comdirect vs DEGIRO — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• La gamme de produits la plus large des trois acteurs historiques allemands : actions, ETF, fonds, obligations, certificats, warrants, CFD et options et contrats à terme Eurex en direct dans un seul dépôt-titres
• Excellente offre de plateformes — ProTrader pour le trading en temps réel multi-écrans, O&F-Trader avec un simulateur de marge, CFD Trader avec une démo gratuite, plus une API REST documentée et des intégrations avec stock3, TraderFox et Quant4you
• Les liquidités sont couvertes par Commerzbank AG : garantie légale EdB de 100 000 EUR plus l'Einlagensicherungsfonds volontaire du BdB protégeant les particuliers jusqu'à 3 millions EUR, avec une supervision directe de la BCE en tant qu'établissement important
• La garde des titres est désormais gratuite pour les dépôts ouverts à partir du 15 juillet 2026, et le second dépôt a toujours été gratuit
• Tarification avantageuse des dérivés Eurex : 1,50 EUR par contrat d'option sur action individuelle et 1,50 EUR pour le future MicroDAX, chacun avec un minimum d'exécution de 9,90 EUR
• Entièrement simple sur le plan fiscal pour les résidents allemands — retenue automatique de l'Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, compensation des pertes et certificats fiscaux annuels gratuits
• Un Pure Depot à 1,00 EUR existe pour les investisseurs qui n'ont besoin que de gettex et des plans d'épargne, et une remise Viel-Trader de 15 % récompense 125 opérations et plus par semestre

Inconvénients

• Les commissions standard comptent parmi les plus élevées du marché : 4,90 EUR plus 0,25 % de la valeur de l'ordre, avec un minimum de 9,90 EUR et un maximum de 59,90 EUR, plus des frais de place de 2,50 EUR — soit environ quatre fois ce que facture flatex sur un ordre de 10 000 EUR
• Les plans d'épargne coûtent 1,50 % du montant investi par exécution. Pour un plan ETF mensuel de 500 EUR, cela représente 7,50 EUR par mois, soit 90 EUR par an, alors que Consorsbank et flatex ne facturent rien
• Le service client est l'échec le plus marquant : 1,4 sur 5 sur Trustpilot pour 4 117 avis, dominés par des plaintes concernant des temps d'attente téléphonique extrêmement longs et des réponses peu utiles, malgré le service annoncé disponible 24/7
• Le tarif annoncé de 3,90 EUR par opération ne s'applique qu'aux nouveaux clients dépôt pendant 36 mois, après quoi le tarif complet s'applique de nouveau — le chiffre affiché n'est pas le prix que vous payez réellement
• Le Pure Depot, bon marché, est fortement restreint : gettex uniquement, pas de trading hors marché, pas de dérivés, pas d'IPO, pas de ProTrader, pas de crédit lombard, pas de compte joint ni de second dépôt
• Pas de cryptomonnaie au comptant et pas de portefeuille — l'exposition se limite aux certificats crypto et aux ETN, et les opérations à l'étranger sont réglées aux cours de change de référence de Commerzbank plutôt qu'avec une marge publiée en pourcentage ; l'information sur les coûts publiée par comdirect elle-même estime la conversion à 1 %

Avantages

• Les transactions ETF Core Selection coûtent 0 EUR de commission plus les frais de traitement de 1,00 EUR — parmi les exécutions ETF les moins chères disponibles pour les investisseurs particuliers de l'UE.
• Les actions américaines et canadiennes sont à 1,00 EUR de commission plus 1,00 EUR de frais de traitement, en tarif fixe, sans composante en pourcentage, quelle que soit la taille de l'ordre.
• Les options et futures à 0,75 EUR par contrat sont moins chères que presque toutes les plateformes de détail européennes, sur huit bourses de produits dérivés, dont Eurex et CME.
• Aucun frais de garde, aucun frais d'inactivité, aucun frais de dépôt ou de retrait, et un dépôt minimum de 0,01 EUR.
• Accès direct au marché sur plus de 50 bourses dans 30 pays, si bien que vous possédez la ligne réellement cotée plutôt qu'une enveloppe synthétique.
• S'inscrit au sein de flatexDEGIRO Bank SE, une banque allemande supervisée par la BaFin, avec des liquidités couvertes jusqu'à 100 000 EUR par la garantie légale des dépôts allemande.
• La société mère flatexDEGIRO SE est cotée à Francfort sous le symbole FTK, si bien que sa position en fonds propres, son nombre de clients et sa profitabilité sont publiés chaque trimestre.

Inconvénients

• Les frais de traitement de 1,00 EUR s'appliquent à presque chaque ordre, si bien qu'un achat ETF de 200 EUR coûte 0,5 % avant même toute autre chose. DEGIRO est bon marché par ordre, pas bon marché par euro investi.
• AutoFX convertit chaque transaction hors euro avec une marge de 0,25 % dans les deux sens ; l'alternative Manual FX coûte 10,00 EUR + 0,25 % et n'est rentable que pour les grandes conversions.
• Les frais de connectivité annuels de 2,50 EUR par bourse sont négligeables isolément, mais s'accumulent discrètement pour quiconque détient des positions sur cinq ou six marchés.
• Pas de fractions d'actions et pas de compte de démonstration, ce qui exclut les petites contributions mensuelles et ne laisse aux débutants aucun endroit où s'exercer.
• La recherche est proche de l'inexistant : pas de notations d'analystes, pas de filtre exploitable, et des graphiques qui restent bien en deçà de ce dont un trader actif a besoin.
• DEGIRO n'agit pas comme agent de retenue à la source, si bien que les clients allemands et autrichiens déclarent et paient eux-mêmes l'impôt sur les plus-values, au lieu qu'il soit prélevé à la source.