مواجهة مباشرة
Yuh مقابل Robinhood — أي وسيط أفضل؟
Yuh أم Robinhood؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
Yuh
واحد من أفضل التطبيقات المصرفية والاستثمارية إتقانًا في سويسرا - طالما بقيت أوامرك صغيرة وطموحاتك بسيطة.
- الأسهم (لكل أمر)
- 0.5 %
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- أمر بقيمة 5,000
- 25 €
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
Robinhood
خيارات أسهم بلا رسم لكل عقد وواحد من أعلى تطبيقات التداول تقييمًا في مقارنتنا - مقترنًا بعرض أبحاث ضعيف وعقوبات من SEC وFINRA وNYDFS منذ عام 2020.
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- أمر بقيمة 5,000
- 0 €
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق Robinhood، بـ3.9 مقابل 3.5 من أصل 5. Robinhood هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 0.00 € مقابل 25.00 € لدى الآخر. يحقق Yuh 88 مقابل 78 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي Robinhood نطاقًا أوسع بتوفير 7 من أصل 14 فئة أصول مقابل 4 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم Robinhood، بـ4.4 مقابل 3.5 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- Yuh
- 3.5
- Robinhood
- 3.9 — الأفضل
- Yuh
- 25.00 €
- Robinhood
- 0.00 € — الأفضل
- Yuh
- 88 من 100
- Robinhood
- 78 من 100
- Yuh
- 4/14
- Robinhood
- 7/14 — الأفضل
- Yuh
- 3.5
- Robinhood
- 4.4 — الأفضل
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 21 أغسطس 2026
| المعيار | Yuh 3.5 تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. | Robinhood 3.9 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.5 | 3.9 — الأفضل |
| مؤشر المجموعة | 88 من 100 | 78 من 100 |
| الأنسب لـ | المستثمرون السويسريون لأول مرةخطط ادخار شهرية في صناديق ETFالأوامر الصغيرة والجزئيةالخدمات المصرفية اليومية مع الاستثمار عبر الهاتف المحمول أولاًمدخرو الركيزة الثالثة (pillar 3a) في سويسرا | متداولو الخيارات النشطونالمستثمرون الذين يفضّلون الجوال أولاًمستخدمو الهامش (المارجن)العملات الرقمية والأسهم في تطبيق واحدأرصدة بداية صغيرة |
| التنظيم | FINMA | SECFINRACFTCFCABank of Lithuania |
| تراخيص من الفئة الأولى | 1 | 4 — الأفضل |
| حماية المستثمرين | 100,000 CHF | 500,000 US$ — الأفضل |
| مجموعة مدرجة في البورصة | نعم | نعم |
| ترخيص مصرفي | نعم | لا |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | لا |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | لا يوجد | 4 |
| التأسيس | 2021 | 2013 |
| المقر الرئيسي | Gland, CH | Menlo Park, US |
| الرسوم | 3.3 | 4.8 — الأفضل |
| الأمان والتنظيم | 4.4 — الأفضل | 3.6 |
| منصة التداول | 2.6 | 3.9 — الأفضل |
| مجموعة المنتجات | 2.8 | 3.4 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.3 | 4.8 — الأفضل |
| الأبحاث | 2.2 | 2.8 — الأفضل |
| دعم العملاء | 3.6 — الأفضل | 3.0 |
| الإيداع والسحب | 4.0 | 4.0 |
| فتح الحساب | 4.6 | 4.7 — الأفضل |
| التعليم | 3.2 | 3.4 — الأفضل |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 25.00 € | 0.00 € — الأفضل |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | 0.5 % | مجاني |
| الأسهم الأمريكية | 0.5 % | مجاني |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | 0.5 % | مجاني |
| الخيارات | غير مُقدَّم | مجاني |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | 0.75 US$ |
| العملات المشفرة | 1 % | ضمن فارق السعر |
| السندات (أمر) | غير متاح | غير مُقدَّم |
| الصناديق (أمر) | غير متاح | غير مُقدَّم |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | 0.95 % | غير متاح |
| رسوم عدم النشاط | غير متاح | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | مجاني — الأفضل | 25 US$ |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 4 | 7 — الأفضل |
| البورصات | غير متاح | غير متاح |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | نعم |
| العقود الآجلة | لا | نعم |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | لا |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | نعم | لا |
| الصناديق | لا | لا |
| السلع | لا | نعم |
| المؤشرات | لا | نعم |
| الوارانت (Warrants) | لا | لا |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | Yuh app | Robinhood MobileRobinhood WebRobinhood Legend |
| حساب تجريبي | لا | لا |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | غير متاح | 1:2 |
| فتح الحساب | إعداد رقمي بالكامل داخل التطبيق برقم IBAN سويسري، للمقيمين في سويسرا والنمسا وليختنشتاين فقط (فتح الحسابات من بلدان أخرى معلّق اعتبارًا من أغسطس 2026)؛ يجب على المقيمين في النمسا وليختنشتاين التمويل بحد أدنى EUR/CHF 500 لإكمال الفتح | دقائق داخل التطبيق؛ الموافقة عادة في اليوم نفسه |
| أنواع الحسابات | Yuh accountYuh&Me joint accountYuh 14+Pillar 3a | Robinhood brokerage accountRobinhood GoldRobinhood Retirement (Traditional / Roth IRA)Stocks and shares ISA (UK only) |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPA | تحويل مصرفيالعملات المشفرة |
| عملات الحساب | CHFUSDEURGBPJPYAUDCADSEKHKDNOK+3 | USDGBPEUR |
| مدة الإيداع | التحويلات السويسرية المحلية وتحويلات SEPA بعملة EUR عادةً 1–2 يوم عمل | فوري حتى حد الإيداع الفوري لديك؛ 3–5 أيام عمل للتسوية الكاملة |
| مدة السحب | 1–2 يوم عمل داخل سويسرا ومنطقة SEPA | 1–3 أيام عمل عبر ACH؛ في اليوم نفسه عبر التحويل البرقي |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الألمانيةالفرنسيةالإيطاليةالإنجليزية | الإنجليزيةالإسبانية |
| القنوات | الهاتفالدردشة المباشرةنظام التذاكر | الدردشة المباشرةالبريد الإلكترونيالهاتف |
| أوقات التوفر | ساعات العمل السويسرية؛ الهاتف والرسائل داخل التطبيق والدردشة داخل التطبيق كلها مجانية | دردشة داخل التطبيق ومعاودة اتصال 24/7 |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
Yuh
واحد من أفضل التطبيقات المصرفية والاستثمارية إتقانًا في سويسرا - طالما بقيت أوامرك صغيرة وطموحاتك بسيطة.
الإيجابيات
- IBAN سويسري مجاني، وإدارة حساب مجانية، وحفظ مجاني، وبطاقة Debit Mastercard فعلية وافتراضية مجانية - التكلفة المتكررة للاحتفاظ بالحساب صفرية فعلاً
- أوامر 'الشراء' المتكررة على صناديق ETF المؤهَّلة لا تحمل أي رسم تداول إطلاقًا، ما يجعل خطة ادخار شهرية في صناديق ETF بلا عمولة فعليًا باستثناء رسم الطابع وTER
- تداول جزئي ابتداءً من CHF 10 على أي منتج متاح، بحيث يصبح سهم مرتفع السعر مثل Lindt أو صندوق متتبّع لمؤشر S&P 500 في متناول ميزانية صغيرة
- تُقدَّم الخدمات المصرفية عبر Swissquote Bank Ltd بموجب ترخيص من FINMA، مع تغطية من esisuisse تصل إلى CHF 100,000، ومجموعة Swissquote مُدرَجة في SIX Swiss Exchange تحت الرمز SQN
- أصول رقمية حقيقية بدلاً من عقود الفروقات (CFD) - عملات مُدرَجة في بورصة SQX التابعة لـSwissquote، مع Coinbase وBitstamp لتوفير السيولة، بنسبة 1% لكل صفقة مع حفظ مجاني ووصول على مدار 24/7
- حساب متعدد العملات بـ13 عملة، مع تحويلات مجانية بالفرنك السويسري (CHF) ونحو ليختنشتاين، وتحويلات SEPA مجانية باليورو
- غلاف الركيزة الثالثة (pillar 3a) بنسبة 0.50% سنويًا شاملة كل شيء، بما يضم TER الخاص بالصندوق، والصرف، والإدارة، وتغييرات غير محدودة في الاستراتيجية، وهو تنافسي لحل ركيزة 3a سويسري
- فتح الحساب يتم بالكامل داخل التطبيق ويستغرق دقائق، مع دعم مجاني عبر الهاتف والرسائل والدردشة بعد ذلك
السلبيات
- هامش صرف العملات البالغ 0.95% هو التكلفة الخفية المهيمنة: شراء CHF 5,000 من سهم أمريكي يكلّف نحو CHF 47.50 في الصرف مقابل CHF 25 عمولةً، وتدفعه مرة أخرى عند البيع
- العمولة القائمة على النسبة المئوية فقط تتوسّع بشكل سيئ - CHF 50 على أمر بقيمة CHF 10,000 وCHF 70 على أمر بقيمة CHF 20,000، دون أي سقف، مقابل وسطاء سويسريين متدرّجين يتقاضون جزءًا بسيطًا من ذلك عند الحجم نفسه
- التطبيق فقط: لا توجد منصة ويب، ولا عميل لسطح المكتب، ولا واجهة برمجة تطبيقات (API)، ولا طريقة لمراجعة المحفظة أو إدارتها من جهاز حاسوب
- نطاق المنتجات يتوقف عند الأسهم وصناديق ETF وThemes والسندات والأصول الرقمية - لا خيارات، ولا عقود مستقبلية، ولا فوركس، ولا عقود فروقات (CFD)، ولا هامش (margin)، ولا صناديق استثمار مشتركة
- البحث شبه معدوم: لا أداة فرز (screener)، ولا مجموعة بيانات أساسية، ولا تقديرات محللين؛ ويستعين الموقع التسويقي بأدوات TradingView المضمَّنة للرسوم البيانية
- يحقق النقد في مشاريع الادخار عائدًا بنسبة 0% بعملات CHF وEUR وUSD وفق المُعلَن، ولا تُدعَم التحويلات خارج منطقة SEPA إطلاقًا
الأنسب لـ
Robinhood
خيارات أسهم بلا رسم لكل عقد وواحد من أعلى تطبيقات التداول تقييمًا في مقارنتنا - مقترنًا بعرض أبحاث ضعيف وعقوبات من SEC وFINRA وNYDFS منذ عام 2020.
الإيجابيات
- خيارات الأسهم وصناديق ETF لا تحمل أي عمولة ولا أي رسم لكل عقد - سوى نحو USD 0.04 لكل عقد كرسوم تمريرية (pass-through)، مقابل USD 0.65 لدى Schwab وFidelity
- عمولة USD 0 على الأسهم الأمريكية وصناديق ETF، وأوامر كسرية ابتداءً من USD 1، وبلا حد أدنى للحساب
- من بين أدنى أسعار هامش (مارجن) للأفراد في السوق الأمريكية، 5.25% على الأرصدة حتى USD 50,000 في الحساب القياسي وكذلك في Gold (الأسعار كما في 16 سبتمبر 2026)، مع إعفاء أول USD 1,000 من الهامش من الفائدة لمشتركي Gold بسعر USD 5 شهريًا
- يدفع اشتراك Robinhood Gold عائدًا سنويًا فعليًا (APY) قدره 3.35% على النقد غير المستثمر المؤهل في حساب الوساطة، بلا سقف وبلا حد أدنى - وهو أعلى بكثير من برنامج الاجتياح (sweep) الافتراضي لدى Schwab
- حسابات تقاعد بمطابقة مساهمة نسبتها 1%، ترتفع إلى 3% لأعضاء Gold - لا يوجد وسيط أمريكي كبير آخر يطابق مساهمات IRA على الإطلاق
- العقود المستقبلية مقابل USD 0.75 لكل عقد لكل جانب (USD 0.50 لأعضاء Gold)، إضافة إلى خيارات المؤشرات مقابل USD 0.50 (USD 0.35 لأعضاء Gold)
- تطبيق الجوال هو المعيار المرجعي لهذه الفئة، بأكثر من 90 مؤشرًا فنيًا وتكافؤ حقيقي في الميزات مع منصة الويب
- نحو 22 عملة رقمية إلى جانب الأسهم في الحساب نفسه، إضافة إلى أسواق التنبؤ (prediction markets) - وهو نطاق عروض واسع بشكل غير معتاد لتسجيل دخول واحد في قطاع التجزئة
السلبيات
- أربع تسويات تنظيمية كبرى منذ عام 2020 - SEC بمبلغ USD 65m في عام 2020، وFINRA بمبلغ USD 57m في عام 2021، وNYDFS بمبلغ USD 30m في عام 2022، وFINRA بمبلغ USD 26m إضافة إلى USD 3.75m كتعويض في عام 2025 - وتغطي هذه التسويات إخفاقات في الإفصاح عن تدفق الأوامر (order-flow)، والرقابة الداخلية، ومكافحة غسل الأموال (AML)، والإبلاغ
- USD 100 لتحويل حسابك إلى خارج المنصة، مقابل USD 0 لدى Fidelity - تكلفة خروج مقصودة، وواحدة من أكثر الشكاوى شيوعًا على مواقع التقييم العامة
- لا سندات، ولا صناديق استثمار مشتركة، ولا وصول إلى بورصات دولية، ولا فوركس؛ ويتوقف نطاق الأسهم عند الإدراجات الأمريكية وشهادات الإيداع الأمريكية (ADRs)
- البحث ضعيف: لا تقويم اقتصادي، ولا خرائط حرارية قطاعية، ولا أدوات لمنحنى العائد، وبيانات أساسية محدودة، مع اقتصار ملخصات AI Digests على أعضاء Gold
- لا يوجد لدى الدعم خط هاتفي مباشر للعملاء المحتملين ولا فروع - إذ يعتمد على الدردشة داخل التطبيق وطلبات معاودة الاتصال، وهو ما لا يناسب أي أمر عاجل
- لا توجد أنواع أوامر شرطية ولا اختبار رجعي (backtesting) على أي من المنصات
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
