Qtrade Direct Investing vs Questrade — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão de 0 CAD em ações, ETF e fundos de investimento — a única das três corretoras canadianas a tornar também os fundos de investimento gratuitos
• Recomendações de analistas, preços-alvo e investigação fundamental da Morningstar incluídos gratuitamente em cada página de empresa, sem qualquer subscrição de dados
• O Portfolio Analytics avalia a sua carteira, compara-a com índices de referência e discrimina-a por avaliação, desempenho e alocação
• Apoio ao cliente sistematicamente classificado em primeiro lugar em análises canadianas independentes, com pessoal experiente em questões de contas registadas e fiscais
• Uma verdadeira conta de teste de 30 dias sem qualquer compromisso — nem a Questrade nem a Wealthsimple oferecem negociação simulada
• Apoiada pela Aviso Wealth, detida em 50 % pela Desjardins Financial Holding e em 50 % pelas cinco centrais provinciais das cooperativas de crédito e pela CUMIS, com regulação da CIRO e cobertura da CIPF de 1.000.000 CAD por categoria de conta
• As comissões ECN são absorvidas em vez de repercutidas, exceto em negociação canadiana repetida, de elevado volume e do lado ativo, e a Qtrade afirma que entrará em contacto consigo antes de cobrar

Desvantagens

• O numerário rende 0,00 % em qualquer saldo até 2.000.000 CAD — numa reserva de 25.000 CAD em numerário, isso equivale a cerca de 1.100 CAD por ano em juros perdidos face a um saldo à ordem da Wealthsimple
• A Qtrade não publica qualquer percentagem cambial; as suas FAQ indicam que a conversão CAD/USD é feita com um acréscimo sobre a taxa à vista do Bank of Canada (uma dedução nas vendas), mas não qual a dimensão desse acréscimo, o que torna impossível modelar antecipadamente o custo real de investir nos EUA
• A aplicação móvel tem uma classificação de 3,7 na App Store canadiana, contra 4,7 da Questrade e 4,6 da Wealthsimple, e os avaliadores independentes assinalam sistematicamente a aplicação móvel como o elo fraco
• Sem ações fracionadas, sem criptomoedas à vista, sem futuros, sem forex ou CFD, e sem acesso a mercados internacionais para além do Canadá e dos EUA
• As contas registadas em USD custam 15 USD por trimestre (60 USD por ano), a menos que detenha 500.000 CAD ou realize 150 operações por trimestre, e o cancelamento do registo custa 125 CAD na totalidade ou 50 CAD em parte
• O apoio ao cliente não oferece qualquer chat ao vivo e encerra às 20:00 ET sem cobertura ao fim de semana, enquanto a Questrade funciona aos fins de semana e a Wealthsimple mantém o chat ininterruptamente

Vantagens

• Comissão de 0 CAD em todas as operações de compra e venda de ações e ETF canadianos e dos EUA, sem qualquer comissão ECN em ordens canadianas
• Comissão de 0 CAD por contrato em opções sobre ações cotadas nos EUA e atribuição (assignment) gratuita — uma das únicas duas corretoras canadianas a oferecer isto
• A Questrade Pro é gratuita para todos os clientes e inclui profundidade de nível 2, tempo e vendas (time and sales), negociação a partir do gráfico, atalhos de teclado e um criador de estratégias de opções com várias pernas
• Sem comissão de inatividade, sem comissão anual de conta e sem saldo mínimo em qualquer conta registada ou não registada
• As contas registadas em dupla moeda permitem manter USD dentro de um TFSA ou RRSP, eliminando a conversão forçada em cada dividendo e venda em dólares dos EUA
• Ações fracionadas, acesso pré-IPO, crédito privado, obrigações, GIC, fundos de investimento e uma conta separada de FX e CFD, tudo sob a mesma marca
• Regulada pela CIRO, com cobertura da CIPF de 1.000.000 CAD por categoria de conta, e um historial como maior corretora independente do Canadá que remonta a 1999

Desvantagens

• A comissão de conversão CAD/USD de 1,5 % é elevada e inevitável, a menos que se faça uma gestão deliberada da moeda; numa compra de 20.000 CAD em ações dos EUA custa 300 CAD, ofuscando qualquer poupança em comissões
• O numerário rende, na prática, 0 % abaixo de um saldo de 250.000 CAD — a fórmula publicada é a taxa preferencial menos 8,50 %, com um piso em zero — enquanto a Wealthsimple paga 1,25 % ou mais sobre saldos à ordem
• 150 CAD para transferir uma conta para fora, na totalidade ou em parte, e 9,95 CAD por cada pedido de transferência interna de ações (journalling), a menos que pague 19,99 CAD por mês pela Questrade Plus
• O destaque de 'taxas de margem a partir da taxa preferencial menos 2,5 %' só se aplica a empréstimos em USD para clientes que negoceiem 5.001 ou mais contratos de opções dos EUA por mês; a taxa padrão em CAD para contas não registadas é a taxa preferencial mais 4,25 %, e as contas registadas pagam a taxa preferencial mais 8,10 %
• Sem criptomoedas à vista, sem futuros negociados em bolsa, e sem acesso significativo a ações internacionais — ações estrangeiras que não dos EUA custam 1 % do valor da operação, com um mínimo de 195 USD por sentido
• A Questrade não anuncia qualquer conta de prática ou de negociação simulada para clientes autogeridos, pelo que não há onde aprender a usar a Questrade Pro sem arriscar dinheiro real