DEGIRO vs Charles Schwab — který broker je lepší?

Výhody

• Obchody ETF Core Selection stojí 0 EUR provize plus manipulační poplatek 1,00 EUR - patří mezi nejlevnější provedení ETF dostupné retailovým investorům v EU.
• Americké a kanadské akcie mají paušální provizi 1,00 EUR plus manipulační poplatek 1,00 EUR, bez procentuální složky při jakékoli velikosti objednávky.
• Opce a futures za 0,75 EUR za kontrakt jsou levnější než téměř každá evropská retailová platforma, a to na osmi derivátových burzách včetně Eurexu a CME.
• Žádný poplatek za úschovu, žádný poplatek za neaktivitu, žádný poplatek za vklad ani výběr a minimální vklad 0,01 EUR.
• Přímý přístup na trh k více než 50 burzám ve 30 zemích, takže vlastníte skutečnou kótovanou pozici, a ne syntetický obal.
• Sídlí v rámci flatexDEGIRO Bank SE, německé bance pod dohledem BaFin, s hotovostí krytou do výše 100 000 EUR německou zákonnou zárukou vkladů.
• Mateřská společnost flatexDEGIRO SE je kótovaná ve Frankfurtu pod tickerem FTK, takže kapitálová pozice, počet klientů a ziskovost se zveřejňují čtvrtletně.

Nevýhody

• Manipulační poplatek 1,00 EUR se uplatní téměř u každé objednávky, takže nákup ETF za 200 EUR stojí ještě před vším ostatním 0,5 %. DEGIRO je levné za objednávku, ne levné za investované euro.
• AutoFX směňuje každý neeurový obchod s přirážkou 0,25 % v obou směrech; alternativa Manual FX stojí 10,00 EUR + 0,25 % a vyplatí se jen u velkých konverzí.
• Roční poplatek za připojení k burze ve výši 2,50 EUR za burzu je sám o sobě zanedbatelný, ale nenápadně se sčítá u každého, kdo drží pozice na pěti nebo šesti trzích.
• Žádné zlomkové akcie ani demo účet, což vylučuje malé měsíční příspěvky a nechává začátečníky bez možnosti si obchodování vyzkoušet.
• Analytické zázemí je téměř neexistující: žádná hodnocení analytiků, žádný použitelný screener a grafické nástroje, které zdaleka nedosahují toho, co potřebuje aktivní obchodník.
• DEGIRO nevystupuje jako srážkový daňový agent, takže si němečtí a rakouští klienti daň z kapitálových výnosů přiznávají a platí sami, místo aby byla vyřešena u zdroje.

Výhody

• 0 USD provize na každém online pokynu na kótované americké akcie a ETF, bez omezení počtu kusů a bez omezení na proprietární fondy
• thinkorswim desktop, web i mobil jsou součástí zdarma — kompletní opční řetězce, thinkScript, backtesting a simulace paperMoney
• Opce za 0,65 USD za kontrakt, přičemž poplatek se promíjí u pokynů buy-to-close za 0,05 USD nebo méně
• Zhruba 7 700 podílových fondů bez transakčního poplatku v rámci Mutual Fund OneSource, plus nově emitované státní dluhopisy (Treasuries) v aukci za 0 USD
• Telefonní a chatová podpora 24/7 se zázemím téměř 400 fyzických poboček — u diskontního brokera nezvyklá kombinace
• Regulace SEC/FINRA s krytím SIPC a přidruženou bankou pojištěnou FDIC; mateřská společnost SCHW je kótovaná na NYSE a veřejně reportuje
• Schwab Global Account umožňuje online přístup na 12 zahraničních trhů v místní měně ze stejného přihlášení

Nevýhody

• Žádné spotové obchodování s kryptoměnami — pouze ETF, futures a akcie napojené na kryptoměny, což staví Schwab za Fidelity a výrazně za Robinhood
• Výchozí zametání nevyužité hotovosti (cash sweep) přináší téměř nic (0,01 % v době psaní tohoto textu); nevyužitou hotovost musíte ručně přesunout do fondu peněžního trhu
• Podílové fondy s transakčním poplatkem stojí až 49,95 USD za nákup, u některých rodin fondů se stropem 74,95 USD
• Sazby marže se pohybují u horní hranice amerického trhu — zhruba 11,8 % pod hranicí 25 000 USD, oproti středním jednociferným sazbám u Robinhood
• Zlomkové investování Stock Slices je omezeno na složky indexu S&P 500, takže nepokryje watchlist malých firem ani ADR
• Obchodování zahraničních akcií přes brokera stojí vyšší z částek 100 USD nebo 0,75 % z jistiny, což prodražuje příležitostné mezinárodní pokyny
• Směna měn přidává k provizi procentní poplatek: 1 % z jistiny za každou směnu pod 100 000 USD u Schwab Global Account, s postupným snižováním na 0,2 % od 1 000 000 USD — 100 USD při směně 10 000 USD. S výjimkou malých pokynů je poplatek za směnu vyšší než online provize. Mimo Global Account ceník společnosti Schwab připouští přirážku až 300 bazických bodů (3 %) u směn mezi USD a cizí měnou