Bezpośrednie porównanie
eToro vs XM — który broker jest lepszy?
eToro czy XM? Opłaty, regulacje, platforma i oferta produktów porównane obok siebie — z werdyktem wyprowadzonym z danych.
Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Wartość inwestycji może spaść. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wskaźnikiem przyszłych wyników.
eToro
Jeden z najbardziej kompletnych produktów copy tradingowych w Europie, zamknięty w wyraźnie prostej aplikacji brokerskiej — i opłacany opłatami za przewalutowanie, a nie prowizjami.
- Akcje (za zlecenie)
- 1 USD
- Minimalny depozyt
- 50 USD
- Przewalutowanie
- 0,75 %
Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i inne produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i z powodu dźwigni finansowej wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Należy rozważyć, czy rozumie się działanie tych produktów i czy można sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
XM
Broker CFD stawiający przede wszystkim na edukację, z progiem wejścia od 5 USD i spreadami, którymi płacisz za powitanie.
- Akcje (za zlecenie)
- w spreadzie
- Minimalny depozyt
- 5 USD
- Przewalutowanie
- n/d
Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i inne produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i z powodu dźwigni finansowej wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Należy rozważyć, czy rozumie się działanie tych produktów i czy można sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
Informacja o reklamie: tam, gdzie aktywna jest współpraca partnerska, możemy otrzymywać prowizję za pośrednictwem linków do brokerów. Obowiązują warunki dostawcy. Prowizje nie wpływają na nasze oceny; płatne pozycje są oddzielnie oznaczone jako sponsorowane.
Werdykt w liczbach
Cztery osie decyzyjne, każda wyprowadzona z zapisanych danych.
W ocenie ogólnej wygrywa eToro: 4,0 wobec 3,7 na 5. Obu modeli cenowych nie da się przeliczyć jeden do jednego; szczegóły zawierają wiersze opłat w tabeli. W indeksie grupy eToro uzyskuje 91 wobec 74 na 100 punktów. Ochrona Twojego rachunku zależy od jego podmiotu prawnego. eToro obejmuje szerszy zakres: 8 z 14 klas aktywów wobec 7. Pod względem platformy i aplikacji prowadzi eToro: 4,2 wobec 3,7 na 5. To, który jest właściwy, zależy od tego, która z tych osi liczy się dla Twojego profilu transakcyjnego.
- eToro
- 4,0 — Lepszy
- XM
- 3,7
- eToro
- 0,92 €
- XM
- w spreadzie
- eToro
- 91 na 100
- XM
- 74 na 100
- eToro
- 8/14 — Lepszy
- XM
- 7/14
- eToro
- 4,2 — Lepszy
- XM
- 3,7
Porównaj brokerów obok siebie
Do czterech brokerów jednocześnie — każdy wiersz to punkt decyzyjny.
Stan danych na: 30 sie 2026
| Kryterium | eToro 4,0 Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i inne produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i z powodu dźwigni finansowej wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Należy rozważyć, czy rozumie się działanie tych produktów i czy można sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy. | XM 3,7 Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i inne produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i z powodu dźwigni finansowej wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Należy rozważyć, czy rozumie się działanie tych produktów i czy można sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy. |
|---|---|---|
| Ocena ogólna | 4,0 — Lepszy | 3,7 |
| Indeks grupy | 91 na 100 | 74 na 100 |
| Najlepszy dla | Copy tradingKryptowaluty i akcje na jednym rachunkuInwestorzy stawiający pierwsze krokiInwestowanie ułamkoweUżytkownicy stawiający na aplikację mobilną | PoczątkującyZarządzanie wielkością pozycji za pomocą lotów MicroWsparcie wielojęzyczneNauka poprzez webinaryBardzo mały kapitał początkowy |
| Regulacja | FCAASICMASSECCySECFSRAMFSAFSAS | ASICCySECDFSAFSCAFSC |
| Licencje najwyższej rangi | 4 — Lepszy | 1 |
| Ochrona inwestorów | 85 000 GBP — Lepszy | 20 000 € |
| Grupa notowana na giełdzie | Tak | Nie |
| Licencja bankowa | Nie | Nie |
| Wydzielone rachunki klientów | Tak | Tak |
| Ochrona przed ujemnym saldem | Tak | Tak |
| Zbadane sprawozdania finansowe | Tak | Tak |
| Ujawnione działania nadzorcze | 1 | Brak |
| Założony | 2007 | 2009 |
| Siedziba | Tel Aviv, IL | Limassol, CY |
| Opłaty | 3,4 | 3,4 |
| Bezpieczeństwo & regulacje | 4,6 — Lepszy | 3,6 |
| Platforma transakcyjna | 3,8 — Lepszy | 3,6 |
| Oferta produktów | 4,2 — Lepszy | 3,8 |
| Aplikacja mobilna | 4,6 — Lepszy | 3,7 |
| Analizy | 3,8 | 3,9 — Lepszy |
| Obsługa klienta | 3,2 | 4,3 — Lepszy |
| Wpłata & wypłata | 3,8 | 4,0 — Lepszy |
| Otwarcie rachunku | 4,6 — Lepszy | 4,0 |
| Edukacja | 4,3 | 4,5 — Lepszy |
| Zlecenie referencyjne 5000 EUR | 0,92 € | w spreadzie |
| Minimalny depozyt | 50 USD | 5 USD — Lepszy |
| Akcje (za zlecenie) | 1 USD | w spreadzie |
| Akcje amerykańskie | 1 USD | w spreadzie |
| ETF-y | Bezpłatnie | Brak w ofercie |
| Opcje | Brak w ofercie | Brak w ofercie |
| Kontrakty futures | Brak w ofercie | Brak w ofercie |
| Kryptowaluty | 1 % | w spreadzie |
| Obligacje (zlecenie) | n/d | n/d |
| Fundusze (zlecenie) | n/d | n/d |
| Spread EUR/USD | n/d | 1,6 pipsa |
| Spread CFD na indeksy | n/d | 0,5 pkt |
| Przewalutowanie | 0,75 % | n/d |
| Opłata za nieaktywność | Brak — Lepszy | 5 USD · po 3 miesiącach |
| Opłata za przechowywanie | Brak | n/d |
| Opłata za wypłatę | 5 USD | bezpłatnie — Lepszy |
| Opłata za wpłatę | bezpłatnie | bezpłatnie |
| Finansowanie overnight | n/d | n/d |
| Inne opłaty |
|
|
| Klasy aktywów (z 14) | 8 — Lepszy | 7 |
| Giełdy | n/d | n/d |
| Akcje | Tak | Tak |
| ETF-y | Tak | Nie |
| Opcje | Nie | Nie |
| Kontrakty futures | Nie | Nie |
| Forex | Tak | Tak |
| Kontrakty CFD | Tak | Tak |
| Kryptowaluty | Tak | Tak |
| Obligacje | Nie | Nie |
| Fundusze | Nie | Nie |
| Surowce | Tak | Tak |
| Indeksy | Tak | Tak |
| Warranty | Nie | Nie |
| Spread betting | Nie | Nie |
| Social trading | Tak | Tak |
| Platformy | eToro web platformeToro mobile appProCharts | MetaTrader 4MetaTrader 5XM WebTraderXM AppXM Copy Trading |
| Konto demo | Tak | Tak |
| Akcje ułamkowe | Tak | Nie |
| Maksymalna dźwignia | 1:30 | 1:30 · Pro 1:500 |
| Otwarcie konta | Od tego samego dnia do około 3 dni roboczych; w pełni cyfrowo, z automatyczną weryfikacją tożsamości i adresu | Formularz online w około 10 minut; weryfikacja dokumentów zwykle kończy się w 1–3 dni robocze, choć w niektórych regionach zgłaszano nawet tydzień |
| Rodzaje rachunków | Retail accounteToro Club (Silver to Diamond)Professional clientIslamic account | MicroStandardXM Ultra LowZeroShares |
| Metody płatności | Przelew bankowySEPAKarta kredytowaKarta debetowaPayPalSkrillNetellerSofortiDEAL | Karta kredytowaKarta debetowaPrzelew bankowySEPASkrillNeteller |
| Waluty rachunku | USDEURGBPDKK | USDEURGBPJPYCHFAUDHUFPLN |
| Czas realizacji wpłaty | Natychmiast dla kart i e-portfeli; 1-3 dni robocze dla przelewu bankowego | Natychmiast dla kart i portfeli elektronicznych; 2–5 dni roboczych dla przelewu bankowego |
| Czas realizacji wypłaty | Przetwarzane w ciągu około 1 dnia roboczego; 2-8 dni roboczych do zaksięgowania na koncie w zależności od metody | Przetwarzane w ciągu 24 godzin; 2–5 dni roboczych na dotarcie na konto bankowe |
| Bezpłatne wypłaty | n/d | n/d |
| Języki | angielskiniemieckifrancuskihiszpańskiwłoskiniderlandzkiportugalskipolskiarabskirosyjski+1 | angielskiniemieckihiszpańskifrancuskiwłoskiportugalskirosyjskiarabskichińskijapoński+10 |
| Kanały | Czat na żywoSystem zgłoszeń | Czat na żywoE-mailTelefon |
| Dostępność | Czat na żywo w godzinach rynkowych, system zgłoszeń całodobowo; priorytetowe kierowanie zależy od poziomu klubu eToro | Czat na żywo 24/7; telefon w dni robocze |
Mocne i słabe strony obok siebie
Ocena redakcyjna na podstawie zapisanych danych.
eToro
Jeden z najbardziej kompletnych produktów copy tradingowych w Europie, zamknięty w wyraźnie prostej aplikacji brokerskiej — i opłacany opłatami za przewalutowanie, a nie prowizjami.
Zalety
- CopyTrader to jeden z najbardziej dojrzałych produktów copy tradingowych w Europie: brak dodatkowej opłaty ponad standardowe koszty transakcyjne, minimum 200 USD na jednego kopiowanego tradera oraz możliwość kopiowania jednocześnie do 100 traderów.
- Notowana na Nasdaq od maja 2025 roku pod tickerem ETOR, co wymusza kwartalne, audytowane ujawnianie danych, którego większość brokerów detalicznych nigdy nie publikuje.
- Licencjonowana przez FCA (583263), CySEC (109/10), ASIC (491139), MAS (CMS101824) oraz SEC (8-70212) — naprawdę wielojurysdykcyjny zestaw licencji, a nie pojedyncza licencja offshore.
- Ponad 300 ETF-ów bez prowizji eToro oraz inwestowanie ułamkowe od 10 USD, dzięki czemu małe miesięczne wpłaty nie giną w minimalnych wielkościach zleceń.
- Opłata za nieaktywność została zniesiona w 2026 roku; utrzymywanie nieaktywnego rachunku nic już nie kosztuje.
- Ponad 150 kryptoaktywów przechowywanych jako rzeczywiste monety na rachunku inwestycyjnym, a nie wyłącznie jako CFD, z możliwością przelania monet do portfela eToro Money za opłatą 2%.
- Rachunek demo obejmuje wszystkie ponad 11 000 instrumentów i każdą funkcję platformy, co czyni go użyteczną próbą generalną, a nie okrojoną zabawką.
Wady
- Przewalutowanie kosztuje 0,75% w każdą stronę między europejskim rachunkiem w walucie lokalnej a USD, przed zniżkami Club, których wysokość własne strony eToro podają różnie — dla brokera, którego podstawowy produkt jest denominowany w USD, to właśnie ta liczba jest najbardziej potrzebna.
- Zlecenia na akcje kosztują 1–2 USD w większości krajów. Przy miesięcznym zleceniu oszczędnościowym na 200 EUR oznacza to obciążenie rzędu 0,5–1,0% jeszcze przed jakimkolwiek kosztem przewalutowania, co jest drogie w porównaniu z Trading 212 czy XTB, gdzie koszt wynosi zero.
- Kryptowaluty kosztują 1,00% od pozycji dla członków poziomu Bronze, Silver i Gold — opłata naliczana jest zarówno przy wejściu, jak i przy wyjściu z pozycji. Realne obniżki widać dopiero od poziomu Platinum wzwyż.
- Brak notowanych na giełdzie opcji lub kontraktów futures poza podmiotem amerykańskim, brak pojedynczych obligacji i brak funduszy inwestycyjnych. Oferta jest szeroka w ujęciu klas aktywów, ale płytka w ramach każdej z nich.
- Wypłaty z rachunku w USD kosztują 5 USD, przy minimum 30 USD; opłaty unikają wyłącznie rachunki w walucie lokalnej (EUR, GBP, DKK).
- Wsparcie działa wyłącznie przez czat i zgłoszenia (ticket), bez ogólnej linii telefonicznej dla klientów detalicznych, a priorytetowa obsługa zależy od poziomu Club — więc najmniejsze rachunki otrzymują najwolniejszą obsługę.
Najlepszy dla
XM
Broker CFD stawiający przede wszystkim na edukację, z progiem wejścia od 5 USD i spreadami, którymi płacisz za powitanie.
Zalety
- Minimalny depozyt 5 USD na kontach Micro, Standard, Ultra Low i Zero — jeden z najniższych progów wejścia wśród brokerów podlegających wielu regulatorom
- Konto Zero wycenia EUR/USD na poziomie 0,0–0,2 pipsa za 3,50 USD za lot za stronę (7 USD za pełny obrót — round turn), konkurencyjnie wobec dedykowanych brokerów ECN
- Około 1 400 instrumentów dostępnych do handlu, w tym mniej więcej 1 200 CFD na akcje, 55 par walutowych, 23 indeksy kasowe i 40 CFD na kryptowaluty
- Edukacja to nie dekoracja: transmitowane na żywo webinary i seminaria odbywają się w ponad 30 językach, wspierane przez zespół analityczny publikujący codzienne komentarze rynkowe
- Brak opłat za wpłaty i wypłaty po stronie XM, a karty i e-portfele rozliczają się tego samego dnia
- Pięć licencji: CySEC (120/10), ASIC (443670), DFSA (F003484), FSCA oraz Belize FSC, z wydzielonymi środkami klientów i ochroną przed ujemnym saldem
- Czat na żywo 24/7 w ponad 30 językach
Wady
- Domyślne konta Standard i Micro zazwyczaj kwotują EUR/USD na poziomie 1,6–2,0 pipsa wobec reklamowanego hasła „od 1,0” — płacisz podatek od początkującego, jeśli nie zmienisz poziomu konta
- Opłata za nieaktywność w wysokości 5 USD miesięcznie po 90 dniach bez transakcji, co jest nietypowe dla brokera, który jednocześnie sprzedaje CFD na akcje inwestorom długoterminowym
- Większość klientów detalicznych spoza UE jest przypisywana do XM Global Limited w Belize, jurysdykcji trzeciego poziomu (tier 3) bez systemu rekompensat dla inwestorów
- Wybór platformy to MetaTrader albo nic — brak własnego terminala desktopowego, brak kierowania zleceń przez TradingView, a CFD na akcje dostępne są wyłącznie na MT5
- Brak ETF-ów, brak notowanych na giełdzie opcji czy kontraktów terminowych, brak obligacji; oferta jest szeroka w obrębie CFD i pusta poza nimi
- Nastroje na Trustpilocie oscylują wokół 3,8, przy uporczywej mniejszości zgłaszającej opóźnienia w wypłatach i poszerzanie spreadów wokół publikacji danych
Najlepszy dla
Otwórz rachunek u jednego z nich
Konto demo nic nie kosztuje i w dziesięć minut odpowiada na pytanie o platformę.
Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i inne produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i z powodu dźwigni finansowej wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Należy rozważyć, czy rozumie się działanie tych produktów i czy można sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
Informacja o reklamie: tam, gdzie aktywna jest współpraca partnerska, możemy otrzymywać prowizję za pośrednictwem linków do brokerów. Obowiązują warunki dostawcy. Prowizje nie wpływają na nasze oceny; płatne pozycje są oddzielnie oznaczone jako sponsorowane.
Więcej porównań
Alternatywy, które rozważa się obok tych dwóch.
