Estably vs comdirect — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• Itse ohjatut Xetra-toimeksiannot 0,14 %:lla, 3,90 EUR:n minimillä ja 99,00 EUR:n katolla — alin toimeksiantokohtainen minimi Saksan markkinan Interactive Brokers -välittäjien joukossa
• Eurex-optiot ja -futuurit 2,00 EUR per sopimus, Mini-DAX-futuurit 1,00 EUR ja CME Micro E-minis -futuurit 1,25 USD, ja kumppanirekisteröinnin kautta saatavilla 1,80 EUR / 3,00 USD:n optiohinnoittelu
• FMA:n toimiluvan saanut liechtensteinilainen varainhoitaja, jonka Grant Thornton tarkastaa vuosittain, sijoittajien EAS-korvausjärjestelmän osallistuja ja riippumattomien varainhoitajien VUVL-yhdistyksen jäsen
• Hoidetut salkut voidaan säilyttää Baader Bankissa, Liechtensteinische Landesbankissa tai St. Galler Kantonalbankissa — ja Baaderin kautta kulkeva reitti pidättää Saksan veron automaattisesti, ja käytössä on Verlustverrechnungstopf
• Pääsy yli 150 pörssiin 33 maassa ja yli 1,2 miljoonaan instrumenttiin Interactive Brokersin kautta, eikä itse ohjatulla puolella ole säilytys- tai tilimaksua
• Poikkeuksellisen syvällistä saksankielistä optiomateriaalia — optioopas, wheel-strategia aloittelijoille, vakuusvaatimusten selitykset ja kattava TWS/Client Portal -käsikirja
• Henkilökohtainen neuvojamalli liechtensteinilaisella puhelinlinjalla ja 4,6 Trustpilot-arvosana yli 420 arvostelun perusteella

Huonot puolet

• Itse ohjattu tili ei pidätä Abgeltungsteueria — saksalaisten asiakkaiden on ilmoitettava kaikki itse vuosittaisessa veroilmoituksessaan, aivan kuten millä tahansa Interactive Brokers -välittäjällä
• 5 000 EUR:n minimitalletus välitystilillä ja 20 000 EUR hoidetulla mandaatilla; margin-tili edellyttää lisäksi vähintään 21 vuoden ikää
• Diskretionaarinen varainhoito maksaa 1,19 % vuodessa plus 0,30 % pankkikuluja plus tulospalkkion, jonka prosenttiosuutta ei kerrota kustannussivulla — outo aukko sivulla, joka on nimeltään 'Transparente Kosten'
• Noin 2 860 EUR:n toimeksiantoarvon yläpuolella CapTraderin 0,10 %:n hinnoittelu voittaa Establyn 0,14 %:n hinnoittelun: 10 000 EUR:n Xetra-toimeksianto maksaa täällä 14,00 EUR, siellä 10,00 EUR
• Ei Estably-brändättyä kaupankäyntisovellusta — mobiilikokemus on Interactive Brokersin Mobile Trader, eikä käytössä ole omaa verkkoalustaa LYNX+:n veroista
• Yhdysvalloissa, Kanadassa, Australiassa ja Iranissa asuvat eivät voi avata itse ohjattua tiliä, ja Establyn oma markkina-analyysi on markkinointivetoista eikä riippumaton analyysiyksikkö

Hyvät puolet

• Laajin tuotevalikoima kolmesta saksalaisesta perinteisestä toimijasta: osakkeet, ETF-rahastot, rahastot, joukkovelkakirjat, sertifikaatit, warrantit, CFD:t sekä suorat Eurex-optiot ja -futuurit samalla säilytystilillä
• Erinomainen alustavalikoima – ProTrader reaaliaikaiseen moninäyttökaupankäyntiin, O&F-Trader marginaalisimulaattorilla, CFD Trader ilmaisella demolla, sekä dokumentoitu REST API ja integraatiot stock3:een, TraderFoxiin ja Quant4youhun
• Käteisvarat ovat Commerzbank AG:n suojassa: lakisääteinen EdB-suoja 100 000 EUR sekä vapaaehtoinen BdB Einlagensicherungsfonds, joka suojaa yksityishenkilöitä 3 miljoonaan EUR:oon asti, ja suora EKP:n valvonta merkittävänä laitoksena
• Säilytys on nyt maksuton 15. heinäkuuta 2026 tai sen jälkeen avatuille säilytystileille, ja toinen säilytystili on aina ollut maksuton
• Edullinen Eurex-johdannaisten hinnoittelu: 1,50 EUR per yksittäisen osakkeen optiosopimus ja 1,50 EUR MicroDAX-futuurista, kummassakin 9,90 EUR:n toteutusminimi
• Täysin yksinkertaista veroasioiden hoitoa Saksassa asuville – automaattinen Abgeltungsteuer-pidätys, Freistellungsauftrag, tappiontasauspotit ja maksuttomat vuotuiset verotodistukset
• 1,00 EUR:n Pure Depot on tarjolla sijoittajille, jotka tarvitsevat vain gettexin ja säästösuunnitelmat, ja 15 %:n Viel-Trader-alennus palkitsee 125+ kauppaa puolivuotiskaudessa

Huonot puolet

• Vakiokomissiot ovat markkinoiden korkeimpien joukossa: 4,90 EUR plus 0,25 % toimeksiannon arvosta, vähintään 9,90 EUR ja enintään 59,90 EUR, plus 2,50 EUR:n kauppapaikkamaksu – noin nelinkertainen summa siihen verrattuna, mitä flatex veloittaa 10 000 EUR:n toimeksiannosta
• Säästösuunnitelmat maksavat 1,50 % sijoitetusta summasta per toteutus. 500 EUR:n kuukausittaisessa ETF-suunnitelmassa se on 7,50 EUR kuukaudessa eli 90 EUR vuodessa, kun sekä Consorsbank että flatex veloittavat siitä nolla euroa
• Asiakaspalvelu on selkein epäonnistuminen: 1,4/5 Trustpilotissa 4 117 arvostelun perusteella, ja valitukset koskevat pääasiassa äärimmäisen pitkiä puhelinjonotusaikoja ja hyödyttömiä vastauksia mainostetusta 24/7-palvelusta huolimatta
• Mainostettu 3,90 EUR per kauppa koskee vain uusia säilytystiliasiakkaita 36 kuukauden ajan, minkä jälkeen täysi hinnasto palaa voimaan – otsikkohinta ei ole hinta, jonka lopulta maksat
• Edullinen Pure Depot on voimakkaasti rajoitettu: vain gettex, ei pörssin ulkopuolista kaupankäyntiä, ei johdannaisia, ei listautumisanteja, ei ProTraderia, ei arvopaperiluottoa, ei yhteis- tai toista säilytystiliä
• Ei spot-kryptovaluuttoja eikä lompakkoa – altistus rajoittuu krypto-sertifikaatteihin ja ETN-tuotteisiin, ja ulkomaiset kaupat selvitetään Commerzbankin viitekursseilla julkaistun prosentuaalisen marginaalin sijaan; comdirectin oma kustannusilmoitus arvioi valuuttamuunnoksen kustannukseksi 1 %