Wealthsimple Trade vs Robinhood — qual corretora é melhor?

Vantagens

• CAD 0 de comissão em ações e ETF canadianos e norte-americanos, mais USD 0 por contrato de opções sobre ações e ETF em qualquer escalão, incluindo atribuição gratuita
• Futuros a USD 1 por contrato, com dados de mercado de futuros em tempo real gratuitos — nenhum concorrente canadiano junta esta combinação
• CAD 0 para transferir a conta para fora, quando a Questrade, a Qtrade e os bancos cobram todos CAD 150
• Aplicação de corretagem mais bem avaliada do Canadá, com 4,6 na App Store em cerca de 130000 avaliações, com cotações em fluxo contínuo e em tempo real gratuitas para todos
• Negociação 24 horas por dia, 5 dias por semana em ações e ETF norte-americanos elegíveis, e 24 horas por dia, 7 dias por semana em ouro e cripto — o horário de negociação mais alargado disponível no Canadá
• Margem à prime + 0,5 % no Core e à prime − 0,5 % no Generation, bem abaixo dos grandes bancos
• Regulada pela CIRO, com cobertura do CIPF de CAD 1000000 por categoria de conta, apoiada pela Power Corporation of Canada, com uma participação de 52,4 %
• Juros sobre saldos à ordem entre 1,25 % e 2,25 %, consoante o escalão, contra efetivamente 0 % sobre numerário parado na maioria dos corretores

Desvantagens

• A conversão CAD/USD de 1,5 % é igual à da Questrade. Uma conta em USD (CAD 10 por mês no Core, gratuita no Premium a partir de CAD 100 000) elimina-a nas próprias transações nos EUA, mas não nos CAD que se convertem para essa conta, que continuam a custar 1,5 % por transação abaixo de CAD 10 000 e só descem para 0 % a partir de CAD 100 000; o journalling a CAD 9,95 é a outra forma de a contornar
• A cripto custa 2,0 % por operação no escalão Core — uma ida e volta são 4 % — e o 0,05 % anunciado exige CAD 10 milhões de volume em 30 dias; o staking retém 30 % das recompensas antes das comissões do validador
• Nenhuma obrigação, nenhum GIC e nenhum fundo de investimento em toda a conta autodirigida, pelo que uma alocação a rendimento fixo tem de ser construída inteiramente a partir de ETF
• Sem plataforma desktop, sem profundidade de Nível 2, sem API e sem conta de negociação simulada; a estrutura de research é composta por notícias e gráficos básicos, e não por filtros e cobertura de analistas
• Os próprios ativos cripto ficam fora da proteção do CIPF e são, em vez disso, detidos em regime fiduciário (trust) — apenas o saldo em numerário de uma conta cripto está coberto, e o seguro de custódia a frio citado é de USD 75 milhões por parceiro de custódia, e não por cliente
• Os benefícios relevantes ficam reservados a saldos de CAD 100000 e CAD 500000, pelo que o preço que uma conta pequena efetivamente paga é a versão menos atrativa da oferta

Vantagens

• As opções sobre ações e ETF não têm comissão nem qualquer taxa por contrato — apenas cerca de 0,04 USD por contrato de repercussão de custos (pass-through), contra 0,65 USD na Schwab e na Fidelity
• Comissão de 0 USD em ações e ETF dos EUA, ordens fracionadas a partir de 1 USD, e sem saldo mínimo de conta
• Entre as taxas de margem de retalho mais baixas do mercado dos EUA, 5,25 % sobre saldos até 50.000 USD, tanto numa conta standard como na Gold (taxas em 16 de setembro de 2026), com os primeiros 1.000 USD de margem isentos de juros para os subscritores da Gold de 5 USD/mês
• A Robinhood Gold paga 3,35 % APY sobre o saldo em numerário elegível não investido, sem limite máximo e sem mínimo — muito acima do sweep por defeito da Schwab
• Contas de reforma com contrapartida de 1 % sobre as contribuições, subindo para 3 % para os membros Gold — nenhuma outra grande corretora dos EUA oferece sequer qualquer contrapartida às contribuições para a IRA
• Futuros a 0,75 USD por contrato por lado (0,50 USD para o Gold), além de opções sobre índices a 0,50 USD (0,35 USD para o Gold)
• A aplicação móvel é a referência da categoria, com mais de 90 indicadores técnicos e uma paridade de funcionalidades genuína com a plataforma web
• Cerca de 22 criptomoedas ao lado das ações na mesma conta, além de mercados de previsão — uma oferta de retalho invulgarmente ampla para um único início de sessão

Desvantagens

• Quatro acordos regulatórios significativos desde 2020 — 65 milhões de USD da SEC em 2020, 57 milhões de USD da FINRA em 2021, 30 milhões de USD da NYDFS em 2022, e 26 milhões de USD da FINRA mais 3,75 milhões de USD de restituição em 2025 — cobrindo falhas de divulgação do fluxo de ordens, supervisão, AML e reporte
• 100 USD para transferir a conta para fora, contra 0 USD na Fidelity — um custo de saída deliberado, e uma das queixas mais comuns nos sites públicos de avaliações
• Sem obrigações, sem fundos de investimento, sem acesso a bolsas internacionais e sem forex; o universo de ações limita-se às cotações dos EUA e aos ADR
• A investigação é limitada: sem calendário económico, sem mapas de calor setoriais, sem ferramentas de curva de rendimentos, e dados fundamentais limitados, com os AI Digests reservados ao Gold
• O apoio ao cliente não tem linha telefónica direta para potenciais clientes nem balcões físicos — funciona por chat na aplicação e pedidos de retorno de chamada, o que se adequa mal a qualquer situação urgente
• Não existem tipos de ordens condicionais nem backtesting em nenhuma plataforma