finanzen.net ZERO vs justTRADE — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Commission d'ordre de 0,00 EUR sur les actions, ETF, fonds, certificats et warrants, sans frais de conservation, sans surtaxe de coût de tiers et sans frais de place de négociation
• Les plans d'épargne en actions, ETF et fonds coûtent 0,00 EUR à partir de 1,00 EUR par versement et ne comportent aucune surtaxe de quantité minimale
• Application la mieux notée du secteur allemand des néo-courtiers - environ 4,7 sur 5 sur environ 26 000 évaluations sur l'App Store allemand - avec des ordres limite, stop, stop-limite, stop suiveur et OCO
• Le trading est intégré à finanzen.net, le plus grand portail financier grand public d'Allemagne, si bien que les cotations, actualités et données d'instruments se trouvent à côté du bon d'ordre sans coût supplémentaire
• Horaires étendus : titres de 07:30 à 23:00 en semaine et de 14:00 à 19:00 le samedi, cryptomonnaies 24/7
• Véritables cryptomonnaies au comptant sur le même compte - 59 coins conservés par Tangany GmbH en Allemagne, sous la supervision de la BaFin, plus de 50 ETP crypto supplémentaires, y compris des produits de staking
• Compte junior aux mêmes conditions, sans frais courants, et le trading d'actions suisses est pris en charge
• Gestion fiscale allemande complète via Baader Bank : Abgeltungsteuer automatique, Freistellungsauftrag, compensation des pertes et documents fiscaux annuels

Inconvénients

• Une seule place de négociation. Chaque ordre part vers gettex, si bien que vous ne pouvez pas comparer les cotations, et hors des heures d'ouverture de Xetra (09:00-17:30) le spread constitue la totalité du coût de votre opération, sans rien pour le comparer
• Aucune assistance téléphonique d'aucune sorte - le seul canal est un système de tickets à l'intérieur de l'espace client, ce que Finanztip signale d'ailleurs comme la raison pour laquelle ZERO se classe en milieu de tableau sur le service
• La Fair Use Policy se réserve explicitement le droit de résilier les clients en cas de trading automatisé ou à haute fréquence, d'arbitrage de latence, de transactions « économiquement dénuées de sens », ou simplement de ne jamais alimenter le compte
• Les cryptomonnaies coûtent 1,0 % de la valeur de l'ordre en commission (0,5 % de courtage plus 0,5 % de règlement) en plus du spread, et les coins ne peuvent être ni déposés ni retirés - le portefeuille est un système fermé
• Structure à trois sociétés : finanzen.net zero GmbH n'est qu'un agent lié, sans licence, DonauCapital Wertpapier GmbH porte la responsabilité, et Baader Bank détient les actifs. C'est légal et publié, mais il n'existe aucun bilan unique responsable
• Aucune obligation individuelle, aucun compte joint ou compte secondaire, aucun compte professionnel, aucun compte de démonstration, et les liquidités non investies rapportent 0,00 % par an

Avantages

• Trois places de négociation concurrentes (LS Exchange, Quotrix, Tradegate BSX) avec un ordre par demande de cotation qui s'exécute exactement au prix que vous avez confirmé - aucun ordre au marché, aucune surprise à l'exécution
• 1,00 EUR par ordre sur action ou ETF chez LS Exchange et Tradegate BSX, sans valeur d'ordre minimale : vous pouvez acheter une seule action
• Aucun frais de garde, aucun frais de compte, aucun frais d'inactivité, aucun frais sur les dividendes, les opérations sur titres ou les transferts sortants
• Les plans d'épargne sur ETF, ETC, matières premières, crypto et wikifolios coûtent 0 EUR de commission d'ordre, à partir de 25 EUR par mois
• Crypto spot réelle dans le même compte - plus de 65 cryptomonnaies détenues par Tangany GmbH, sous supervision de la BaFin, en Allemagne, négociables 24/7 à partir de 25 EUR à 0,125 %
• Sutor Bank (fondée en 1921) détient la licence bancaire, si bien que les liquidités relèvent de la garantie légale de 100 000 EUR, plus le fonds volontaire des banques privées
• Gestion fiscale allemande complète : Abgeltungsteuer et impôt d'église retenus automatiquement, méthode de coût FIFO, certificat fiscal annuel et certificat de pertes gratuits
• Environ 1,75 million de certificats et de warrants provenant de sept émetteurs, avec 0 EUR de commission chez les quatre partenaires Gold

Inconvénients

• L'ouverture d'un compte exige la nationalité allemande ET la résidence fiscale allemande - un titre de séjour n'est explicitement pas suffisant, ce qui exclut une large part des résidents allemands
• Vous ne pouvez pas transférer un portefeuille de titres existant vers justTRADE. Les Depotuebertraege entrantes ne sont pas prises en charge du tout, si bien que changer de courtier implique de vendre et de réaliser l'imposition
• La communication publique continue d'afficher « ab 0 EUR Orderprovision » alors que la liste de prix du 08.06.2026 facture 2,90 EUR en tarif standard et 1,00 EUR sur deux places de négociation - les néo-courtiers allemands les moins chers sont désormais moins chers sur le même ordre
• L'assistance se fait uniquement par e-mail : pas de hotline téléphonique, pas de chat en direct, uniquement en allemand
• Aucune obligation individuelle, aucun fonds commun de placement, et les actions françaises, italiennes, espagnoles et grecques (ainsi que leurs ADR) ne sont pas négociables en raison des taxes locales sur les transactions financières
• Les liquidités non investies rapportent 0,00 % p.a., tandis qu'un découvert toléré coûte 9,00 % p.a. ; la réponse du courtier est de vous vendre des ETF monétaires à la place