justTRADE vs Trade Republic — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Trois places de négociation concurrentes (LS Exchange, Quotrix, Tradegate BSX) avec un ordre par demande de cotation qui s'exécute exactement au prix que vous avez confirmé - aucun ordre au marché, aucune surprise à l'exécution
• 1,00 EUR par ordre sur action ou ETF chez LS Exchange et Tradegate BSX, sans valeur d'ordre minimale : vous pouvez acheter une seule action
• Aucun frais de garde, aucun frais de compte, aucun frais d'inactivité, aucun frais sur les dividendes, les opérations sur titres ou les transferts sortants
• Les plans d'épargne sur ETF, ETC, matières premières, crypto et wikifolios coûtent 0 EUR de commission d'ordre, à partir de 25 EUR par mois
• Crypto spot réelle dans le même compte - plus de 65 cryptomonnaies détenues par Tangany GmbH, sous supervision de la BaFin, en Allemagne, négociables 24/7 à partir de 25 EUR à 0,125 %
• Sutor Bank (fondée en 1921) détient la licence bancaire, si bien que les liquidités relèvent de la garantie légale de 100 000 EUR, plus le fonds volontaire des banques privées
• Gestion fiscale allemande complète : Abgeltungsteuer et impôt d'église retenus automatiquement, méthode de coût FIFO, certificat fiscal annuel et certificat de pertes gratuits
• Environ 1,75 million de certificats et de warrants provenant de sept émetteurs, avec 0 EUR de commission chez les quatre partenaires Gold

Inconvénients

• L'ouverture d'un compte exige la nationalité allemande ET la résidence fiscale allemande - un titre de séjour n'est explicitement pas suffisant, ce qui exclut une large part des résidents allemands
• Vous ne pouvez pas transférer un portefeuille de titres existant vers justTRADE. Les Depotuebertraege entrantes ne sont pas prises en charge du tout, si bien que changer de courtier implique de vendre et de réaliser l'imposition
• La communication publique continue d'afficher « ab 0 EUR Orderprovision » alors que la liste de prix du 08.06.2026 facture 2,90 EUR en tarif standard et 1,00 EUR sur deux places de négociation - les néo-courtiers allemands les moins chers sont désormais moins chers sur le même ordre
• L'assistance se fait uniquement par e-mail : pas de hotline téléphonique, pas de chat en direct, uniquement en allemand
• Aucune obligation individuelle, aucun fonds commun de placement, et les actions françaises, italiennes, espagnoles et grecques (ainsi que leurs ADR) ne sont pas négociables en raison des taxes locales sur les transactions financières
• Les liquidités non investies rapportent 0,00 % p.a., tandis qu'un découvert toléré coûte 9,00 % p.a. ; la réponse du courtier est de vous vendre des ETF monétaires à la place

Avantages

• Coût de règlement externe forfaitaire de 1,00 EUR par ordre, sans pourcentage, sans minimum ni maximum : une transaction de 50 000 EUR coûte autant qu'une de 50 EUR.
• Les plans d'épargne en actions, ETF, obligations et crypto s'exécutent à 0 EUR dès 1 EUR par versement, avec des fractions sur environ 4 900 actifs.
• Licence bancaire complète de la BCE détenue directement depuis décembre 2023, avec des liquidités couvertes jusqu'à 100 000 EUR par la garantie légale allemande des dépôts.
• Intérêts versés sur les liquidités non investies (2,5 % par an en Allemagne et environ 3 % par an sur plusieurs autres marchés) au lieu du zéro que versent la plupart des courtiers.
• Une seule application regroupe le compte-titres, un IBAN allemand personnel, une carte de débit Visa et le Saveback jusqu'à 1 % des dépenses par carte, plafonné à 15 EUR par mois.
• Environ 500 obligations négociables en petites coupures, donnant aux investisseurs particuliers un accès direct à un marché qui commence généralement à des tickets de 100 000 EUR.
• Pour les résidents allemands, l'Abgeltungsteuer est retenue et reversée automatiquement, si bien qu'aucune déclaration des plus-values n'est nécessaire.
• Le transfert de titres vers un autre courtier ne coûte rien, de sorte qu'un portefeuille constitué ici n'est pas verrouillé par des frais de sortie.

Inconvénients

• Depuis que l'UE a interdit le paiement pour flux d'ordres en juin 2026, la voie par défaut « Best Price » exécute contre le propre carnet de Trade Republic : la société fixe le prix dont elle profite et ne publie aucune donnée sur les spreads.
• Le support client se sollicite depuis l'application (par téléphone ou chat en direct, 24 heures par jour, selon Trade Republic) et il n'y a pas d'agences où se rendre ; les virements bloqués et les comptes verrouillés sont la plainte dominante, avec une note Trustpilot d'environ 3,3.
• Le coût de change sur les actions américaines est intégré au prix coté en euros sur la voie par défaut au lieu d'être détaillé, et un ordre Direct Price vers le Nasdaq ou le NYSE est converti à l'exécution sans marge divulguée, de sorte que le coût réel d'une transaction en devise étrangère ne peut pas être vérifié à partir des documents de Trade Republic.
• Pas d'options, pas de futures, pas de fonds communs de placement et pas d'accès direct à une bourse sur la voie par défaut : la gamme de produits reste bien en deçà de celle d'un courtier à service complet.
• La liste de prix que nous avons pu obtenir est l'édition d'avril 2023 ; la version actuelle n'est accessible que dans l'application, donc tout frais lu ailleurs doit être vérifié par rapport à la grille de votre propre compte.
• La fiscalité n'est gérée à la source que pour les résidents allemands ; les investisseurs des 17 autres marchés déclarent tout eux-mêmes.