finanzen.net ZERO vs PostFinance E-Trading — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão de ordem de 0,00 EUR em ações, ETF, fundos, certificados e warrants, sem comissão de custódia, sem sobretaxa de custos de terceiros e sem comissão de local de negociação
• Os planos de poupança em ações, ETF e fundos custam 0,00 EUR a partir de 1,00 EUR por prestação e não têm sobretaxa por quantidade mínima
• A aplicação mais bem classificada entre os neobrokers alemães - cerca de 4,7 em 5, em cerca de 26.000 avaliações na App Store alemã - com ordens limitadas, stop, stop-limit, trailing stop-loss e OCO
• A negociação está integrada na finanzen.net, o maior portal financeiro de retalho da Alemanha, pelo que as cotações, as notícias e os dados dos instrumentos ficam junto ao boletim de ordem, sem custo adicional
• Horário alargado: valores mobiliários das 07:30 às 23:00 nos dias úteis e das 14:00 às 19:00 aos sábados, criptomoedas 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Criptomoedas reais à vista na mesma conta - 59 moedas custodiadas pela Tangany GmbH na Alemanha, supervisionada pela BaFin, além de mais de 50 ETP de criptomoedas, incluindo produtos de staking
• Conta júnior em condições idênticas, sem custos correntes, e a negociação de ações suíças é suportada
• Gestão fiscal alemã completa através do Baader Bank: Abgeltungsteuer automática, Freistellungsauftrag, compensação de perdas e documentos fiscais anuais

Desvantagens

• Apenas um local de negociação. Todas as ordens vão para a gettex, pelo que não é possível comparar cotações, e fora do horário principal da Xetra (09:00-17:30) o spread é a totalidade do custo da operação, sem nada com que o comparar
• Nenhum apoio telefónico de qualquer tipo - o único canal é um sistema de tickets dentro da área reservada, o que a Finanztip também aponta como a razão pela qual a ZERO obtém uma pontuação intermédia em serviço
• A Fair Use Policy reserva explicitamente o direito de encerrar a conta de clientes por negociação automatizada ou de alta frequência, arbitragem de latência, transações 'economicamente sem sentido', ou simplesmente por nunca financiarem a conta
• As criptomoedas custam 1,0 % do valor da ordem em comissão (0,5 % de corretagem mais 0,5 % de liquidação), além do spread, e as moedas não podem ser depositadas nem levantadas - a carteira é um sistema fechado
• Estrutura de três empresas: a finanzen.net zero GmbH é apenas um agente vinculado, sem licença, a DonauCapital Wertpapier GmbH assume a responsabilidade, e o Baader Bank detém os ativos. É legal e divulgado, mas não há um único balanço responsável
• Sem obrigações individuais, sem contas conjuntas ou segundas contas, sem contas empresariais, sem conta demo, e o numerário não investido rende 0,00 % ao ano

Vantagens

• A PostFinance Ltd detém uma licença bancária suíça, é totalmente detida pela Swiss Post e foi designada banco sistemicamente importante pela FINMA — uma contraparte invulgarmente forte para uma conta de corretagem de retalho
• 18 CHF de créditos de negociação a cada trimestre compensam exatamente a comissão de custódia trimestral de 18 CHF, pelo que uma conta com pouca negociação não paga qualquer custo contínuo de plataforma
• A corretagem começa em 6 CHF para ordens na SIX até 500 CHF, o que é competitivo para operações genuinamente pequenas e para investimento em estilo plano de poupança
• Acesso a mais de 20 praças de negociação, incluindo a SIX, a BX Swiss, a Xetra, Frankfurt, a Euronext Paris/Amesterdão/Bruxelas, a Borsa Italiana, Madrid, Viena, a Nasdaq OMX, a LSE, a NYSE, a NASDAQ e Toronto
• Totalmente integrada com o e-finance e a aplicação PostFinance: financiamento instantâneo a partir da conta do dia a dia, um único acesso e o extrato fiscal suíço, pedido diretamente na e-trading (97,30 CHF)
• Mais de 20 criptomoedas com custódia suíça, com uma comissão de negociação de 0,95 % e uma comissão de carteira anual de 0,15 %, além de staking de ETH — algo invulgar num banco de retalho generalista
• Planos de poupança em ETF e ações a partir de 1 CHF por execução, com negociação fracionada, a 1 % por execução
• Apoio em quatro línguas, com uma linha dedicada de ordens de e-trading aberta até às 10 da noite, hora suíça, nos dias úteis

Desvantagens

• As ordens de tamanho médio são caras: 30 CHF numa ordem de 10.000 CHF na SIX correspondem a 0,30 %, e 35 USD numa ordem de 10.000 USD nos EUA correspondem a 0,35 % — várias vezes o que cobram os corretores especializados pela mesma execução
• O custo de conversão cambial não é divulgado como percentagem em lado nenhum da lista de preços publicada, o que torna impossível calcular antecipadamente o custo real da compra de títulos denominados em dólares dos EUA ou em euros
• Sem opções, sem futuros, sem forex, sem CFD e sem margem: a gama de produtos limita-se a ações, ETF, fundos, obrigações, produtos estruturados, warrants e cripto
• A interface de negociação é um módulo de e-banking, não uma plataforma de negociação — sem profundidade do livro de ordens, sem tipos de ordem avançados, sem gráficos sérios e sem API
• Os juros devedores na conta de e-trading são de 9,50 % ao ano, enquanto os juros credores são zero, pelo que um descoberto acidental é punitivo
• Na prática, é apenas para residentes na Suíça, sem conta demo e sem forma de avaliar a plataforma antes de abrir uma relação bancária