Charles Schwab vs Freedom24 — który broker jest lepszy?

Zalety

• 0 USD prowizji na każdym zleceniu online na notowane amerykańskie akcje i ETF-y, bez limitu liczby akcji i bez ograniczania do funduszy własnej marki brokera
• thinkorswim na komputer, w przeglądarce i na urządzenia mobilne jest wliczony bezpłatnie — pełne łańcuchy opcji, thinkScript, testowanie strategii wstecz i symulacja paperMoney
• Opcje za 0,65 USD za kontrakt, przy czym opłata nie jest pobierana przy zleceniach buy-to-close po cenie 0,05 USD lub niższej
• Około 7 700 funduszy inwestycyjnych bez opłaty transakcyjnej w ramach Mutual Fund OneSource, a także 0 USD za nowe emisje obligacji skarbowych na aukcji
• Obsługa telefoniczna i czat 24/7, wsparte przez blisko 400 fizycznych oddziałów — nietypowe połączenie jak na brokera dyskontowego
• Regulowany przez SEC/FINRA, z ochroną SIPC i powiązanym bankiem ubezpieczonym przez FDIC; spółka macierzysta SCHW jest notowana na NYSE i publikuje raporty
• Schwab Global Account zapewnia dostęp online do 12 zagranicznych rynków w lokalnej walucie z tego samego logowania

Wady

• Brak handlu kryptowalutami spot — tylko ETF-y, kontrakty terminowe i akcje powiązane z kryptowalutami, co stawia Schwab za Fidelity i daleko za Robinhood
• Domyślny cash sweep dla niezainwestowanej gotówki płaci niemal nic (0,01% w chwili pisania tego tekstu); wolne środki trzeba ręcznie przenieść do funduszu rynku pieniężnego
• Fundusze inwestycyjne z opłatą transakcyjną kosztują do 49,95 USD za zakup, z limitem 74,95 USD dla niektórych rodzin funduszy
• Oprocentowanie kredytu maklerskiego (margin) plasuje się blisko górnej granicy rynku amerykańskiego — około 11,8% poniżej 25 000 USD, wobec średnich wartości jednocyfrowych u Robinhood
• Ułamkowe inwestowanie Stock Slices jest ograniczone do spółek wchodzących w skład S&P 500, więc nie obejmie listy obserwacyjnej spółek small-cap ani ADR
• Handel zagranicznymi akcjami za pośrednictwem maklera kosztuje wyższą z dwóch kwot: 100 USD albo 0,75% kwoty głównej, co sprawia, że doraźne zlecenia międzynarodowe są drogie
• Przewalutowanie dolicza procentową opłatę do prowizji: 1% kwoty głównej za każde przewalutowanie poniżej 100 000 USD w Schwab Global Account, malejąco do 0,2% od 1 000 000 USD — 100 USD przy przewalutowaniu 10 000 USD. Z wyjątkiem małych zleceń opłata za przewalutowanie jest wyższa niż prowizja online. Poza Global Account cennik Schwab dopuszcza marżę do 300 punktów bazowych (3%) przy przewalutowaniach USD/waluta obca

Zalety

• Taryfa Smart w wysokości 2 EUR za zlecenie plus 0,02 EUR za akcję daje około 0,06% przy zleceniu na 5 000 EUR obejmującym 50 akcji
• Opcje amerykańskie po 0,65 USD za kontrakt są tańsze niż u większości europejskich brokerów i dorównują amerykańskim cenom dyskontowym
• Około miliona dostępnych do handlu instrumentów na 15 rynkach, w tym 145 000 obligacji i notowania z Hongkongu
• Brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych, opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty za nieaktywność w żadnej z taryf detalicznych
• Rachunek D nalicza codziennie odsetki od wolnych środków, powiązane z EURIBOR dla euro i SOFR dla dolarów
• Notowana na Nasdaq spółka-matka (FRHC) składa audytowane sprawozdania do SEC — więcej przejrzystości niż oferuje większość prywatnych brokerów z UE
• Bezpłatny terminal demo przed zasileniem konta, brak minimalnej wpłaty oraz otwarcie konta w mniej niż 15 minut

Wady

• 7 EUR za wypłatę bankową plus 0,65% (minimum 2 EUR/USD) od wypłat kartą — 1,4% przy wypłacie 500 EUR
• Brak akcji ułamkowych, co wyklucza niewielkie miesięczne wpłaty w drogie akcje
• Wyprowadzenie aktywów kosztuje 100 EUR/USD za każdy wychodzący transfer papierów wartościowych, natomiast jeśli aktywa zostały dostarczone przez MT599 w ciągu poprzednich sześciu miesięcy — 5% przeniesionej wartości (minimum 100 EUR/USD); to najdroższa pozycja w cenniku
• Regulacja widoczna dla klienta to CySEC (tier 2) z rekompensatą dla inwestorów w wysokości 20 000 EUR, a nie licencja najwyższej kategorii
• Zawarła z CySEC ugodę w sprawie AML na kwotę 50 000 EUR w lipcu 2023 roku, a spółka-matka ma spekulacyjny rating S&P
• Wycena za akcję staje się droga przy dużych liczbach akcji: zlecenie na 1 000 akcji kosztuje 22 EUR w planie Smart