Charles Schwab vs Qtrade Direct Investing — który broker jest lepszy?

Zalety

• 0 USD prowizji na każdym zleceniu online na notowane amerykańskie akcje i ETF-y, bez limitu liczby akcji i bez ograniczania do funduszy własnej marki brokera
• thinkorswim na komputer, w przeglądarce i na urządzenia mobilne jest wliczony bezpłatnie — pełne łańcuchy opcji, thinkScript, testowanie strategii wstecz i symulacja paperMoney
• Opcje za 0,65 USD za kontrakt, przy czym opłata nie jest pobierana przy zleceniach buy-to-close po cenie 0,05 USD lub niższej
• Około 7 700 funduszy inwestycyjnych bez opłaty transakcyjnej w ramach Mutual Fund OneSource, a także 0 USD za nowe emisje obligacji skarbowych na aukcji
• Obsługa telefoniczna i czat 24/7, wsparte przez blisko 400 fizycznych oddziałów — nietypowe połączenie jak na brokera dyskontowego
• Regulowany przez SEC/FINRA, z ochroną SIPC i powiązanym bankiem ubezpieczonym przez FDIC; spółka macierzysta SCHW jest notowana na NYSE i publikuje raporty
• Schwab Global Account zapewnia dostęp online do 12 zagranicznych rynków w lokalnej walucie z tego samego logowania

Wady

• Brak handlu kryptowalutami spot — tylko ETF-y, kontrakty terminowe i akcje powiązane z kryptowalutami, co stawia Schwab za Fidelity i daleko za Robinhood
• Domyślny cash sweep dla niezainwestowanej gotówki płaci niemal nic (0,01% w chwili pisania tego tekstu); wolne środki trzeba ręcznie przenieść do funduszu rynku pieniężnego
• Fundusze inwestycyjne z opłatą transakcyjną kosztują do 49,95 USD za zakup, z limitem 74,95 USD dla niektórych rodzin funduszy
• Oprocentowanie kredytu maklerskiego (margin) plasuje się blisko górnej granicy rynku amerykańskiego — około 11,8% poniżej 25 000 USD, wobec średnich wartości jednocyfrowych u Robinhood
• Ułamkowe inwestowanie Stock Slices jest ograniczone do spółek wchodzących w skład S&P 500, więc nie obejmie listy obserwacyjnej spółek small-cap ani ADR
• Handel zagranicznymi akcjami za pośrednictwem maklera kosztuje wyższą z dwóch kwot: 100 USD albo 0,75% kwoty głównej, co sprawia, że doraźne zlecenia międzynarodowe są drogie
• Przewalutowanie dolicza procentową opłatę do prowizji: 1% kwoty głównej za każde przewalutowanie poniżej 100 000 USD w Schwab Global Account, malejąco do 0,2% od 1 000 000 USD — 100 USD przy przewalutowaniu 10 000 USD. Z wyjątkiem małych zleceń opłata za przewalutowanie jest wyższa niż prowizja online. Poza Global Account cennik Schwab dopuszcza marżę do 300 punktów bazowych (3%) przy przewalutowaniach USD/waluta obca

Zalety

• 0 CAD prowizji od akcji, ETF-ów i funduszy inwestycyjnych — jedyny spośród trzech kanadyjskich brokerów, który uwolnił od opłat także fundusze inwestycyjne
• Rekomendacje analityków Morningstar, ceny docelowe i analizy fundamentalne dołączone bezpłatnie na stronie każdej spółki, bez subskrypcji danych
• Portfolio Analytics ocenia Twój portfel, porównuje go z benchmarkami i rozbija na wycenę, wyniki i alokację
• Konsekwentnie najwyżej oceniana obsługa klienta w niezależnych kanadyjskich recenzjach, z dobrze poinformowanym personelem w kwestiach kont zarejestrowanych i podatków
• Prawdziwe 30-dniowe konto próbne bez żadnych zobowiązań — ani Questrade, ani Wealthsimple nie oferują handlu na koncie demo
• Wspierany przez Aviso Wealth, należącą w 50% do Desjardins Financial Holding i w 50% do pięciu prowincjonalnych centrali kas kredytowych oraz CUMIS, z regulacją CIRO i ochroną CIPF w wysokości 1 000 000 CAD na kategorię rachunku
• Opłaty ECN są pochłaniane przez brokera, a nie przerzucane na klienta, z wyjątkiem powtarzającego się, wysokowolumenowego handlu po stronie aktywnej na rynku kanadyjskim — Qtrade zapewnia, że skontaktuje się z Tobą, zanim zacznie je naliczać

Wady

• Gotówka przynosi 0,00% na każdym saldzie do 2 000 000 CAD — przy buforze gotówkowym 25 000 CAD oznacza to około 1 100 CAD rocznie utraconych odsetek w porównaniu z saldem na rachunku czekowym Wealthsimple
• Qtrade nie publikuje żadnej wartości procentowej narzutu walutowego; jego FAQ podaje, że przewalutowanie CAD/USD odbywa się z narzutem względem kursu spot Bank of Canada (z dyskontem przy sprzedaży), ale nie podaje, jak duży jest ten narzut, co uniemożliwia wcześniejsze oszacowanie rzeczywistego kosztu inwestowania w USA
• Aplikacja mobilna ma ocenę 3,7 w kanadyjskim App Store wobec 4,7 u Questrade i 4,6 u Wealthsimple, a niezależni recenzenci konsekwentnie wskazują aplikację mobilną jako słaby punkt
• Brak akcji ułamkowych, kryptowalut spot, kontraktów terminowych, forexu i CFD oraz brak dostępu do rynków międzynarodowych poza Kanadą i USA
• Rachunki zarejestrowane w USD kosztują 15 USD za kwartał (60 USD rocznie), chyba że utrzymujesz 500 000 CAD lub zawierasz 150 transakcji na kwartał, a całkowite wyrejestrowanie kosztuje 125 CAD, częściowe zaś 50 CAD
• Wsparcie nie oferuje żadnego czatu na żywo i kończy pracę o 20:00 ET, bez obsługi w weekendy, podczas gdy Questrade działa w weekendy, a Wealthsimple prowadzi czat całodobowo