Freedom24 vs Charles Schwab — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Le tarif Smart de 2 EUR par ordre plus 0,02 EUR par action revient à environ 0,06 % sur un ordre de 5 000 EUR portant sur 50 actions
• Les options américaines à 0,65 USD par contrat sont moins chères que chez la plupart des courtiers européens et égalent la tarification des courtiers à prix réduit américains
• Environ un million d'instruments négociables sur 15 places, dont 145 000 obligations et des valeurs de Hong Kong
• Aucun droit de garde, aucun frais de tenue de compte et aucun frais d'inactivité sur les deux tarifs de détail
• Le D-account accumule des intérêts quotidiens sur les liquidités non investies, indexés sur l'EURIBOR en euros et le SOFR en dollars
• La société mère cotée au Nasdaq (FRHC) dépose des comptes audités auprès de la SEC — davantage de transparence que la plupart des courtiers privés de l'UE
• Un terminal de démonstration gratuit avant tout dépôt, aucun dépôt minimum, et une ouverture de compte en moins de 15 minutes

Inconvénients

• 7 EUR par retrait bancaire plus 0,65 % (minimum 2 EUR/USD) sur les retraits par carte — soit 1,4 % d'un versement de 500 EUR
• Pas d'actions fractionnées, ce qui exclut les petites contributions mensuelles dans des actions à prix élevé
• Sortir coûte 100 EUR/USD par transfert sortant de titres, et 5 % de la valeur transférée (minimum 100 EUR/USD) lorsque les titres ont été livrés par MT599 au cours des six mois précédents — la ligne la plus coûteuse de la grille tarifaire
• La réglementation qui encadre la relation avec le client est celle de la CySEC (niveau 2), avec une indemnisation des investisseurs de 20 000 EUR, et non une licence de premier rang
• A réglé avec la CySEC une affaire de lutte contre le blanchiment (AML) pour 50 000 EUR en juillet 2023, et la société mère porte une notation S&P de catégorie spéculative
• La tarification par action devient coûteuse sur de grandes quantités d'actions : un ordre de 1 000 actions coûte 22 EUR sur le plan Smart

Avantages

• Commission de 0 USD sur chaque ordre en ligne sur une action ou un ETF américain coté, sans limite de nombre d'actions et sans restriction sur les fonds propriétaires
• thinkorswim desktop, web et mobile sont inclus gratuitement — chaînes d'options complètes, thinkScript, backtesting et simulation paperMoney
• Options à 0,65 USD par contrat, avec des frais supprimés sur les ordres de rachat (buy-to-close) à 0,05 USD ou moins
• Environ 7 700 fonds communs de placement sans frais de transaction dans Mutual Fund OneSource, ainsi que des bons du Trésor de nouvelle émission à 0 USD lors des adjudications
• Support téléphonique et par chat 24/7, appuyé par près de 400 agences physiques — une combinaison inhabituelle pour un courtier à prix réduit
• Régulée par la SEC et la FINRA, avec une couverture SIPC et une banque affiliée assurée par la FDIC ; la société mère SCHW est cotée au NYSE et publie ses comptes
• Le Schwab Global Account donne un accès en ligne à 12 marchés étrangers en devise locale depuis le même identifiant de connexion

Inconvénients

• Pas de trading de cryptomonnaies au comptant — seulement des ETF, des contrats à terme et des actions liées à la crypto, ce qui place Schwab derrière Fidelity et bien derrière Robinhood
• Le sweep de liquidités non investies par défaut ne rapporte presque rien (0,01 % au moment de la rédaction) ; vous devez transférer manuellement les liquidités inactives vers un fonds monétaire
• Les fonds communs de placement à frais de transaction coûtent jusqu'à 49,95 USD par achat, avec un plafond de 74,95 USD pour certaines familles de fonds
• Les taux de marge se situent près du sommet du marché américain — environ 11,8 % en dessous de 25 000 USD, contre des taux au milieu de la fourchette à un chiffre chez Robinhood
• L'investissement fractionné Stock Slices est limité aux composants du S&P 500, ce qui ne couvre donc pas une liste de suivi de small caps ou d'ADR
• Négocier des actions étrangères par l'intermédiaire d'un courtier coûte le plus élevé de 100 USD ou 0,75 % du principal, ce qui rend les ordres internationaux ponctuels coûteux
• La conversion de devises ajoute des frais en pourcentage en plus de la commission : 1 % du principal par conversion en dessous de 100 000 USD dans le Schwab Global Account, dégressif jusqu'à 0,2 % à partir de 1 000 000 USD — soit 100 USD sur une conversion de 10 000 USD. Sauf pour les petits ordres, les frais de conversion dépassent la commission en ligne. En dehors du Global Account, le guide tarifaire de Schwab autorise une marge allant jusqu'à 300 points de base (3 %) sur les conversions USD/devises étrangères