justTRADE

La propre grille tarifaire de justTRADE, datée du 08.06.2026, est courte et mérite d'être lue littéralement, car le site marketing n'est pas en phase avec elle.

Les actions, ETF, ETC et autres ETP portent une commission d'ordre de EUR 2,90. Certaines places versent une ristourne à la banque, ce qui réduit les frais à EUR 1,00 sur LS Exchange et Tradegate BSX. La troisième place, Quotrix, ne verse pas de ristourne, donc le même ordre y coûte EUR 2,90. Il n'y a pas de valeur d'ordre minimale - une seule action constitue un ordre valide.

Les certificats et warrants sont tarifés à EUR 2,90 plus 0,5 % de la valeur de l'ordre, puis réduits par la ristourne de l'émetteur : EUR 0,00 avec les partenaires Gold (J.P. Morgan, Morgan Stanley, UBS, Vontobel) et EUR 2,00 avec les partenaires Silver (DZ Bank, Societe Generale). Ordre minimum EUR 500. Router plutôt un certificat vers Boerse Stuttgart ajoute EUR 1,90 de coût tiers répercuté plus les frais de transaction de la place.

La crypto coûte 0,125 % de la valeur de l'ordre plus le spread de la place, ordre minimum EUR 25, sans frais de réseau.

Les plans d'épargne sur ETF, ETC, ETP et certificats coûtent EUR 0, à partir de EUR 25 par mois, exécutés sur LS Exchange.

Tout ce qui est structurel est gratuit : la garde, le compte de compensation, les dividendes, les opérations sur titres, les droits de souscription, le remboursement des titres arrivant à échéance, les transferts sortants vers une autre banque, l'attestation fiscale annuelle et l'attestation de perte. Les frais qui existent sont des cas particuliers - EUR 15 pour exercer ou convertir un warrant sur demande, EUR 10 par document en double, EUR 25 pour un billet d'AGM, EUR 25 pour une recherche d'adresse, et 0,03 % par mois pour stocker de l'Xetra Gold.

Deux coûts méritent plus d'attention que la commission. Le premier est le spread de la place de négociation, dont justTRADE dit assez ouvertement qu'il constitue le véritable prix d'une transaction - sur un ordre de EUR 2 000 sur une valeur moyenne, il dépassera généralement de loin la commission de EUR 1,00. Le second est le taux créditeur de 0,00 % p.a. sur le compte de compensation, contre 9,00 % p.a. sur un découvert toléré.

justTRADE est une marque, pas une banque. JT Technologies GmbH (Hamburger Allee 14, 60486 Francfort-sur-le-Main, HRB 112915) exploite l'application, le site web et la relation client. Toute activité nécessitant un agrément - la réception de dépôts et l'exécution d'ordres sur titres - est assurée par Sutor Bank GmbH, Hermannstrasse 46, 20095 Hambourg, HRB 178357, une banque privée allemande supervisée par la BaFin, fondée en 1921.

Cette structure constitue le principal argument de sécurité. Parce que Sutor Bank détient une licence bancaire complète :

• Les liquidités de votre compte de compensation sont couvertes par la garantie légale allemande des dépôts jusqu'à EUR 100 000 par client.
• Sutor Bank est membre du Bundesverband deutscher Banken et de son fonds volontaire de garantie des dépôts (Einlagensicherungsfonds) ; justTRADE indique que cela couvre les dépôts jusqu'à EUR 1,3 million supplémentaires en plus des EUR 100 000 légaux — ses propres termes sont « zusätzlich », et la phrase porte sur les liquidités du compte de règlement, pas sur les titres. Elle ne précise pas « par client » ; cette précision est de notre fait. Considérez le niveau volontaire comme un coussin supplémentaire dont le plafond dépend des fonds propres de la banque et a été réduit dans le cadre de la réforme du fonds, et non comme une promesse fixe.
• Les titres sont une propriété du client en dépôt, pas des actifs de la banque. En cas d'insolvabilité, ils sont restitués plutôt qu'indemnisés. Ce n'est qu'en cas d'échec de la livraison que le régime allemand d'indemnisation des investisseurs s'appliquerait, à hauteur de 90 % de la créance jusqu'à EUR 20 000.

La crypto échappe entièrement à tout cela. Les jetons sont détenus par Tangany GmbH à Munich dans le cadre d'un accord de garde distinct et non rémunéré. Tangany est supervisée par la BaFin pour la garde de crypto-actifs, mais aucune garantie des dépôts ni aucun régime d'indemnisation des investisseurs ne couvre les crypto-actifs où que ce soit dans l'UE. Ce n'est pas une défaillance de justTRADE - c'est l'état du droit - mais cela devrait influencer la taille de votre position crypto.

Les faiblesses structurelles à nommer : JT Technologies est une petite société détenue en privé sans états financiers publics, il n'existe pas de cotation publique pour imposer une divulgation, et l'ensemble de l'offre dépend d'une seule banque partenaire. Rien ici n'est une garantie de sécurité ; c'est une description de la manière dont les protections sont superposées.

Il existe trois moyens d'accès : l'application mobile (iOS et Android), la plateforme web, et stock3, le terminal d'analyse professionnel anciennement appelé Guidants, qui peut router directement des ordres vers un compte justTRADE.

L'application est le centre de gravité et le meilleur produit. Elle propose des cours en temps réel gratuits par notification push pour les neuf places de négociation, le ticket d'ordre complet, des listes de surveillance et des graphiques. Les notes sur l'App Store allemand s'établissent à environ 4,1 sur 5 pour environ 1 000 avis en août 2026 - correct, sans plus. La plateforme web propose une mise en page en écran divisé avec les mêmes données ; compétente, visuellement datée, et clairement la surface secondaire.

La décision de conception intéressante est l'ordre par demande de cotation, que justTRADE appelle aussi live trading. Au lieu d'envoyer un ordre au marché dans le carnet, vous demandez un prix ferme à la place, celle-ci le maintient pendant quelques secondes, et vous le confirmez ou non. justTRADE propose sept types d'ordres et, notamment, aucun ordre au marché. C'est inhabituel et défendable : cela supprime le moyen le plus courant pour un investisseur particulier d'obtenir une mauvaise exécution, au prix d'une pression supplémentaire et de l'impossibilité de garantir l'exécution sur un marché rapide.

La deuxième décision de conception découle de la première. Comme la même action est cotée sur LS Exchange, Quotrix et Tradegate BSX, vous voyez trois cours en direct côte à côte et le meilleur est signalé dans l'interface. justTRADE revendique une économie moyenne de EUR 9 par transaction grâce à ce mécanisme. Considérez ce chiffre comme du marketing - il dépend entièrement de la taille de l'ordre et de l'instrument - mais le mécanisme est réel et c'est ce qui distingue le plus clairement justTRADE de rivaux mono-place comme finanzen.net ZERO.

Ce qui manque : pas d'application de bureau, pas d'API, pas de compte de démonstration, pas d'ordres conditionnels ou algorithmiques, et pas d'analyse de portefeuille digne de ce nom.

Le catalogue est correct à certains endroits et manifestement vide à d'autres.

Ce que vous pouvez négocier :

• Plus de 10 000 actions provenant d'environ 52 pays, sur LS Exchange, Quotrix et Tradegate BSX
• Plus de 1 800 ETF, ETC et ETP de 13 émetteurs dont iShares, Vanguard, Amundi, DWS Xtrackers, VanEck et WisdomTree
• Environ 1,75 million de certificats, warrants et knock-outs de sept émetteurs en négociation directe
• 65+ actifs crypto sous forme de jetons réels, plus environ 90 ETP crypto d'émetteurs tels que 21Shares et Valour
• Les certificats wikifolio, qui intègrent la stratégie d'un trader nommé dans un titre négociable
• Environ 290 plans d'épargne, à partir de EUR 25 par mois

Ce que vous ne pouvez pas négocier :

• Les obligations individuelles. Les titres à revenu fixe ne sont disponibles que sous forme d'ETF. Pour un courtier destiné aux investisseurs de long terme dans un environnement de taux plus élevés, c'est une vraie lacune.
• Les fonds communs de placement. Aucune plateforme de fonds, aucune remise sur droits d'entrée, rien.
• Les actions françaises, italiennes, espagnoles et grecques, y compris leurs ADR, en raison des taxes sur les transactions financières que ces pays prélèvent. Les actions suisses ne sont négociables que de gré à gré via Societe Generale.
• Options, contrats à terme, forex et CFD. Rien à effet de levier qui ne soit pas intégré dans un certificat.

Les exclusions de pays méritent d'être soulignées car elles sont silencieuses jusqu'à ce que vous cherchiez une valeur précise. Un investisseur européen construisant un portefeuille diversifié de valeurs individuelles constatera l'absence pure et simple de LVMH, Ferrari, Iberdrola et Inditex. Si votre stratégie nécessite des blue chips continentales européennes au-delà de l'Allemagne et des Pays-Bas, cela suffit à exclure justTRADE.

Les tailles d'ordre sont plafonnées : EUR 100 000 par achat en bourse, EUR 100 000 pour une demande de cotation en négociation directe (EUR 50 000 sur les ordres à cours limité), et de EUR 25 à EUR 100 000 sur la crypto.

L'ouverture est réellement rapide. Vous téléchargez l'application, saisissez vos informations personnelles et professionnelles, vous identifiez par appel vidéo, et justTRADE annonce un compte actif en environ dix minutes. Il n'y a pas de dépôt minimum.

Puis vient le mur. justTRADE n'ouvre actuellement des comptes que pour les personnes de nationalité allemande et fiscalement domiciliées en Allemagne. La FAQ précise explicitement qu'un titre de séjour allemand ne suffit pas, et que les deux restrictions existent parce que le travail réglementaire pour d'autres nationalités et résidences fiscales n'a pas été effectué. L'entreprise indique qu'une extension est prévue sans donner de date.

C'est une barrière bien plus stricte que chez tout concurrent. finanzen.net ZERO accepte les résidents fiscaux allemands, autrichiens et suisses. Smartbroker+ et Trade Republic desservent des marchés européens plus larges. Pour un résident d'Allemagne ayant, disons, la nationalité italienne ou turque - une population importante - justTRADE n'est tout simplement pas accessible.

Le financement se fait uniquement par virement bancaire SEPA. Pas de cartes, pas de PayPal, pas de portefeuilles électroniques, et notamment pas de virement SEPA instantané : Sutor Bank indique qu'une connexion est prévue mais pas encore active. Une limite de virement quotidienne par défaut de EUR 10 000 est fixée à l'ouverture du compte et ne peut être modifiée que par formulaire papier.

Les retraits sont renvoyés vers l'unique compte de référence enregistré et sont gratuits. Le piège à connaître : le produit d'une vente n'est transférable qu'après un règlement à J+2, même s'il est immédiatement disponible pour acheter autre chose. Vendez le lundi et l'argent part le mercredi au plus tôt.

Deux autres restrictions à anticiper : il n'y a pas de transfert entrant de titres - vous ne pouvez pas transférer un portefeuille existant - et il n'y a ni compte joint, ni compte junior, ni produits VL (vermoegenswirksame Leistungen). Les transferts sortants, en revanche, sont gratuits.

Pour un investisseur allemand, c'est généralement la question décisive, et la réponse ici est un oui net.

Parce que Sutor Bank est une banque allemande, elle agit comme agent de retenue (auszahlende Stelle) pour l'ensemble du régime allemand d'imposition des plus-values. En pratique, cela signifie que :

• L'Abgeltungsteuer à 25 % plus la surtaxe de solidarité, et l'impôt d'Église le cas échéant, sont déduits automatiquement des plus-values réalisées, des dividendes et des intérêts, et versés directement à l'administration fiscale. Rien n'apparaît par surprise dans votre déclaration annuelle.
• justTRADE effectue la compensation des pertes avant de calculer l'impôt, en utilisant les Verlusttoepfe distincts pour les actions et pour les autres instruments, de sorte que les gains et pertes de l'année se compensent automatiquement.
• Le Freistellungsauftrag (l'abattement fiscal de EUR 1 000 par personne) peut être déposé directement, et l'abattement non utilisé est appliqué à la source.
• La base de coût utilisée pour l'impôt est le chiffre FIFO issu du moteur fiscal de la banque, et non le prix moyen pondéré affiché dans la vue du portefeuille à des fins de performance - une distinction que la FAQ précise explicitement et qui piège les gens ailleurs.
• La Jahressteuerbescheinigung est délivrée gratuitement dans la boîte aux lettres sécurisée aux alentours de mars ou avril, et une Verlustbescheinigung en fin d'année est également gratuite.

La conséquence pratique : un investisseur allemand disposant d'un seul compte justTRADE et d'aucun courtier étranger n'a généralement rien à saisir dans l'Anlage KAP. C'est tout l'intérêt d'un courtier adossé à une banque nationale plutôt que d'un courtier étranger, et pour la plupart des gens cela vaut plus qu'un euro de commission.

Le domaine que justTRADE ne résout pas est la fiscalité des cryptomonnaies. Les jetons ne sont pas des titres au regard du droit allemand ; les plus-values sont des opérations de vente privées imposées au titre de l'article 23 EStG avec une période de détention d'un an, et la banque ne retient pas d'impôt dessus. Les gains crypto restent de votre ressort à déclarer.

La recherche est la partie la plus mince de l'offre et justTRADE ne prétend pas le contraire. Il n'y a pas d'équipe d'analystes interne, pas d'objectifs de cours, pas de filtre digne de ce nom, et pas de données fondamentales au-delà des bases sur la page d'un instrument. Des cours en temps réel gratuits par notification push pour les neuf places sont inclus, ce qui est plus que ce que certains rivaux offrent, mais ce sont des données, pas de l'analyse.

La solution de contournement est stock3, la plateforme professionnelle anciennement connue sous le nom de Guidants. Elle propose des graphiques, du filtrage, un flux d'actualités, des commentaires d'experts et des outils d'analyse, et les ordres passés là-bas sont routés vers votre compte justTRADE. Si la recherche compte pour vous, cette intégration est la raison d'être ici plutôt que chez un néobroker mono-place - mais c'est un produit tiers qu'il faut apprendre séparément.

L'éducation se compose d'un blog, d'un podcast (Boersentalk), d'une base de connaissances Wissen couvrant les ETF, les actions et la crypto, ainsi que d'un programme de webinaires et de newsletters. C'est un contenu d'introduction compétent destiné à des personnes ayant déjà décidé d'investir. Il n'y a pas de compte de démonstration, ce qui pour un courtier courtisant les débutants est une véritable omission.

Le support est la dimension la plus faible de ce dossier et la note le reflète. Les canaux publiés sont l'e-mail et la boîte aux lettres sécurisée, en allemand, aux heures ouvrées. Il n'y a ni ligne téléphonique ni chat en direct - Finanztip le confirme et cite ce point parmi les raisons pour lesquelles justTRADE a perdu sa recommandation mi-2025. Tout ce qui nécessite un formulaire (modifier la limite de virement, soumettre une attestation de perte, signaler un décès) passe par scan et e-mail.

Pour un investisseur autonome passant quelques ordres par mois, c'est supportable. Si quelque chose tourne mal pendant un marché rapide, ou si une opération sur titres est enregistrée de façon incorrecte, ne disposer d'aucun moyen de joindre un humain en temps réel est précisément le moment où cela fait le plus mal.