Revolut Invest vs finanzen.net ZERO — qual corretora é melhor?

Vantagens

• A abertura de conta mais rápida de qualquer corretora que cobrimos: seis passos dentro da aplicação, sem depósito mínimo, verificação em cerca de um dia útil
• Operações gratuitas dentro do limite do plano — 1 por mês no plano gratuito Standard, até 10 no Metal e no Ultra
• Sem comissão de custódia, sem comissão de inatividade e sem comissão de levantamento na conta de investimento
• Ações fracionadas a partir de pequenos montantes, pelo que 50 EUR compram uma fatia de qualquer ação dos EUA coberta
• Financiamento gratuito e instantâneo por cartão, Apple Pay ou Google Pay, com levantamentos bancários de cerca de um dia útil
• Paga juros sobre o numerário não investido em USD, EUR e GBP, escalonados por plano, com uma classificação acima da média face a mais de 100 corretoras
• O grupo tem por trás licenças bancárias no Reino Unido e na Lituânia, com supervisão da FCA e do Banco da Lituânia
• A comissão mínima de país é de apenas 1 EUR na Alemanha e 0,01 GBP ao abrigo da entidade do Reino Unido, e as ordens de compra recorrentes de ETP estão isentas dela

Desvantagens

• A gama de produtos mais estreita de qualquer corretora que cobrimos: cerca de 1.500 ações dos EUA, três mercados bolsistas, sem opções, futuros ou fundos de investimento
• Acima do limite gratuito, cada ordem custa, no mínimo, a comissão mínima de país de 1 EUR, pelo que uma compra de 200 EUR ainda assim paga 0,5 %
• A negociação é denominada em USD, e assim que o limite mensal de câmbio é gasto (1.000 EUR no Standard), a conversão custa 0,5 %, mais 1 % adicional ao fim de semana
• O apoio ao cliente obteve 1,1 em 5 em testes independentes — sem canal de e-mail, menus telefónicos pré-gravados, chat lento
• Sem conta de demonstração, sem formação estruturada e apenas investigação básica dentro da aplicação; a formação foi classificada com 1,0 em 5
• Os clientes do EEE passaram de uma garantia de depósitos de 100.000 EUR para uma indemnização ao investidor de 22.000 EUR, mais um fundo SIPC partilhado

Vantagens

• Comissão de ordem de 0,00 EUR em ações, ETF, fundos, certificados e warrants, sem comissão de custódia, sem sobretaxa de custos de terceiros e sem comissão de local de negociação
• Os planos de poupança em ações, ETF e fundos custam 0,00 EUR a partir de 1,00 EUR por prestação e não têm sobretaxa por quantidade mínima
• A aplicação mais bem classificada entre os neobrokers alemães - cerca de 4,7 em 5, em cerca de 26.000 avaliações na App Store alemã - com ordens limitadas, stop, stop-limit, trailing stop-loss e OCO
• A negociação está integrada na finanzen.net, o maior portal financeiro de retalho da Alemanha, pelo que as cotações, as notícias e os dados dos instrumentos ficam junto ao boletim de ordem, sem custo adicional
• Horário alargado: valores mobiliários das 07:30 às 23:00 nos dias úteis e das 14:00 às 19:00 aos sábados, criptomoedas 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Criptomoedas reais à vista na mesma conta - 59 moedas custodiadas pela Tangany GmbH na Alemanha, supervisionada pela BaFin, além de mais de 50 ETP de criptomoedas, incluindo produtos de staking
• Conta júnior em condições idênticas, sem custos correntes, e a negociação de ações suíças é suportada
• Gestão fiscal alemã completa através do Baader Bank: Abgeltungsteuer automática, Freistellungsauftrag, compensação de perdas e documentos fiscais anuais

Desvantagens

• Apenas um local de negociação. Todas as ordens vão para a gettex, pelo que não é possível comparar cotações, e fora do horário principal da Xetra (09:00-17:30) o spread é a totalidade do custo da operação, sem nada com que o comparar
• Nenhum apoio telefónico de qualquer tipo - o único canal é um sistema de tickets dentro da área reservada, o que a Finanztip também aponta como a razão pela qual a ZERO obtém uma pontuação intermédia em serviço
• A Fair Use Policy reserva explicitamente o direito de encerrar a conta de clientes por negociação automatizada ou de alta frequência, arbitragem de latência, transações 'economicamente sem sentido', ou simplesmente por nunca financiarem a conta
• As criptomoedas custam 1,0 % do valor da ordem em comissão (0,5 % de corretagem mais 0,5 % de liquidação), além do spread, e as moedas não podem ser depositadas nem levantadas - a carteira é um sistema fechado
• Estrutura de três empresas: a finanzen.net zero GmbH é apenas um agente vinculado, sem licença, a DonauCapital Wertpapier GmbH assume a responsabilidade, e o Baader Bank detém os ativos. É legal e divulgado, mas não há um único balanço responsável
• Sem obrigações individuais, sem contas conjuntas ou segundas contas, sem contas empresariais, sem conta demo, e o numerário não investido rende 0,00 % ao ano