PostFinance E-Trading vs finanzen.net ZERO — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• PostFinance Ltd détient une licence bancaire suisse, est entièrement détenue par la Poste suisse et a été désignée banque d'importance systémique par la FINMA — une contrepartie inhabituellement solide pour un compte de courtage de détail
• 18 CHF de crédits de trading chaque trimestre compensent exactement les 18 CHF de frais de garde trimestriels, si bien qu'un compte peu actif ne paie aucun coût de plateforme récurrent
• Le courtage démarre à 6 CHF pour les ordres SIX jusqu'à 500 CHF, ce qui est compétitif pour les tickets réellement petits et l'investissement de type plan d'épargne
• Accès à plus de 20 places de négociation, dont SIX, BX Swiss, Xetra, Francfort, Euronext Paris/Amsterdam/Bruxelles, Borsa Italiana, Madrid, Vienne, Nasdaq OMX, le LSE, le NYSE, le NASDAQ et Toronto
• Totalement intégré à e-finance et à l'application PostFinance : alimentation instantanée depuis votre compte courant, un seul identifiant de connexion et le relevé fiscal suisse, commandé directement dans l'e-trading (97,30 CHF)
• Plus de 20 cryptomonnaies avec une garde suisse, des frais de trading de 0,95 % et des frais annuels de portefeuille de 0,15 %, plus le staking ETH — inhabituel pour une banque de détail grand public
• Plans d'épargne en ETF et en actions à partir de 1 CHF par exécution avec trading fractionné, à 1 % par exécution
• Assistance en quatre langues avec un desk d'ordres e-trading dédié, ouvert jusqu'à 10 h du soir, heure suisse, en semaine

Inconvénients

• Les ordres de taille moyenne sont coûteux : 30 CHF sur un ordre SIX de 10 000 CHF représentent 0,30 %, et 35 USD sur un ordre américain de 10 000 USD représentent 0,35 % — plusieurs fois ce que facturent les courtiers spécialisés pour la même exécution
• Le coût de conversion des devises n'est communiqué sous forme de pourcentage nulle part dans la liste des prix publiée, ce qui rend impossible de calculer à l'avance le coût réel de l'achat de titres américains ou libellés en euros
• Pas d'options, pas de contrats à terme, pas de forex, pas de CFD et pas de marge : la gamme de produits s'arrête aux actions, ETF, fonds, obligations, produits structurés, warrants et crypto
• L'interface de trading est un module d'e-banking, pas une plateforme de trading — pas de profondeur de marché, pas de types d'ordres avancés, pas de graphiques sérieux et pas d'API
• Les intérêts débiteurs sur le compte e-trading s'élèvent à 9,50 % par an, tandis que les intérêts créditeurs sont nuls, ce qui rend un découvert accidentel punitif
• Réservé dans les faits aux résidents suisses, sans compte de démonstration et sans aucun moyen d'évaluer la plateforme avant d'ouvrir une relation bancaire

Avantages

• Commission d'ordre de 0,00 EUR sur les actions, ETF, fonds, certificats et warrants, sans frais de conservation, sans surtaxe de coût de tiers et sans frais de place de négociation
• Les plans d'épargne en actions, ETF et fonds coûtent 0,00 EUR à partir de 1,00 EUR par versement et ne comportent aucune surtaxe de quantité minimale
• Application la mieux notée du secteur allemand des néo-courtiers - environ 4,7 sur 5 sur environ 26 000 évaluations sur l'App Store allemand - avec des ordres limite, stop, stop-limite, stop suiveur et OCO
• Le trading est intégré à finanzen.net, le plus grand portail financier grand public d'Allemagne, si bien que les cotations, actualités et données d'instruments se trouvent à côté du bon d'ordre sans coût supplémentaire
• Horaires étendus : titres de 07:30 à 23:00 en semaine et de 14:00 à 19:00 le samedi, cryptomonnaies 24/7
• Véritables cryptomonnaies au comptant sur le même compte - 59 coins conservés par Tangany GmbH en Allemagne, sous la supervision de la BaFin, plus de 50 ETP crypto supplémentaires, y compris des produits de staking
• Compte junior aux mêmes conditions, sans frais courants, et le trading d'actions suisses est pris en charge
• Gestion fiscale allemande complète via Baader Bank : Abgeltungsteuer automatique, Freistellungsauftrag, compensation des pertes et documents fiscaux annuels

Inconvénients

• Une seule place de négociation. Chaque ordre part vers gettex, si bien que vous ne pouvez pas comparer les cotations, et hors des heures d'ouverture de Xetra (09:00-17:30) le spread constitue la totalité du coût de votre opération, sans rien pour le comparer
• Aucune assistance téléphonique d'aucune sorte - le seul canal est un système de tickets à l'intérieur de l'espace client, ce que Finanztip signale d'ailleurs comme la raison pour laquelle ZERO se classe en milieu de tableau sur le service
• La Fair Use Policy se réserve explicitement le droit de résilier les clients en cas de trading automatisé ou à haute fréquence, d'arbitrage de latence, de transactions « économiquement dénuées de sens », ou simplement de ne jamais alimenter le compte
• Les cryptomonnaies coûtent 1,0 % de la valeur de l'ordre en commission (0,5 % de courtage plus 0,5 % de règlement) en plus du spread, et les coins ne peuvent être ni déposés ni retirés - le portefeuille est un système fermé
• Structure à trois sociétés : finanzen.net zero GmbH n'est qu'un agent lié, sans licence, DonauCapital Wertpapier GmbH porte la responsabilité, et Baader Bank détient les actifs. C'est légal et publié, mais il n'existe aucun bilan unique responsable
• Aucune obligation individuelle, aucun compte joint ou compte secondaire, aucun compte professionnel, aucun compte de démonstration, et les liquidités non investies rapportent 0,00 % par an