Trading 212 vs Wealthsimple Trade — który broker jest lepszy?

Zalety

• Jeden z najniższych całkowitych kosztów wśród powszechnie dostępnych brokerów europejskich dla inwestorów typu kup i trzymaj: brak prowizji, brak opłaty za przechowywanie, brak opłaty za nieaktywność, bezpłatne wypłaty bez minimum oraz opłata za przewalutowanie w wysokości 0,15%.
• Ponad 13 000 globalnych akcji i ETF-ów z LSE, Xetra, Gettex, NYSE, Nasdaq i Euronext Amsterdam, wszystkie dostępne ułamkowo już od 1 EUR.
• Pies i AutoInvest pozwalają zdefiniować portfel docelowy z wagami i automatycznie wpłacać do niego środki w małych ratach – prawdziwa automatyzacja portfela, a nie powtarzalne zlecenie na pojedynczą akcję.
• Prawdziwy rachunek wielowalutowy obejmujący dwanaście i więcej walut, w tym GBP, EUR, USD, CHF, PLN, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF, CAD i AUD, dzięki czemu możesz trzymać walutę, w której handlujesz, i całkowicie uniknąć przewalutowania.
• Przelewy bankowe i wszystkie wypłaty są bezpłatne, bez limitów; wpłaty kartą i e-portfelem są bezpłatne do skumulowanej kwoty 2 000 GBP/EUR, powyżej której obowiązuje opłata 0,7%.
• Klienci z EOG obsługiwani przez Trading 212 Markets Ltd. otrzymują ochronę ICF do 20 000 EUR oraz, zgodnie z własnym ujawnieniem Trading 212, dodatkowe ubezpieczenie do 1 mln EUR za pośrednictwem Lloyd's of London.
• Regulowany w pięciu jurysdykcjach – FCA 609146, CySEC 398/21, BaFin 10109603, ASIC 541122 oraz bułgarska FSC – co jest nietypowo szerokim zakresem jak na prywatnego brokera aplikacyjnego.
• Aplikacja mobilna jest naprawdę doskonała: pełna funkcjonalność rachunku, szybkość działania i stałe miejsce wśród najwyżej ocenianych aplikacji brokerskich w Wielkiej Brytanii.

Wady

• Research jest najsłabszy spośród brokerów tej wielkości. Nie ma sensownego skanera, nie ma konsensusu analityków, nie ma danych fundamentalnych wartych tej nazwy ani narzędzi eksportu – każdą decyzję podejmiesz na podstawie danych z innego źródła.
• Brak opcji, brak kontraktów futures, brak pojedynczych obligacji i brak funduszy inwestycyjnych. Cała oferta to akcje, ETF-y, CFD i spotowe kryptowaluty; wszystko bardziej strukturyzowane musi żyć u innego brokera.
• Wsparcie działa wyłącznie przez czat i e-mail, bez linii telefonicznej dla klientów detalicznych. Dla platformy przechowującej emeryturę i ISA brak kanału głosowego to realna luka, gdy coś jest krytyczne czasowo.
• Spółka prywatna, więc nie ma kwartalnej sprawozdawczości ani publicznej kontroli rynkowej, jakiej podlegają eToro i XTB jako spółki notowane na giełdzie.
• Historia ładu korporacyjnego ma dwie widoczne skazy: zablokowanie detalicznych zakupów akcji GameStop w styczniu 2021 roku, co wywołało skargi do brytyjskiego Financial Ombudsman, oraz doniesienia z 2026 roku, że pozwolono brytyjskim klientom detalicznym kupować krypto ETN-y między październikiem 2025 a styczniem 2026 roku, zanim uzyskano na to zezwolenie FCA.
• Koszty CFD są znacznie mniej atrakcyjne niż po stronie inwestycyjnej – opłata za przewalutowanie wynosi około 0,5% zamiast 0,15%, a odsetki overnight naliczają się codziennie na każdej pozycji z dźwignią i kumulują się w czasie.

Zalety

• CAD 0 prowizji od kanadyjskich i amerykańskich akcji oraz ETF-ów, a także USD 0 za kontrakt opcji na akcje i ETF-y na każdym poziomie, wliczając bezpłatny przydział (assignment)
• Kontrakty terminowe za USD 1 za kontrakt z darmowymi danymi rynkowymi w czasie rzeczywistym dla kontraktów terminowych — żaden kanadyjski konkurent nie oferuje takiego połączenia
• CAD 0 za wytransferowanie rachunku na zewnątrz, podczas gdy Questrade, Qtrade i banki pobierają CAD 150
• Najwyżej oceniana aplikacja brokerska w Kanadzie — 4,6 w App Store przy około 130 000 ocen — z darmowymi notowaniami strumieniowymi w czasie rzeczywistym dla każdego
• Handel 24/5 kwalifikującymi się amerykańskimi akcjami i ETF-ami oraz 24/7 złotem i kryptowalutami — najdłuższe godziny handlu dostępne w Kanadzie
• Margin na poziomie prime + 0,5% na Core i prime − 0,5% na Generation, wyraźnie poniżej dużych banków
• Regulowany przez CIRO, z ochroną CIPF do CAD 1 000 000 na kategorię rachunku, wspierany przez Power Corporation of Canada z udziałem 52,4%
• Odsetki od salda na rachunku bieżącym w wysokości od 1,25% do 2,25% w zależności od poziomu, wobec faktycznie 0% od nieulokowanej gotówki u większości brokerów

Wady

• Przewalutowanie CAD/USD w wysokości 1,5% jest takie samo jak u Questrade. Rachunek w USD (CAD 10 miesięcznie na poziomie Core, bezpłatny na poziomie Premium od CAD 100 000) eliminuje je przy samych transakcjach na rynku amerykańskim, ale nie przy CAD, które się na niego przewalutowuje — to nadal kosztuje 1,5% za transakcję poniżej CAD 10 000 i spada do 0% dopiero od CAD 100 000; drugim sposobem obejścia jest journalling za CAD 9,95
• Kryptowaluty kosztują 2,0% za transakcję na poziomie Core — pełny obrót to 4% — a reklamowane 0,05% wymaga wolumenu CAD 10 milionów w ciągu 30 dni; staking zabiera 30% nagród przed opłatami walidatora
• Brak obligacji, brak GIC i brak funduszy inwestycyjnych w jakiejkolwiek części rachunku do samodzielnego inwestowania, więc alokację instrumentów dłużnych trzeba budować wyłącznie z ETF-ów
• Brak platformy desktopowej, brak głębokości rynku Level 2, brak API i brak konta demonstracyjnego (paper trading); zaplecze analityczne to wiadomości i podstawowe wykresy, a nie skanery rynku i pokrycie analityków
• Same aktywa kryptowalutowe pozostają poza ochroną CIPF i są przechowywane powierniczo (in trust) — objęte ochroną jest wyłącznie saldo gotówkowe na rachunku kryptowalutowym, a przywoływane ubezpieczenie przechowywania na zimno to USD 75 milionów na partnera powierniczego, a nie na klienta
• Realne korzyści są dostępne dopiero od sald CAD 100 000 i CAD 500 000, więc cena, jaką faktycznie płaci małe konto, to najmniej atrakcyjna wersja oferty