flatex vs Freetrade — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão fixa de 5,90 EUR nas ordens alemãs, dos EUA, do Canadá e de outras praças estrangeiras, sem componente percentual até 40.000 EUR — uma operação de 10.000 EUR custa o mesmo que uma operação de 1.000 EUR
• Todos os planos de poupança em ETF e fundos são executados a uma comissão de 0,00 EUR, com mais de 5.000 planos disponíveis e sem limite para o valor da poupança periódica
• Sem comissão de custódia, sem comissão de conta, sem comissão de inatividade, e transferências de depósito de valores de entrada e saída gratuitas
• Criptomoedas à vista genuínas em cerca de 25 moedas a 0,6 %–0,7 % tudo incluído, detidas dentro do banco alemão regulado, em vez de num invólucro ETN
• Licença bancária alemã de pleno direito sob supervisão da BaFin e do Bundesbank, com uma empresa-mãe cotada no MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK) que publica contas auditadas e tem mais de 100 mil milhões de EUR em valores mobiliários de clientes sob custódia
• Simples do ponto de vista fiscal em ambos os mercados que serve: retenção automática do Abgeltungsteuer alemão e liquidação automática do KESt austríaco a 27,5 % na flatex.at
• Subcontas em moeda estrangeira gratuitas, para que os valores recebidos em USD ou CHF possam ser mantidos em vez de convertidos de volta com um spread de cada vez
• Abertura de conta rápida — a flatex anuncia uma abertura de conta totalmente digital em cinco minutos, e não se aplica depósito mínimo

Desvantagens

• Juro credor de 0,00 % ao ano sobre os saldos em numerário. Os concorrentes pagam entre 1 % e 1,75 % na conta de liquidação ou conta poupança à ordem, pelo que um investidor que detenha 20.000 EUR em numerário perde entre 200 e 350 EUR por ano que nunca aparecem em nenhuma tabela de comissões
• A conversão cambial custa uma margem absoluta de 0,0040 USD por euro — cerca de 0,35 % — o que é pior do que os 0,0030 USD publicados pela Consorsbank e muito pior do que um especialista multidivisa
• Nenhuma negociação de opções e futuros da Eurex ou dos EUA. Certificados, knock-outs e CFD da Société Générale são os únicos instrumentos alavancados disponíveis
• As cotações em tempo real são contabilizadas por utilização: 25 gratuitas por mês mais 10 por ordem executada, depois 0,01 EUR por consulta, e a plataforma profissional flatex trader 2.0 custa entre 15 e 39 EUR por mês, além disso
• O piso de 5,90 EUR torna a flatex cara para ordens pequenas — uma compra de 300 EUR paga cerca de 2 % de comissão antes dos custos de praça, ao passo que um neobroker a 1 EUR cobra 0,3 %
• O acesso direto a mercados estrangeiros é reduzido: EUA, Canadá, Euronext, Viena, Zurique e Milão (apenas venda). Não há acesso direto a Londres, Tóquio, Hong Kong ou aos países nórdicos, e os planos de poupança em ações custam 1,00 % do valor da poupança periódica

Vantagens

• Comissão de negociação de 0 GBP em todas as ações, ETF e investment trusts do Reino Unido e dos EUA, nos três planos, incluindo o Basic gratuito
• A stocks and shares ISA, a Junior ISA e a SIPP estão incluídas no plano gratuito — a maioria das corretoras de aplicação do Reino Unido cobra por pelo menos um invólucro
• Autorizada pela FCA com o número de referência 783189, com cobertura FSCS até 85 000 GBP, e desde 2025 parte do IG Group, cotado no FTSE 100
• A margem cambial desce para 0,39 % no plano Plus, o que é competitivo para uma corretora de aplicação do Reino Unido na compra de ações dos EUA
• As frações de ações dos EUA permitem investir pequenos montantes em títulos de preço elevado sem arredondar para zero
• Cerca de 720 000 clientes e 3,3 mil milhões de GBP sob administração, segundo o seu proprietário cotado IG Group — escala real e não um projeto-piloto de startup
• A abertura de conta demora genuinamente poucos minutos, sem depósito mínimo e com depósitos e levantamentos gratuitos
• Sem comissão de inatividade, sem comissão de custódia e sem comissão de plataforma no nível gratuito

Desvantagens

• A margem cambial de 0,99 % no plano gratuito é o verdadeiro custo da conta: uma ordem de 2000 GBP nos EUA custa 19,80 GBP a converter, o que é pior do que uma corretora de comissão fixa
• Apenas residentes no Reino Unido — não há forma de entrar a partir da Alemanha, Áustria, Suíça ou Irlanda, e a Freetrade retirou-se dos mercados europeus onde antes operava
• Sem opções, futuros, forex, CFD, criptomoedas à vista ou obrigações de empresas; a gama de ativos é ações do Reino Unido e dos EUA, ETF, investment trusts, fundos, gilts e T-bills
• Nenhum apoio telefónico — tudo passa pelo chat na aplicação e pelo e-mail, com encaminhamento prioritário reservado aos subscritores Plus
• A análise, a filtragem e os gráficos são mínimos; precisará de uma ferramenta externa para tudo o que vá além de um gráfico de preços e de um resumo de dados fundamentais
• A faturação mensal custa mais 20 % do que a anual (5,99 GBP contra um valor efetivo de 4,99 GBP), pelo que os preços anunciados dos planos exigem um compromisso de doze meses