Charles Schwab vs XTB — który broker jest lepszy?

Zalety

• 0 USD prowizji na każdym zleceniu online na notowane amerykańskie akcje i ETF-y, bez limitu liczby akcji i bez ograniczania do funduszy własnej marki brokera
• thinkorswim na komputer, w przeglądarce i na urządzenia mobilne jest wliczony bezpłatnie — pełne łańcuchy opcji, thinkScript, testowanie strategii wstecz i symulacja paperMoney
• Opcje za 0,65 USD za kontrakt, przy czym opłata nie jest pobierana przy zleceniach buy-to-close po cenie 0,05 USD lub niższej
• Około 7 700 funduszy inwestycyjnych bez opłaty transakcyjnej w ramach Mutual Fund OneSource, a także 0 USD za nowe emisje obligacji skarbowych na aukcji
• Obsługa telefoniczna i czat 24/7, wsparte przez blisko 400 fizycznych oddziałów — nietypowe połączenie jak na brokera dyskontowego
• Regulowany przez SEC/FINRA, z ochroną SIPC i powiązanym bankiem ubezpieczonym przez FDIC; spółka macierzysta SCHW jest notowana na NYSE i publikuje raporty
• Schwab Global Account zapewnia dostęp online do 12 zagranicznych rynków w lokalnej walucie z tego samego logowania

Wady

• Brak handlu kryptowalutami spot — tylko ETF-y, kontrakty terminowe i akcje powiązane z kryptowalutami, co stawia Schwab za Fidelity i daleko za Robinhood
• Domyślny cash sweep dla niezainwestowanej gotówki płaci niemal nic (0,01% w chwili pisania tego tekstu); wolne środki trzeba ręcznie przenieść do funduszu rynku pieniężnego
• Fundusze inwestycyjne z opłatą transakcyjną kosztują do 49,95 USD za zakup, z limitem 74,95 USD dla niektórych rodzin funduszy
• Oprocentowanie kredytu maklerskiego (margin) plasuje się blisko górnej granicy rynku amerykańskiego — około 11,8% poniżej 25 000 USD, wobec średnich wartości jednocyfrowych u Robinhood
• Ułamkowe inwestowanie Stock Slices jest ograniczone do spółek wchodzących w skład S&P 500, więc nie obejmie listy obserwacyjnej spółek small-cap ani ADR
• Handel zagranicznymi akcjami za pośrednictwem maklera kosztuje wyższą z dwóch kwot: 100 USD albo 0,75% kwoty głównej, co sprawia, że doraźne zlecenia międzynarodowe są drogie
• Przewalutowanie dolicza procentową opłatę do prowizji: 1% kwoty głównej za każde przewalutowanie poniżej 100 000 USD w Schwab Global Account, malejąco do 0,2% od 1 000 000 USD — 100 USD przy przewalutowaniu 10 000 USD. Z wyjątkiem małych zleceń opłata za przewalutowanie jest wyższa niż prowizja online. Poza Global Account cennik Schwab dopuszcza marżę do 300 punktów bazowych (3%) przy przewalutowaniach USD/waluta obca

Zalety

• xStation 5 to jedna z najmocniejszych platform w segmencie bez prowizji - prawdziwy skaner rynku, mapa cieplna rynku, dane o nastrojach, kalendarz ekonomiczny i serwis informacyjny w jednym środowisku pracy, dostępne w wersji webowej, desktopowej i mobilnej niemal z identycznym zestawem funkcji.
• Prawdziwe akcje i ETF-y bez prowizji do 100 000 EUR obrotu w miesiącu kalendarzowym; powyżej tego progu opłacie 0,2% z minimum 10 EUR podlega wyłącznie nadwyżka.
• Zupełny brak minimalnego depozytu, a do tego akcje ułamkowe, dzięki czemu miesięczny plan oszczędnościowy można zacząć od niemal dowolnej kwoty.
• Notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie od 2016 roku pod symbolem XTB, z audytowanymi sprawozdaniami finansowymi i licencją KNF utrzymywaną nieprzerwanie od 2005 roku.
• Spready na EUR/USD wynoszące średnio około 0,9 pipsa na koncie Standard bez osobnej prowizji od transakcji walutowych - konkurencyjnie jak na model oparty wyłącznie na spreadzie.
• Wsparcie jest naprawdę wielokanałowe, łącznie z infolinią telefoniczną, z zespołami obsługującymi w lokalnych językach na głównych rynkach europejskich - to realny wyróżnik na tle brokerów-aplikacji oferujących wyłącznie czat.
• Aplikacja mobilna zachowuje narzędzia analityczne zamiast je okrajać, dzięki czemu wykresy i skanowanie rynku faktycznie działają poza biurkiem.

Wady

• Opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5% (0,8% w weekendy i święta państwowe) obowiązuje zawsze, gdy waluta instrumentu różni się od waluty konta. W przypadku inwestora w EUR kupującego akcje amerykańskie jest naliczana przy wejściu i ponownie przy wyjściu, i wielokrotnie przewyższa prowizję, którą zastępuje.
• Miesięczna opłata za nieaktywność w wysokości 10 EUR uruchamia się po 365 dniach bez transakcji i 90 dniach bez wpłaty - opłata, którą zarówno Trading 212, jak i eToro już zniosły.
• Cztery ujawnione działania regulacyjne od 2018 roku: kara KNF w wysokości 9,9 mln PLN za asymetryczny poślizg cenowy (2018), kara AMF w wysokości 300 000 EUR za naruszenia zgodności i wprowadzającą w błąd reklamę (2021), brazylijski nakaz wstrzymania działalności wydany przez CVM (2023) oraz kara KNF w wysokości 20 mln PLN za naruszenia MiFID II dotyczące sprzedaży CFD (2026).
• Brak kontraktów terminowych notowanych na giełdzie, brak pojedynczych obligacji i brak funduszy inwestycyjnych otwartych. Opcje istnieją, ale to tylko około 140 kontraktów na akcje i ETF-y z USA, bez opublikowanej ogólnej ceny za kontrakt.
• W podmiocie cypryjskim wypłaty poniżej 100 EUR kosztują 10 EUR - to 10% potrącenia przy wypłacie 99 EUR, co karze dokładnie te małe rachunki, które przyciąga polityka braku minimalnego depozytu. Podmiot polski, do którego trafia większość klientów z EOG, nie pobiera nic.
• Podmiot z Belize (XTB International Limited, licencja FSC 000302/438) to offshore'owa licencja trzeciego poziomu (tier 3) z istotnie słabszymi możliwościami dochodzenia roszczeń niż w przypadku podmiotu polskiego czy brytyjskiego. Sprawdź, do jakiego podmiotu jesteś przypisany.