BUX vs Lightyear — welke broker is beter?

Voordelen

• Sinds juli 2024 eigendom van ABN AMRO, met clearing en bewaring via ABN AMRO Clearing Bank — een aanmerkelijk sterkere achterban dan de door durfkapitaal gefinancierde startup die eraan voorafging
• ETF's en ETC's kosten EUR 0,99 per marktorder op elk plan, Basic inbegrepen — ze worden in hun eigen kolom geprijsd en niet meegetrokken in het EUR 3,99-tarief voor Europese aandelen
• Commissievrije Zero Orders op de plannen Plus en Prime — 3 per maand bij Plus, 5 bij Prime — plus gratis aankopen via Investment Plans op elk plan, Basic inbegrepen, die niet meetellen voor dat quotum
• Fractionele aandelen vanaf EUR 5, waardoor kleine periodieke aankopen van duur geprijsde Amerikaanse aandelen goed werken
• Amerikaanse marktorders kosten op elk niveau EUR 0,99, en realtime koersen, stortingen en opnames zijn allemaal gratis
• Toegankelijk voor inwoners van acht Europese landen, waaronder Duitsland, Oostenrijk en Ierland — een van de weinige EUR-gebaseerde app-brokers die in de hele DACH-regio toegankelijk is
• Onder toezicht van de AFM, met effecten gedekt tot EUR 20.000 onder het Nederlandse beleggerscompensatiestelsel en contanten aangehouden bij een bank onder de voorwaarden van het depositogarantiestelsel
• De app is echt goed gemaakt: een overzichtelijke orderflow, Investment Plans voor automatisering, en door experts samengestelde portefeuilles voor wie niet zelf wil kiezen

Nadelen

• Het gratis Basic-plan is overal het dure plan, behalve bij ETF's: 0,20% per jaar over belegd vermogen, EUR 3,99 per Europese aandelenorder, 0,75% FX-opslag, geen rente op contanten, geen Zero Orders en geen limietorders — een portefeuille van EUR 20.000 betaalt meer aan servicekosten dan het Plus-abonnement kost
• De AFM beboette BUX B.V. in november 2024 voor EUR 1,6 miljoen, gepubliceerd in maart 2025, voor het betalen van introductievergoedingen aan finfluencers, vergelijkingssites en bestaande klanten, in strijd met het Nederlandse provisieverbod — een gedragskwestie, maar wel een die het waard is te kennen voordat u iemands BUX-aanbeveling leest
• Zero Orders zijn gemaximeerd in plaats van onbeperkt: 3 per maand bij Plus en 5 per maand bij Prime, waarna u weer terugvalt op het betaalde marktordertarief
• BUX treedt niet op als Duitse of Oostenrijkse betaalagent, zodat er geen Abgeltungsteuer of KESt aan de bron wordt ingehouden en DACH-beleggers winsten en dividenden zelf moeten aangeven via Anlage KAP of het Oostenrijkse equivalent
• Zeer smal productaanbod — alleen aandelen, ETF's en ETP's. Geen obligaties, geen beleggingsfondsen, geen opties, geen futures, geen forex, en directe cryptohandel is in maart 2024 gestopt
• Zero Orders worden alleen uitgevoerd in een batch aan het einde van de dag, zodat u bij de commissievrije route geen controle heeft over de koers die u intraday krijgt
• Op geen enkel niveau telefonische ondersteuning; alles verloopt via chat in de app en e-mail, tijdens kantooruren op werkdagen
• Het abonnementsmodel dat in augustus 2025 werd ingevoerd, verving een grotendeels gratis product en werd slecht ontvangen door de bestaande gebruikersbasis, wat zichtbaar is in recente publieke reviews

Voordelen

• Geen commissie en geen bewaarloon op ETF's, dus een maandelijks ETF-plan kost niets om uit te voeren of aan te houden
• Amerikaanse aandelenorders kosten 0,1% met een plafond van USD 1 — een transactie van USD 20.000 kost nog steeds maar één dollar
• Geen rekeningkosten, geen platformkosten, geen inactiviteitsvergoeding en geen opnamekosten, in een oprecht kort kostenoverzicht
• Fractionele aandelen vanaf EUR 1, met multivalutasaldi in EUR, GBP en USD die gratis worden aangehouden
• Tegoed levert rente op via AAA-gerate geldmarktfondsen van BlackRock en J.P. Morgan, genoteerd rond 2,2% APY voor euro's
• Twee toezichthouders: EFSA in Estland (licentie 4.1-1/31) en de FCA in het VK (FRN 987226), met Amerikaanse effecten aangehouden bij het SIPC-lid Alpaca
• De mobiele app is oprecht goed gebouwd — audio van earnings calls, fundamentele gegevens en Auto-Invest-plannen zonder rommel

Nadelen

• FX-omrekening van 0,35% is prima tegenover een bank maar duur tegenover Interactive Brokers, en dit geldt elke keer dat u een Amerikaans aandeel koopt vanuit een eurosaldo
• Geen opties, futures, CFD's, forex of marge, en geen grondstoffen — de productlijst is bewust kort
• Alleen markt-, limiet- en terugkerende orders. Geen stop-loss, geen good-till-cancelled, geen voorwaardelijke orders
• Geen demorekening en geen gestructureerde educatie, wat een vreemd gemis is voor een platform dat zich op nieuwere beleggers richt
• Support is alleen e-mail en in-app-chat, zonder telefoonlijn en met gemelde responstijden van meerdere dagen bij complexe vragen
• Opgericht in 2020 en in particuliere handen, zonder trackrecord door een volledige marktcyclus heen — geauditeerde jaarrekeningen worden voor alle drie de entiteiten publiek gedeponeerd