BUX vs finanzen.net ZERO — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Détenue par ABN AMRO depuis juillet 2024, avec compensation et conservation assurées par ABN AMRO Clearing Bank — un adossement nettement plus solide que la start-up financée par du capital-risque qui l'a précédée
• Les ETF et ETC coûtent 0,99 EUR par ordre au marché sur toutes les formules, Basic incluse — ils sont tarifés dans leur propre colonne et ne sont pas rattachés à la grille des actions européennes à 3,99 EUR
• Des Zero Orders sans commission sur les formules Plus et Prime — 3 par mois sur Plus, 5 sur Prime — plus des achats gratuits via Investment Plan sur toutes les formules, y compris Basic, qui ne sont pas décomptés de ce quota
• Des actions fractionnées à partir de 5 EUR, ce qui permet aux petits achats récurrents d'actions américaines chères de fonctionner correctement
• Les ordres au marché sur actions US coûtent 0,99 EUR sur toutes les formules, et les cotations en temps réel, les dépôts et les retraits sont tous gratuits
• Ouvert aux résidents de huit pays européens, dont l'Allemagne, l'Autriche et l'Irlande — l'un des rares courtiers-applications nativement en EUR accessibles dans toute la zone DACH
• Supervisée par l'AFM, avec des titres couverts jusqu'à 20 000 EUR au titre du système néerlandais d'indemnisation des investisseurs et des liquidités détenues auprès d'une banque dans le cadre des conditions du système de garantie des dépôts
• L'application est réellement bien conçue : un parcours de passage d'ordres épuré, des Investment Plans pour l'automatisation, et des portefeuilles conçus par des experts pour ceux qui ne veulent pas choisir eux-mêmes

Inconvénients

• La formule gratuite Basic est la plus chère partout sauf sur les ETF : 0,20 % par an sur les actifs investis, des ordres sur actions européennes à 3,99 EUR, 0,75 % de change, aucun intérêt sur les liquidités, aucun Zero Order et aucun ordre à cours limité — un portefeuille de 20 000 EUR paie plus en frais de service que ne coûte l'abonnement Plus
• L'AFM a infligé à BUX B.V. une amende de 1,6 million EUR en novembre 2024, publiée en mars 2025, pour avoir versé des commissions d'apport à des finfluenceurs, à des sites comparateurs et à des clients existants, en violation de l'interdiction néerlandaise des incitations — une question de conduite, mais qu'il vaut la peine de connaître avant de lire n'importe quelle recommandation sur BUX
• Les Zero Orders sont plafonnés plutôt qu'illimités : 3 par mois sur Plus et 5 par mois sur Prime, au-delà desquels vous revenez sur la grille payante des ordres au marché
• BUX n'agit pas en tant qu'agent payeur allemand ou autrichien, de sorte qu'aucune Abgeltungsteuer ni aucun KESt n'est prélevé à la source, et les investisseurs de la zone DACH doivent déclarer eux-mêmes leurs gains et dividendes via l'Anlage KAP ou l'équivalent autrichien
• Gamme de produits très restreinte — actions, ETF et ETP uniquement. Pas d'obligations, pas de fonds communs, pas d'options, pas de contrats à terme, pas de forex, et le trading direct de cryptomonnaies a été interrompu en mars 2024
• Les Zero Orders ne s'exécutent qu'en un lot en fin de journée, de sorte que la voie sans commission ne vous donne aucun contrôle sur le prix obtenu en intraday
• Aucune assistance téléphonique sur aucune formule ; tout passe par le chat intégré à l'application et par e-mail, pendant les heures ouvrables en semaine
• Le modèle d'abonnement introduit en août 2025 a remplacé un produit largement gratuit et a été mal accueilli par la base d'utilisateurs existante, ce qui se reflète dans les avis publics récents

Avantages

• Commission d'ordre de 0,00 EUR sur les actions, ETF, fonds, certificats et warrants, sans frais de conservation, sans surtaxe de coût de tiers et sans frais de place de négociation
• Les plans d'épargne en actions, ETF et fonds coûtent 0,00 EUR à partir de 1,00 EUR par versement et ne comportent aucune surtaxe de quantité minimale
• Application la mieux notée du secteur allemand des néo-courtiers - environ 4,7 sur 5 sur environ 26 000 évaluations sur l'App Store allemand - avec des ordres limite, stop, stop-limite, stop suiveur et OCO
• Le trading est intégré à finanzen.net, le plus grand portail financier grand public d'Allemagne, si bien que les cotations, actualités et données d'instruments se trouvent à côté du bon d'ordre sans coût supplémentaire
• Horaires étendus : titres de 07:30 à 23:00 en semaine et de 14:00 à 19:00 le samedi, cryptomonnaies 24/7
• Véritables cryptomonnaies au comptant sur le même compte - 59 coins conservés par Tangany GmbH en Allemagne, sous la supervision de la BaFin, plus de 50 ETP crypto supplémentaires, y compris des produits de staking
• Compte junior aux mêmes conditions, sans frais courants, et le trading d'actions suisses est pris en charge
• Gestion fiscale allemande complète via Baader Bank : Abgeltungsteuer automatique, Freistellungsauftrag, compensation des pertes et documents fiscaux annuels

Inconvénients

• Une seule place de négociation. Chaque ordre part vers gettex, si bien que vous ne pouvez pas comparer les cotations, et hors des heures d'ouverture de Xetra (09:00-17:30) le spread constitue la totalité du coût de votre opération, sans rien pour le comparer
• Aucune assistance téléphonique d'aucune sorte - le seul canal est un système de tickets à l'intérieur de l'espace client, ce que Finanztip signale d'ailleurs comme la raison pour laquelle ZERO se classe en milieu de tableau sur le service
• La Fair Use Policy se réserve explicitement le droit de résilier les clients en cas de trading automatisé ou à haute fréquence, d'arbitrage de latence, de transactions « économiquement dénuées de sens », ou simplement de ne jamais alimenter le compte
• Les cryptomonnaies coûtent 1,0 % de la valeur de l'ordre en commission (0,5 % de courtage plus 0,5 % de règlement) en plus du spread, et les coins ne peuvent être ni déposés ni retirés - le portefeuille est un système fermé
• Structure à trois sociétés : finanzen.net zero GmbH n'est qu'un agent lié, sans licence, DonauCapital Wertpapier GmbH porte la responsabilité, et Baader Bank détient les actifs. C'est légal et publié, mais il n'existe aucun bilan unique responsable
• Aucune obligation individuelle, aucun compte joint ou compte secondaire, aucun compte professionnel, aucun compte de démonstration, et les liquidités non investies rapportent 0,00 % par an