AJ Bell vs Questrade — który broker jest lepszy?

Zalety

• Opłata za przechowywanie akcji, ETF-ów i funduszy inwestycyjnych zamkniętego typu ma limit 3,50 GBP miesięcznie na rachunku Dealing i ISA oraz 10 GBP miesięcznie w SIPP — odpowiednio 42 GBP i 120 GBP rocznie
• Handel funduszami online za 1,50 GBP należy do najtańszych spośród brytyjskich platform, a regularne inwestowanie miesięczne jest bezpłatne już od 25 GBP
• Handel akcjami za 5,00 GBP, spadający do 3,50 GBP w każdym miesiącu następującym po miesiącu z 10 lub więcej transakcjami na akcjach
• Notowana na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych pod symbolem AJB jako spółka wchodząca w skład indeksu FTSE 250, z publikowanymi audytowanymi sprawozdaniami finansowymi i regulacją FCA
• Dostawca rekomendowany przez Which? przez osiem kolejnych lat, od 2019 do 2026 roku — jedyny dostawca inwestycyjny, który osiągnął taką serię
• Wsparcie klienta dostępne siedem dni w tygodniu: telefonicznie 08:00–19:00 w dni robocze i 10:00–14:00 w weekendy, a także czat na żywo i wiadomość zabezpieczona
• Bezpłatne transfery przychodzące i wychodzące, bezpłatne wypłaty, bezpłatne przechowywanie gotówki z wypłacanymi odsetkami i brak opłaty za nieaktywność
• 24 rynki międzynarodowe i szeroka oferta — ponad 4000 funduszy, ponad 3500 ETF-ów, ponad 400 funduszy inwestycyjnych zamkniętego typu, obligacje, brytyjskie obligacje skarbowe (gilts), ETC-y i warranty

Wady

• Opłata za przechowywanie funduszy w wysokości 0,25% nie ma limitu do 250 000 GBP, więc portfel funduszy wart 200 000 GBP płaci 500 GBP rocznie, podczas gdy platforma z opłatą stałą liczy sobie poniżej 100 GBP
• Przewalutowanie zaczyna się od 0,75% od pierwszych 10 000 GBP transakcji, a dodatkowe 0,5% jest pobierane przy przewalutowaniu zagranicznych dywidend na funta
• Sześć z 24 rynków międzynarodowych — Australia, Hongkong, Japonia, Nowa Zelandia, Singapur i Republika Południowej Afryki — jest dostępnych wyłącznie telefonicznie, z minimalnym zleceniem 10 000 GBP, co w praktyce wyklucza je dla większości portfeli detalicznych
• Brak opcji, kontraktów futures, spread bettingu, CFD, bezpośredniego dostępu do krypto czy akcji ułamkowych, a także brak rachunku demo, na którym można najpierw przetestować platformę
• Wewnętrzne analizy są uboższe niż u Hargreaves Lansdown: lista ulubionych funduszy i treści Shares Magazine zamiast pełnego zespołu analityków z pisemnymi analizami poszczególnych pozycji portfela
• Funt szterling jest jedyną walutą gotówkową, więc pełny obrót na amerykańskiej akcji dwukrotnie przechodzi przez spread walutowy, bez możliwości trzymania dolarów między transakcjami

Zalety

• 0 CAD prowizji na każdej transakcji kanadyjskimi i amerykańskimi akcjami oraz ETF-ami, zarówno po stronie kupna, jak i sprzedaży, bez żadnych opłat ECN na zleceniach kanadyjskich
• 0 CAD opłaty za kontrakt na notowanych w USA opcjach na akcje oraz bezpłatna realizacja (assignment) — jeden z zaledwie dwóch kanadyjskich brokerów oferujących to rozwiązanie
• Questrade Pro jest bezpłatny dla wszystkich klientów i obejmuje głębokość rynku Level 2, dane time and sales, handel z poziomu wykresu, skróty klawiszowe oraz kreator wieloelementowych strategii opcyjnych
• Brak opłaty za nieaktywność, brak rocznej opłaty za prowadzenie konta i brak minimalnego salda na jakimkolwiek koncie zarejestrowanym lub niezarejestrowanym
• Dwuwalutowe konta zarejestrowane pozwalają trzymać USD w ramach TFSA lub RRSP, eliminując wymuszone przewalutowanie przy każdej amerykańskiej dywidendzie i sprzedaży
• Akcje ułamkowe, dostęp pre-IPO, dług prywatny (private credit), obligacje, GIC, fundusze inwestycyjne oraz osobne konto FX i CFD pod jedną marką
• Regulowany przez CIRO z ochroną CIPF w wysokości 1 000 000 CAD na kategorię rachunku oraz historią największego niezależnego brokera w Kanadzie sięgającą 1999 roku

Wady

• Opłata za przewalutowanie CAD/USD w wysokości 1,5% jest wysoka i nie do uniknięcia, chyba że świadomie zarządzasz walutą; przy zakupie amerykańskich akcji za 20 000 CAD kosztuje to 300 CAD, co przyćmiewa jakąkolwiek oszczędność na prowizji
• Gotówka praktycznie nie przynosi odsetek (0%) poniżej salda 250 000 CAD — publikowany wzór to stopa prime minus 8,50%, z dolnym progiem na zerze — podczas gdy Wealthsimple płaci 1,25% lub więcej na saldach rachunku czekowego
• 150 CAD za przeniesienie konta na zewnątrz, w całości lub częściowo, oraz 9,95 CAD za każdy wniosek o journalling, chyba że płacisz 19,99 CAD miesięcznie za Questrade Plus
• Hasło „stawki margin już od stopy prime minus 2,5%” dotyczy wyłącznie pożyczek w USD dla klientów zawierających 5 001 lub więcej kontraktów opcyjnych w USA miesięcznie; standardowa stawka CAD na koncie niezarejestrowanym to stopa prime plus 4,25%, a konta zarejestrowane płacą stopę prime plus 8,10%
• Brak kryptowalut spot, brak notowanych na giełdzie kontraktów terminowych oraz brak istotnego dostępu do rynków akcji międzynarodowych — zagraniczne akcje spoza USA kosztują 1% wartości transakcji z minimum 195 USD za stronę
• Questrade nie reklamuje żadnego konta treningowego ani demo dla klientów samodzielnie zarządzających portfelem, więc nie ma gdzie nauczyć się obsługi Questrade Pro bez ryzykowania prawdziwych pieniędzy