Kalkulačky
Kalkulačka spořicího plánu do ETF
Náklady a konečná hodnota spořicího plánu v čase.
Váš plán
Jedna realizace měsíčně, poplatek se odečte, než se cokoli investuje.
Před TER a poplatky za realizaci.
Co si broker účtuje za každou realizaci spořicího plánu.
Průběžné náklady fondu, strhávané ročně z majetku fondu.
Předpoklady
- Jedna realizace měsíčně. Kdo spoří čtvrtletně, zaplatí méně u pevného poplatku a přesně stejně u procentního poplatku.
- Poplatek za realizaci se odečítá z vkladu; investuje se jen zbytek. Procentní poplatky rostou spolu se vkladem.
- TER se odečítá jako procentní body z ročního výnosu a vztahuje se na celý podíl ve fondu.
- Výnos je považován za konstantní. Skutečné trhy kolísají a pořadí let mění výsledek.
- Nezahrnuje: daně, vstupní poplatky, poplatky za vedení účtu, spready při obchodování a kurzové vlivy.
Konečná hodnota
109 193 €
Po poplatcích za realizaci a TER.
- Celkem vloženo
- 60 000 €
- Investiční výnos
- 49 193 €
Celkové poplatky
4 167 €
Rozdíl oproti identickému plánu bez poplatku za realizaci a bez TER — zaplacené poplatky plus výnos, který už nemohly vydělat.
- z toho poplatky za realizaci (zaplaceno)
- 900 €
- z toho náklady TER
- 3 267 €
- Podíl na výsledku bez poplatků
- 3,7 %
Poplatek za realizaci 1,5 % oproti 0 %
1 663 €
Stejný výnos, stejné TER, stejná doba spoření — liší se jen poplatek za realizaci.
- Při 1,5 % za realizaci
- 109 193 €
- Bez poplatku za realizaci
- 110 855 €
- Rozdíl
- 1 663 €
Rok za rokem
| Rok | Vloženo | Poplatky za realizaci | Výnos | Zůstatek |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 000 € | 45 € | 33 € | 3 033 € |
| 2 | 6 000 € | 90 € | 241 € | 6 241 € |
| 3 | 9 000 € | 135 € | 636 € | 9 636 € |
| 4 | 12 000 € | 180 € | 1 228 € | 13 228 € |
| 5 | 15 000 € | 225 € | 2 028 € | 17 028 € |
| 6 | 18 000 € | 270 € | 3 048 € | 21 048 € |
| 7 | 21 000 € | 315 € | 4 302 € | 25 302 € |
| 8 | 24 000 € | 360 € | 5 802 € | 29 802 € |
| 9 | 27 000 € | 405 € | 7 563 € | 34 563 € |
| 10 | 30 000 € | 450 € | 9 601 € | 39 601 € |
| 11 | 33 000 € | 495 € | 11 930 € | 44 930 € |
| 12 | 36 000 € | 540 € | 14 569 € | 50 569 € |
| 13 | 39 000 € | 585 € | 17 535 € | 56 535 € |
| 14 | 42 000 € | 630 € | 20 846 € | 62 846 € |
| 15 | 45 000 € | 675 € | 24 524 € | 69 524 € |
| 16 | 48 000 € | 720 € | 28 589 € | 76 589 € |
| 17 | 51 000 € | 765 € | 33 064 € | 84 064 € |
| 18 | 54 000 € | 810 € | 37 973 € | 91 973 € |
| 19 | 57 000 € | 855 € | 43 340 € | 100 340 € |
| 20 | 60 000 € | 900 € | 49 193 € | 109 193 € |
Poznámka: Tyto kalkulačky slouží pouze pro informační účely a nepředstavují investiční poradenství. Obsah na Brokaro slouží pouze pro informační účely a nepředstavuje investiční, právní ani daňové poradenství. Veškeré údaje jsou poskytovány bez záruky; rozhodující jsou výhradně údaje příslušného poskytovatele.
Jak se to počítá
Plán se počítá měsíc po měsíci. Nejprve se z vkladu odečte transakční poplatek — investuje se pouze zbytek, přesně jako při skutečném provedení. Poté se zůstatek zhodnocuje efektivní měsíční sazbou, ve které je TER již odečten z ročního výnosu.
Vzorec
Investováno za měsíc = vklad − transakční poplatek; zůstatek = předchozí zůstatek × (1 + i) + investováno, kde i = (1 + výnos − TER)^(1/12) − 1
Pro údaj o celkových nákladech se stejný plán počítá podruhé, bez transakčního poplatku a bez TER. Rozdíl mezi oběma konečnými hodnotami představuje úplnou škodu způsobenou poplatky, protože zahrnuje i výnos, který každá odečtená částka již nemohla vydělat. Porovnání 1,5 % oproti 0 % ponechává výnos, TER i dobu trvání beze změny a mění pouze transakční poplatek.
Kteří brokeři nabízejí spořicí plány bez poplatku za provedení a za jakých podmínek, je uvedeno v jednotlivých recenzích — akční podmínky bývají často časově omezené nebo vázané na minimální vklad.