب | نحو 1 يوم عمل إلى حساب بنكي خارجي | عادةً 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المرتبط |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الإنجليزيةالألمانيةالفرنسيةالإسبانيةالإيطاليةالبرتغاليةالهولنديةالبولنديةالرومانيةالليتوانية+2 | الألمانيةالإنجليزيةالفرنسيةالإسبانيةالإيطاليةالهولنديةالبرتغالية |
| القنوات | الدردشة المباشرةالهاتفنظام التذاكر | الهاتفالدردشة المباشرةالبريد الإلكتروني |
| أوقات التوفر | دردشة داخل التطبيق وروبوت محادثة 24/7 | الهاتف والدردشة المباشرة على مدار 24 ساعة يوميًا، ويبدأ كلاهما من داخل التطبيق؛ وتقول Trade Republic إن المكالمات والمحادثات يجيب عنها موظفوها وليس روبوتات دردشة، دون رسوم إضافية. لا تذكر صفحة الدعم أي رقم عام للاتصال، ولا تزال تحمل ملاحظة مؤرخة في أبريل 2026 بأن الخدمة يجري طرحها للجميع خلال الأسابيع المقبلة. لا توجد شبكة فروع. |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
Revolut Invest
تبويب الاستثمار داخل تطبيق مصرفي تفتحه أصلاً يوميًا - سلس البداية، سريع التجاوز.
الإيجابيات
- أسرع فتح حساب بين كل الوسطاء الذين نغطيهم: ست خطوات داخل التطبيق، وبلا حد أدنى للإيداع، والتحقق خلال نحو يوم عمل واحد
- صفقات مجانية ضمن حصة الخطة - 1 شهريًا في خطة Standard المجانية، وحتى 10 في خطتي Metal وUltra
- بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم خمول، وبلا رسوم سحب على حساب الاستثمار
- أسهم كسرية بمبالغ صغيرة، بحيث تشتري EUR 50 شريحة من أي سهم أمريكي مغطى
- تمويل مجاني وفوري عبر البطاقة أو Apple Pay أو Google Pay، مع سحوبات مصرفية خلال نحو يوم عمل واحد
- تدفع فائدة على النقد غير المستثمر بعملات USD وEUR وGBP، متدرجة حسب الخطة ومصنَّفة فوق المتوسط مقارنةً بأكثر من 100 وسيط
- تقف تراخيص مصرفية في المملكة المتحدة وليتوانيا خلف المجموعة، إلى جانب إشراف FCA وبنك ليتوانيا المركزي
- الحد الأدنى لرسم البلد هو EUR 1 فقط في ألمانيا وGBP 0.01 تحت الكيان البريطاني، وأوامر شراء ETP المتكررة معفاة منه
السلبيات
- أضيق مجموعة منتجات بين كل الوسطاء الذين نغطيهم: نحو 1,500 سهم أمريكي، وثلاثة أسواق أسهم، وبلا خيارات أو عقود مستقبلية أو صناديق استثمار مشترك
- فوق الحصة المجانية، يكلّف كل أمر على الأقل الحد الأدنى لرسم البلد البالغ EUR 1، بحيث تدفع عملية شراء بقيمة EUR 200 نسبة 0.5% رغم ذلك
- التداول مقوَّم بعملة USD، وبمجرد استنفاد حصة الصرف الشهرية (EUR 1,000 في خطة Standard) يكلّف التحويل 0.5%، إضافة إلى 1% أخرى في عطلة نهاية الأسبوع
- حصلت خدمة العملاء على تقييم 1.1 من 5 في اختبارات مستقلة - بلا قناة بريد إلكتروني، وقوائم هاتفية مسجَّلة مسبقًا، ودردشة بطيئة
- بلا حساب تجريبي، وبلا تعليم منظَّم، وبحث أساسي فقط داخل التطبيق؛ التعليم مصنَّف بتقييم 1.0 من 5
- انتقل عملاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية من ضمان إيداع قدره EUR 100,000 إلى تعويض مستثمر قدره EUR 22,000 إضافة إلى مجمّع SIPC مشترك
الأنسب لـ
Trade Republic
تطبيق استثمار مصمَّم بعناية، مبنيّ حول مصرف حقيقي - مع دعم يُتاح الوصول إليه عبر التطبيق وسجلّ خدمة تنتقده التقييمات العامة.
الإيجابيات
- تكلفة تسوية خارجية ثابتة قدرها EUR 1.00 لكل أمر، دون أي نسبة مئوية ودون حد أدنى أو حد أقصى - فصفقة بقيمة EUR 50,000 تكلّف المبلغ نفسه الذي تكلّفه صفقة بقيمة EUR 50.
- تُنفَّذ خطط الادخار في الأسهم وصناديق ETF والسندات والعملات المشفّرة مقابل EUR 0 ابتداءً من EUR 1 لكل قسط، مع أسهم كسرية على نحو 4,900 أصل.
- ترخيص مصرفي كامل من البنك المركزي الأوروبي مملوك مباشرةً منذ ديسمبر 2023، مع تغطية للنقد تصل إلى EUR 100,000 بموجب ضمان الودائع الألماني الإلزامي.
- فائدة تُدفع على النقد غير المستثمر - 2.5% سنويًا في ألمانيا ونحو 3% سنويًا في عدة أسواق أخرى - بدلاً من الصفر الذي تدفعه معظم شركات الوساطة.
- تطبيق واحد يجمع بين حساب الأوراق المالية، وIBAN ألماني شخصي، وبطاقة خصم مباشر من Visa، وخدمة Saveback التي تصل إلى 1% من إنفاق البطاقة، بحد أقصى EUR 15 شهريًا.
- نحو 500 سند قابل للتداول بفئات صغيرة، ما يمنح صغار المستثمرين وصولاً مباشرًا إلى سوق عادةً ما تبدأ صفقاته من EUR 100,000.
- يحصل المقيمون في ألمانيا على اقتطاع تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer وتحويلها للجهات المختصة، بحيث لا حاجة إلى تقديم إقرار عن الأرباح الرأسمالية.
- تحويل الأوراق المالية إلى وسيط آخر لا يكلّف شيئًا، ما يعني أن المحفظة المبنية هنا ليست مقيَّدة برسوم خروج.
السلبيات
- منذ أن حظر الاتحاد الأوروبي دفع مقابل تدفق الأوامر في يونيو 2026، يُنفَّذ مسار 'أفضل سعر' (Best Price) الافتراضي مقابل دفتر أوامر Trade Republic نفسها - فهي من يحدّد السعر الذي تربح منه، ولا تنشر أي بيانات عن فرق السعر (spread).
- يبدأ التواصل مع دعم العملاء من داخل التطبيق - عبر الهاتف أو الدردشة المباشرة، على مدار 24 ساعة يوميًا، بحسب Trade Republic - ولا توجد فروع تقصدها بنفسك؛ والتحويلات المتعثّرة والحسابات المقفلة هي الشكوى الأكثر شيوعًا في تقييم على Trustpilot يبلغ نحو 3.3.
- تكلفة صرف العملات (FX) على الأسهم الأمريكية مدمجة في سعر اليورو المعروض في المسار الافتراضي بدلاً من إدراجها كبند منفصل، ويُحوَّل أمر Direct Price إلى Nasdaq أو NYSE عند التنفيذ دون هامش مُفصَح عنه، لذا لا يمكن التحقق من التكلفة الحقيقية لصفقة بعملة أجنبية انطلاقًا من وثائق Trade Republic.
- لا خيارات، ولا عقود آجلة، ولا صناديق استثمار مشتركة، ولا وصول مباشر إلى البورصة في المسار الافتراضي - فمجموعة المنتجات تقصر كثيرًا عن مستوى وسيط متكامل الخدمات.
- قائمة الأسعار التي تمكّنّا من الحصول عليها هي إصدار أبريل 2023؛ ولا يمكن الوصول إلى النسخة الحالية إلا داخل التطبيق، لذا ينبغي التحقّق من أي رسم تقرأه في مكان آخر بمقارنته بالجدول الموجود في حسابك الخاص.
- تُعالَج الضريبة عند المصدر للمقيمين في ألمانيا فقط؛ أما المستثمرون في الأسواق الـ17 الأخرى فعليهم تقديم كل شيء بأنفسهم.
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
