Nordnet vs Wealthsimple Trade — który broker jest lepszy?

Zalety

• Prowizja od 0,25% z minimum SEK 1 przy zleceniach nordyckich do SEK 15 600 — niewielkie miesięczne zakupy akcji są naprawdę realne
• Nowi klienci zaczynają w klasie „Kom igång” z bezprowizyjnym handlem na Nasdaq Stockholm (do 500 transakcji akcjami rocznie) oraz zwrotem opłat za fundusze
• Nordnet Bank AB posiada szwedzką licencję bankową nadzorowaną przez Finansinspektionen, a spółka macierzysta Nordnet AB (publ) jest notowana na Nasdaq Stockholm pod symbolem SAVE
• Dwie odrębne warstwy ochrony: szwedzka gwarancja depozytów dla gotówki oraz szwedzki system rekompensat dla inwestorów w zakresie papierów wartościowych
• Szeroka oferta jak na krajowego brokera — akcje, ETF-y, fundusze inwestycyjne bez opłaty transakcyjnej, opcje, kontrakty terminowe, warranty, certyfikaty i obligacje
• Brak opłaty za przechowywanie, opłaty za platformę, opłaty za brak aktywności oraz minimalnego depozytu
• Nordnet raportuje do nordyckich urzędów skarbowych, a otoczka ISK całkowicie eliminuje konieczność deklarowania zysków kapitałowych od pojedynczych transakcji
• Skala łatwa do zweryfikowania: 2,5 miliona klientów, SEK 1374 mld kapitału oszczędnościowego i 17,6 miliona transakcji w jednym kwartale

Wady

• Wyłącznie rezydenci Szwecji, Norwegii, Danii i Finlandii — nie ma żadnej drogi z Niemiec, Austrii, Szwajcarii ani reszty UE
• Automatyczna wymiana walut kosztuje 0,25%, a ścieżka do 0,075% wymaga darmowego konta walutowego — dostępnego dla każdego wyłącznie na zwykłym aktie- och fonddepå, ograniczonego do klientów bankowości prywatnej i aktywnego tradingu na ISK lub KF, i nigdy niedostępnego przy zleceniach na fundusze
• Klasy prowizji zmieniają się skokowo wraz z wielkością zlecenia, a nordyckie minimum skacze z SEK 1 do SEK 39 przy SEK 15 600 — choć zlecenie na SEK 15 000 kosztuje już SEK 37,50 przy stawce 0,25%, więc faktyczny skok na granicy jest niewielki
• Wsparcie działa wyłącznie w godzinach biurowych w dni powszednie, w językach nordyckich oraz po angielsku; nie ma obsługi 24/5, a nastawienie na Trustpilocie jest wyraźnie słabsze niż w sklepach z aplikacjami
• Szwedzki, norweski, duński i fiński cennik mają różne struktury i różne liczby, co czyni porównania między krajami naprawdę mylącymi
• Brak ułamkowych akcji przy zwykłych zleceniach, brak konta demo, brak transakcji spot na rynku walutowym i brak CFD — aktywni traderzy uznają ten zestaw narzędzi za uboższy niż na wyspecjalizowanej platformie

Zalety

• CAD 0 prowizji od kanadyjskich i amerykańskich akcji oraz ETF-ów, a także USD 0 za kontrakt opcji na akcje i ETF-y na każdym poziomie, wliczając bezpłatny przydział (assignment)
• Kontrakty terminowe za USD 1 za kontrakt z darmowymi danymi rynkowymi w czasie rzeczywistym dla kontraktów terminowych — żaden kanadyjski konkurent nie oferuje takiego połączenia
• CAD 0 za wytransferowanie rachunku na zewnątrz, podczas gdy Questrade, Qtrade i banki pobierają CAD 150
• Najwyżej oceniana aplikacja brokerska w Kanadzie — 4,6 w App Store przy około 130 000 ocen — z darmowymi notowaniami strumieniowymi w czasie rzeczywistym dla każdego
• Handel 24/5 kwalifikującymi się amerykańskimi akcjami i ETF-ami oraz 24/7 złotem i kryptowalutami — najdłuższe godziny handlu dostępne w Kanadzie
• Margin na poziomie prime + 0,5% na Core i prime − 0,5% na Generation, wyraźnie poniżej dużych banków
• Regulowany przez CIRO, z ochroną CIPF do CAD 1 000 000 na kategorię rachunku, wspierany przez Power Corporation of Canada z udziałem 52,4%
• Odsetki od salda na rachunku bieżącym w wysokości od 1,25% do 2,25% w zależności od poziomu, wobec faktycznie 0% od nieulokowanej gotówki u większości brokerów

Wady

• Przewalutowanie CAD/USD w wysokości 1,5% jest takie samo jak u Questrade. Rachunek w USD (CAD 10 miesięcznie na poziomie Core, bezpłatny na poziomie Premium od CAD 100 000) eliminuje je przy samych transakcjach na rynku amerykańskim, ale nie przy CAD, które się na niego przewalutowuje — to nadal kosztuje 1,5% za transakcję poniżej CAD 10 000 i spada do 0% dopiero od CAD 100 000; drugim sposobem obejścia jest journalling za CAD 9,95
• Kryptowaluty kosztują 2,0% za transakcję na poziomie Core — pełny obrót to 4% — a reklamowane 0,05% wymaga wolumenu CAD 10 milionów w ciągu 30 dni; staking zabiera 30% nagród przed opłatami walidatora
• Brak obligacji, brak GIC i brak funduszy inwestycyjnych w jakiejkolwiek części rachunku do samodzielnego inwestowania, więc alokację instrumentów dłużnych trzeba budować wyłącznie z ETF-ów
• Brak platformy desktopowej, brak głębokości rynku Level 2, brak API i brak konta demonstracyjnego (paper trading); zaplecze analityczne to wiadomości i podstawowe wykresy, a nie skanery rynku i pokrycie analityków
• Same aktywa kryptowalutowe pozostają poza ochroną CIPF i są przechowywane powierniczo (in trust) — objęte ochroną jest wyłącznie saldo gotówkowe na rachunku kryptowalutowym, a przywoływane ubezpieczenie przechowywania na zimno to USD 75 milionów na partnera powierniczego, a nie na klienta
• Realne korzyści są dostępne dopiero od sald CAD 100 000 i CAD 500 000, więc cena, jaką faktycznie płaci małe konto, to najmniej atrakcyjna wersja oferty