DEGIRO vs Interactive Brokers — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Les transactions ETF Core Selection coûtent 0 EUR de commission plus les frais de traitement de 1,00 EUR — parmi les exécutions ETF les moins chères disponibles pour les investisseurs particuliers de l'UE.
• Les actions américaines et canadiennes sont à 1,00 EUR de commission plus 1,00 EUR de frais de traitement, en tarif fixe, sans composante en pourcentage, quelle que soit la taille de l'ordre.
• Les options et futures à 0,75 EUR par contrat sont moins chères que presque toutes les plateformes de détail européennes, sur huit bourses de produits dérivés, dont Eurex et CME.
• Aucun frais de garde, aucun frais d'inactivité, aucun frais de dépôt ou de retrait, et un dépôt minimum de 0,01 EUR.
• Accès direct au marché sur plus de 50 bourses dans 30 pays, si bien que vous possédez la ligne réellement cotée plutôt qu'une enveloppe synthétique.
• S'inscrit au sein de flatexDEGIRO Bank SE, une banque allemande supervisée par la BaFin, avec des liquidités couvertes jusqu'à 100 000 EUR par la garantie légale des dépôts allemande.
• La société mère flatexDEGIRO SE est cotée à Francfort sous le symbole FTK, si bien que sa position en fonds propres, son nombre de clients et sa profitabilité sont publiés chaque trimestre.

Inconvénients

• Les frais de traitement de 1,00 EUR s'appliquent à presque chaque ordre, si bien qu'un achat ETF de 200 EUR coûte 0,5 % avant même toute autre chose. DEGIRO est bon marché par ordre, pas bon marché par euro investi.
• AutoFX convertit chaque transaction hors euro avec une marge de 0,25 % dans les deux sens ; l'alternative Manual FX coûte 10,00 EUR + 0,25 % et n'est rentable que pour les grandes conversions.
• Les frais de connectivité annuels de 2,50 EUR par bourse sont négligeables isolément, mais s'accumulent discrètement pour quiconque détient des positions sur cinq ou six marchés.
• Pas de fractions d'actions et pas de compte de démonstration, ce qui exclut les petites contributions mensuelles et ne laisse aux débutants aucun endroit où s'exercer.
• La recherche est proche de l'inexistant : pas de notations d'analystes, pas de filtre exploitable, et des graphiques qui restent bien en deçà de ce dont un trader actif a besoin.
• DEGIRO n'agit pas comme agent de retenue à la source, si bien que les clients allemands et autrichiens déclarent et paient eux-mêmes l'impôt sur les plus-values, au lieu qu'il soit prélevé à la source.

Avantages

• Actions américaines à partir de 0,0035 USD par action sur le plan Tiered, avec un minimum de 0,35 USD par ordre et un plafond de 1 % de la valeur de l'ordre
• Conversion de devises à 0,20 point de base (minimum 2 USD) — un ordre de grandeur moins cher que les 0,25 % à 1,5 % de la plupart des courtiers européens
• Environ 160 places de marché dans 36 pays depuis un seul compte multidevises, avec 28 devises de règlement
• Aucun frais d'inactivité depuis 2021, ainsi qu'aucun frais de garde et aucun frais de plateforme
• Trader Workstation propose plus de 100 types d'ordres, ainsi qu'une API Python/Java/REST mature, largement utilisée par les traders algorithmiques particuliers
• Société mère cotée au Nasdaq (IBKR), avec des résultats trimestriels publiés et environ 21 milliards USD de capitaux propres
• Licences de premier rang aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Irlande, en Australie, à Singapour et à Hong Kong, avec une indemnisation des investisseurs communiquée par entité
• Le compte de trading fictif (paper trading) reproduit fidèlement la plateforme réelle, y compris l'API complète

Inconvénients

• Le support client est la plainte la plus fréquente : de nombreuses demandes passent par le système de tickets, et les avis publics (par exemple sur Trustpilot) évoquent souvent des réponses lentes et des réponses types
• Trader Workstation a une courbe d'apprentissage réellement abrupte ; la première session est intimidante, même pour des traders expérimentés
• Le barème de frais est compliqué : Fixed contre Tiered, frais de bourse répercutés, et minimums propres à chaque place font que prévoir le coût est plus difficile que cela ne devrait l'être
• Les données de marché en temps réel sont un abonnement payant par bourse, si bien que les commissions affichées sous-estiment le coût mensuel réel pour les traders actifs
• L'ouverture de compte est plus longue et exige davantage de documents que chez les courtiers d'abord conçus comme des applications, et la navigation du site web est médiocre
• Le crypto au comptant n'est accessible qu'aux clients américains via un dispositif distinct ; les clients de l'EEE obtiennent à la place des futures et des produits négociés en bourse