Estably vs Swissquote — który broker jest lepszy?

Zalety

• Samodzielne zlecenia na Xetra po 0,14%, z minimum 3,90 EUR i limitem górnym 99,00 EUR — najniższe minimum za zlecenie spośród pośredników Interactive Brokers na rynku niemieckim
• Opcje i kontrakty futures Eurex po 2,00 EUR za kontrakt, kontrakty Mini-DAX po 1,00 EUR oraz CME Micro E-mini po 1,25 USD, z możliwością uzyskania cen 1,80 EUR / 3,00 USD za opcję przy rejestracji przez partnera
• Licencjonowany przez FMA liechtensteiński zarządzający aktywami, corocznie audytowany przez Grant Thornton, uczestnik systemu rekompensat dla inwestorów EAS oraz członek stowarzyszenia niezależnych zarządzających aktywami VUVL
• Zarządzane portfele mogą być przechowywane w Baader Bank, Liechtensteinische Landesbank lub St. Galler Kantonalbank — a wariant z Baader Bank automatycznie potrąca niemiecki podatek, wraz z prowadzeniem Verlustverrechnungstopf
• Dostęp do ponad 150 giełd w 33 krajach i ponad 1,2 miliona instrumentów za pośrednictwem Interactive Brokers, bez opłaty za przechowywanie aktywów czy prowadzenie rachunku po stronie samodzielnej
• Niezwykle rozbudowane niemieckojęzyczne materiały o opcjach — przewodnik po opcjach, strategia koła (wheel) dla początkujących, wyjaśnienia dotyczące wymogów depozytu zabezpieczającego oraz pełny podręcznik TWS/Client Portal
• Model osobistego doradcy z liechtensteińską linią telefoniczną oraz ocena Trustpilot na poziomie 4,6 z ponad 420 opinii

Wady

• Rachunek samodzielny nie potrąca Abgeltungsteuer — klienci z Niemiec muszą zadeklarować wszystko samodzielnie w rocznym zeznaniu podatkowym, dokładnie tak jak u każdego pośrednika Interactive Brokers
• Minimalna wpłata 5000 EUR na rachunku maklerskim i 20 000 EUR przy mandacie zarządzanym; rachunek z depozytem zabezpieczającym (margin) dodatkowo wymaga ukończenia 21 lat
• Uznaniowe zarządzanie kosztuje 1,19% rocznie plus 0,30% opłat bankowych plus opłatę za wyniki, której wysokość procentowa nie jest ujawniana na stronie z kosztami — dziwna luka na stronie zatytułowanej „Transparente Kosten”
• Powyżej wartości zlecenia wynoszącej około 2860 EUR taryfa CapTrader na poziomie 0,10% jest korzystniejsza niż 0,14% Estably: zlecenie na Xetra o wartości 10 000 EUR kosztuje tutaj 14,00 EUR, a tam 10,00 EUR
• Brak aplikacji handlowej marki Estably — obsługa mobilna to Mobile Trader od Interactive Brokers, a nie ma też własnej platformy webowej odpowiadającej LYNX+
• Rezydenci USA, Kanady, Australii i Iranu nie mogą otworzyć rachunku samodzielnego, a własne materiały analityczne Estably mają charakter bardziej marketingowy niż niezależnego działu analiz

Zalety

• Licencjonowany przez FINMA szwajcarski bank notowany na SIX Swiss Exchange (SQN), z publikowanymi wynikami rocznymi — 88,7 mld CHF aktywów klientów i około 750 000 rachunków
• Ochrona depozytów esisuisse obejmuje środki pieniężne do 100 000 CHF, a przechowywane papiery wartościowe pozostają własnością klienta poza bilansem banku
• Opłata za przechowywanie jest ograniczona do 50 CHF na kwartał (200 CHF rocznie) dla klientów prywatnych, więc duże portfele płacą stałą kwotę, a nie koszt procentowy
• Cennik ETF Leaders ogranicza prowizję za ETF-y notowane na SIX do 9 CHF powyżej 1 000 CHF, niezależnie od wielkości zlecenia
• Rzeczywiste przechowywanie kryptowalut obejmujące ponad 50 monet wewnątrz regulowanego banku, z przechowywaniem kryptowalut wliczonym w standardową opłatę od 2025 roku
• Jedno logowanie obejmuje handel, szwajcarską bankowość, karty debetowe, płatności, plany oszczędnościowe i konta emerytalne filaru 3a
• Bezpłatne zestawienie eTax dla rezydentów Szwajcarii, które eliminuje realną coroczną uciążliwość
• Czterojęzyczne szwajcarskie wsparcie obejmujące niemiecki, francuski, włoski i angielski, z lokalnymi biurami zamiast zagranicznego call center

Wady

• Prowizja jest wysoka jak na standardy międzynarodowe — 29 CHF za zlecenie o wartości 10 000 CHF i 190 CHF powyżej 50 000 CHF, podczas gdy globalni brokerzy dyskontowi pobierają jednocyfrowe kwoty
• Przewalutowanie głównych walut kosztuje 0,95%, co jest jednym z najdroższych narzutów wśród europejskich brokerów i dominującym kosztem dla każdego, kto kupuje amerykańskie aktywa z salda w CHF lub EUR
• Opłata za przechowywanie obowiązuje już od pierwszego franka — minimum 80 CHF rocznie plus 8,1% VAT — co proporcjonalnie mocno obciąża małe portfele
• Zerowe oprocentowanie sald gotówkowych we wszystkich walutach i progach, w czasie gdy kilku konkurentów płaci stawkę rynku pieniężnego
• Wpłaty kartą kosztują 1,9% w Szwajcarii i Europie, a wypłaty SEPA kosztują 2 EUR
• Platforma do papierów wartościowych i platforma CFD/forex (CFXD) działają na osobnych logowaniach, co rozdziela doświadczenie klientów korzystających z wielu produktów