BUX vs finanzen.net ZERO — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Propiedad de ABN AMRO desde julio de 2024, con compensación y custodia a través de ABN AMRO Clearing Bank — un respaldo notablemente más sólido que el de la startup financiada con capital riesgo que la precedió
• Los ETF y ETC cuestan 0,99 EUR por orden de mercado en todos los planes, Basic incluido — se tarifican en su propia columna y no se arrastran a la tabla de acciones europeas de 3,99 EUR
• Zero Orders sin comisión en los planes Plus y Prime — 3 al mes en Plus, 5 en Prime — además de compras gratuitas mediante Investment Plan en todos los planes, incluido Basic, que no cuentan para ese límite
• Acciones fraccionadas desde 5 EUR, lo que permite que las pequeñas compras periódicas de acciones estadounidenses de precio elevado funcionen correctamente
• Las órdenes de mercado en EE. UU. cuestan 0,99 EUR en todos los niveles, y las cotizaciones en tiempo real, los depósitos y las retiradas son todos gratuitos
• Abierto a residentes de ocho países europeos, incluidos Alemania, Austria e Irlanda — uno de los pocos brókeres-aplicación nativos en EUR accesibles en toda la región DACH
• Supervisado por la AFM, con los valores cubiertos hasta 20.000 EUR conforme al sistema neerlandés de indemnización a los inversores, y el efectivo depositado en un banco bajo las condiciones del sistema de garantía de depósitos
• La aplicación está realmente bien hecha: un proceso de órdenes limpio, Investment Plans para la automatización, y carteras diseñadas por expertos para quienes no quieren elegir por sí mismos

Inconvenientes

• El plan gratuito Basic es el caro en todo salvo en los ETF: 0,20 % al año sobre los activos invertidos, órdenes de acciones europeas de 3,99 EUR, 0,75 % de conversión de divisas, ningún interés sobre el efectivo, ningún Zero Order y ninguna orden limitada — una cartera de 20.000 EUR paga más en comisiones de servicio de lo que cuesta la suscripción Plus
• La AFM multó a BUX B.V. con 1,6 millones EUR en noviembre de 2024, publicado en marzo de 2025, por pagar comisiones de introducción a finfluencers, sitios comparadores y clientes existentes, incumpliendo la prohibición neerlandesa de incentivos — una cuestión de conducta, pero que vale la pena conocer antes de leer cualquier recomendación sobre BUX
• Los Zero Orders están limitados, no son ilimitados: 3 al mes en Plus y 5 al mes en Prime, tras los cuales se vuelve a la tabla de órdenes de mercado de pago
• BUX no actúa como agente pagador alemán ni austriaco, por lo que no se retiene en origen ningún Abgeltungsteuer ni KESt, y los inversores de la región DACH deben declarar ellos mismos las ganancias y los dividendos mediante el Anlage KAP o el equivalente austriaco
• Gama de productos muy limitada — solo acciones, ETF y ETP. Sin bonos, sin fondos de inversión, sin opciones, sin futuros, sin forex, y la negociación directa de criptomonedas se interrumpió en marzo de 2024
• Los Zero Orders solo se ejecutan en un lote de fin de día, por lo que la vía sin comisión no le da ningún control sobre el precio que obtiene durante la sesión
• Sin atención telefónica en ningún nivel; todo se gestiona mediante chat dentro de la aplicación y correo electrónico en horario laboral de días entre semana
• El modelo de suscripción introducido en agosto de 2025 sustituyó a un producto mayoritariamente gratuito y fue recibido con desagrado por la base de usuarios existente, algo visible en el tono de las reseñas públicas recientes

Ventajas

• Comisión de orden de 0,00 EUR en acciones, ETF, fondos, certificados y warrants, sin comisión de custodia, sin recargo por costes de terceros y sin comisión de centro de negociación
• Los planes de ahorro en acciones, ETF y fondos cuestan 0,00 EUR desde 1,00 EUR por aportación y no llevan recargo por importe mínimo
• La aplicación mejor valorada del sector de los neobrókeres alemanes -aproximadamente 4,7 sobre 5 en unas 26.000 valoraciones de la App Store alemana- con órdenes limitadas, stop, stop-limit, trailing stop-loss y OCO
• El trading está integrado en finanzen.net, el mayor portal financiero minorista de Alemania, de modo que las cotizaciones, las noticias y los datos de los instrumentos están junto al ticket de la orden sin coste adicional
• Horario ampliado: valores de 07:30 a 23:00 los días laborables y de 14:00 a 19:00 los sábados, criptomonedas 24/7
• Criptomonedas reales al contado en la misma cuenta: 59 monedas custodiadas por Tangany GmbH en Alemania, supervisada por BaFin, además de más de 50 ETP de criptomonedas, incluidos productos de staking
• Cuenta infantil en condiciones idénticas y sin costes recurrentes, y se admite el trading de acciones suizas
• Gestión fiscal alemana completa a través de Baader Bank: Abgeltungsteuer automática, Freistellungsauftrag, compensación de pérdidas y documentos fiscales anuales

Inconvenientes

• Un único centro de negociación. Todas las órdenes van a gettex, así que no se pueden comparar precios, y fuera del horario principal de Xetra (09:00-17:30) el spread es todo el coste de la operación, sin nada con lo que compararlo
• Ningún soporte telefónico de ningún tipo: el único canal es un sistema de tickets dentro del acceso, algo que Finanztip también señala como la razón por la que ZERO obtiene una puntuación media en servicio
• La Política de Uso Justo se reserva explícitamente el derecho de cerrar la cuenta a clientes por trading automatizado o de alta frecuencia, arbitraje de latencia, transacciones "económicamente carentes de sentido", o simplemente por no financiar nunca la cuenta
• Las criptomonedas cuestan un 1,0 % del valor de la orden en comisión (0,5 % de corretaje más 0,5 % de liquidación) además del spread, y las monedas no se pueden ni depositar ni retirar: el monedero es un sistema cerrado
• Estructura de tres empresas: finanzen.net zero GmbH es solo un agente vinculado sin licencia, DonauCapital Wertpapier GmbH asume la responsabilidad, y Baader Bank custodia los activos. Es legal y está divulgado, pero no hay un único balance responsable
• Sin bonos individuales, sin cuentas conjuntas ni segundas cuentas, sin cuentas de empresa, sin cuenta de demostración, y el efectivo sin invertir paga el 0,00 % anual