Capital.com vs Charles Schwab — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Aucune commission sur les CFD et absolument aucuns frais d'inactivité — inhabituel dans le segment des CFD régis par la CySEC/FCA
• L'EUR/USD affiche en moyenne environ 0,7 pip tout compris, avec des spreads annoncés à partir de 0,6 pip
• Dépôts gratuits et retraits gratuits, avec un minimum de 20 USD via carte, Apple Pay ou PayPal
• Environ 5 585 instruments négociables, dont 125 paires de devises et environ 450 CFD crypto
• Une réglementation de premier plan via la FCA (793714) et l'ASIC (513393), aux côtés de la CySEC (319/17)
• L'application mobile est réellement à parité de fonctionnalités avec la plateforme web, et non une version réduite
• Choix entre la plateforme propriétaire, MT4, MT5 et une intégration native avec TradingView
• La formation Investmate et le détecteur intégré de biais de trading sont substantiels, et non du remplissage marketing

Inconvénients

• Une majoration de conversion de devises de 0,7 % sur chaque transaction réglée hors de votre devise de base — le plus important coût caché ici
• Le financement overnight ajoute environ 4,05 % par an au-dessus du taux de référence, ce qui rend coûteuses les positions à effet de levier tenues sur plusieurs semaines
• Pas d'options ni de contrats à terme cotés, pas d'obligations, pas de fonds communs — la gamme de produits se limite essentiellement aux CFD
• La négociation d'actions réelles (Capital.com Invest) ne couvre qu'environ 1 000 actions et se limite à certains pays européens
• Non cotée en Bourse et fondée seulement en 2016, ce qui signifie moins de transparence financière que chez un courtier coté en Bourse
• Les CFD crypto ne sont pas disponibles pour les clients de détail britanniques, et le courtier n'accepte pas de clients aux États-Unis, au Canada, au Japon, en Belgique ou à Hong Kong

Avantages

• Commission de 0 USD sur chaque ordre en ligne sur une action ou un ETF américain coté, sans limite de nombre d'actions et sans restriction sur les fonds propriétaires
• thinkorswim desktop, web et mobile sont inclus gratuitement — chaînes d'options complètes, thinkScript, backtesting et simulation paperMoney
• Options à 0,65 USD par contrat, avec des frais supprimés sur les ordres de rachat (buy-to-close) à 0,05 USD ou moins
• Environ 7 700 fonds communs de placement sans frais de transaction dans Mutual Fund OneSource, ainsi que des bons du Trésor de nouvelle émission à 0 USD lors des adjudications
• Support téléphonique et par chat 24/7, appuyé par près de 400 agences physiques — une combinaison inhabituelle pour un courtier à prix réduit
• Régulée par la SEC et la FINRA, avec une couverture SIPC et une banque affiliée assurée par la FDIC ; la société mère SCHW est cotée au NYSE et publie ses comptes
• Le Schwab Global Account donne un accès en ligne à 12 marchés étrangers en devise locale depuis le même identifiant de connexion

Inconvénients

• Pas de trading de cryptomonnaies au comptant — seulement des ETF, des contrats à terme et des actions liées à la crypto, ce qui place Schwab derrière Fidelity et bien derrière Robinhood
• Le sweep de liquidités non investies par défaut ne rapporte presque rien (0,01 % au moment de la rédaction) ; vous devez transférer manuellement les liquidités inactives vers un fonds monétaire
• Les fonds communs de placement à frais de transaction coûtent jusqu'à 49,95 USD par achat, avec un plafond de 74,95 USD pour certaines familles de fonds
• Les taux de marge se situent près du sommet du marché américain — environ 11,8 % en dessous de 25 000 USD, contre des taux au milieu de la fourchette à un chiffre chez Robinhood
• L'investissement fractionné Stock Slices est limité aux composants du S&P 500, ce qui ne couvre donc pas une liste de suivi de small caps ou d'ADR
• Négocier des actions étrangères par l'intermédiaire d'un courtier coûte le plus élevé de 100 USD ou 0,75 % du principal, ce qui rend les ordres internationaux ponctuels coûteux
• La conversion de devises ajoute des frais en pourcentage en plus de la commission : 1 % du principal par conversion en dessous de 100 000 USD dans le Schwab Global Account, dégressif jusqu'à 0,2 % à partir de 1 000 000 USD — soit 100 USD sur une conversion de 10 000 USD. Sauf pour les petits ordres, les frais de conversion dépassent la commission en ligne. En dehors du Global Account, le guide tarifaire de Schwab autorise une marge allant jusqu'à 300 points de base (3 %) sur les conversions USD/devises étrangères