Charles Schwab vs Qtrade Direct Investing — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão de 0 USD em todas as ordens online de ações e ETF cotados dos EUA, sem limite de número de ações e sem restrições a fundos da própria casa
• A thinkorswim para computador, web e telemóvel está incluída gratuitamente — cadeias de opções completas, thinkScript, backtesting e simulação paperMoney
• Opções a 0,65 USD por contrato, com a comissão dispensada em ordens de compra para fecho a 0,05 USD ou menos
• Cerca de 7.700 fundos de investimento sem comissão de transação no Mutual Fund OneSource, além de títulos do Tesouro dos EUA de nova emissão a 0 USD em leilão
• Apoio telefónico e por chat 24 horas por dia, 7 dias por semana, com o apoio de perto de 400 balcões físicos — uma combinação pouco habitual numa corretora de desconto
• Regulada pela SEC/FINRA, com cobertura SIPC e um banco afiliado com seguro FDIC; a empresa-mãe SCHW está cotada na NYSE e publica relatórios públicos
• A Schwab Global Account dá acesso online a 12 mercados estrangeiros em moeda local a partir do mesmo início de sessão

Desvantagens

• Sem negociação de criptomoedas à vista — apenas ETF, futuros e ações relacionadas com criptomoedas, o que deixa a Schwab atrás da Fidelity e bem atrás da Robinhood
• A remuneração por defeito do saldo em numerário não investido paga próximo de zero (0,01 % à data de redação); tem de transferir manualmente o dinheiro parado para um fundo do mercado monetário
• Os fundos de investimento com comissão de transação custam até 49,95 USD por compra, com um teto de 74,95 USD para algumas famílias de fundos
• As taxas de margem situam-se perto do topo do mercado dos EUA — cerca de 11,8 % abaixo de 25.000 USD, contra valores intermédios de um só dígito na Robinhood
• O investimento fracionado Stock Slices está limitado aos constituintes do S&P 500, pelo que não cobre uma lista de acompanhamento de small caps ou ADR
• Negociar ações estrangeiras através de um corretor custa o maior valor entre 100 USD ou 0,75 % do capital, o que torna caras as ordens internacionais pontuais
• A conversão cambial acrescenta um encargo percentual à comissão: 1 % do capital por conversão abaixo de 100.000 USD na Schwab Global Account, descendo até 0,2 % a partir de 1.000.000 USD — 100 USD numa conversão de 10.000 USD. Exceto em ordens pequenas, o encargo de conversão é superior à comissão online. Fora da Global Account, o guia de preços da Schwab permite uma margem de até 300 pontos base (3 %) nas conversões entre USD e moeda estrangeira

Vantagens

• Comissão de 0 CAD em ações, ETF e fundos de investimento — a única das três corretoras canadianas a tornar também os fundos de investimento gratuitos
• Recomendações de analistas, preços-alvo e investigação fundamental da Morningstar incluídos gratuitamente em cada página de empresa, sem qualquer subscrição de dados
• O Portfolio Analytics avalia a sua carteira, compara-a com índices de referência e discrimina-a por avaliação, desempenho e alocação
• Apoio ao cliente sistematicamente classificado em primeiro lugar em análises canadianas independentes, com pessoal experiente em questões de contas registadas e fiscais
• Uma verdadeira conta de teste de 30 dias sem qualquer compromisso — nem a Questrade nem a Wealthsimple oferecem negociação simulada
• Apoiada pela Aviso Wealth, detida em 50 % pela Desjardins Financial Holding e em 50 % pelas cinco centrais provinciais das cooperativas de crédito e pela CUMIS, com regulação da CIRO e cobertura da CIPF de 1.000.000 CAD por categoria de conta
• As comissões ECN são absorvidas em vez de repercutidas, exceto em negociação canadiana repetida, de elevado volume e do lado ativo, e a Qtrade afirma que entrará em contacto consigo antes de cobrar

Desvantagens

• O numerário rende 0,00 % em qualquer saldo até 2.000.000 CAD — numa reserva de 25.000 CAD em numerário, isso equivale a cerca de 1.100 CAD por ano em juros perdidos face a um saldo à ordem da Wealthsimple
• A Qtrade não publica qualquer percentagem cambial; as suas FAQ indicam que a conversão CAD/USD é feita com um acréscimo sobre a taxa à vista do Bank of Canada (uma dedução nas vendas), mas não qual a dimensão desse acréscimo, o que torna impossível modelar antecipadamente o custo real de investir nos EUA
• A aplicação móvel tem uma classificação de 3,7 na App Store canadiana, contra 4,7 da Questrade e 4,6 da Wealthsimple, e os avaliadores independentes assinalam sistematicamente a aplicação móvel como o elo fraco
• Sem ações fracionadas, sem criptomoedas à vista, sem futuros, sem forex ou CFD, e sem acesso a mercados internacionais para além do Canadá e dos EUA
• As contas registadas em USD custam 15 USD por trimestre (60 USD por ano), a menos que detenha 500.000 CAD ou realize 150 operações por trimestre, e o cancelamento do registo custa 125 CAD na totalidade ou 50 CAD em parte
• O apoio ao cliente não oferece qualquer chat ao vivo e encerra às 20:00 ET sem cobertura ao fim de semana, enquanto a Questrade funciona aos fins de semana e a Wealthsimple mantém o chat ininterruptamente