مواجهة مباشرة
Estably مقابل comdirect — أي وسيط أفضل؟
Estably أم comdirect؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
Estably
مدير ثروات من ليختنشتاين يمنحك أيضًا مفاتيح حساب لدى Interactive Brokers — منتجان مختلفان تمامًا تحت علامة تجارية واحدة.
- الأسهم (لكل أمر)
- 0.14 %
- الحد الأدنى للإيداع
- 5,000 €
- تحويل العملات
- 0 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
comdirect
واحد من أشمل وسطاء التداول عبر الإنترنت في ألمانيا - كل منتج، وكل منصة، وقائمة أسعار تتناسب مع ذلك.
- الأسهم (لكل أمر)
- 4.90 € + 0.25 %
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 1 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يحصل كلاهما على 3.9 من أصل 5. Estably هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 7.00 € مقابل 17.40 € لدى الآخر. يحقق comdirect 93 مقابل 80 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي Estably نطاقًا أوسع بتوفير 11 من أصل 14 فئة أصول مقابل 10 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم comdirect، بـ4.4 مقابل 4.1 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- Estably
- 3.9
- comdirect
- 3.9
- Estably
- 7.00 € — الأفضل
- comdirect
- 17.40 €
- Estably
- 80 من 100
- comdirect
- 93 من 100
- Estably
- 11/14 — الأفضل
- comdirect
- 10/14
- Estably
- 4.1
- comdirect
- 4.4 — الأفضل
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
| المعيار | Estably 3.9 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. | comdirect 3.9 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.9 | 3.9 |
| مؤشر المجموعة | 80 من 100 | 93 من 100 |
| الأنسب لـ | المستثمرون الراغبون في حفظ الأصول في ليختنشتاين أو سويسرامتداولو الخيارات الناطقون بالألمانيةالمحافظ المُفوَّضة ابتداءً من EUR 20,000العملاء الراغبون في مستشار مُسمّىحسابات الشركات والسيولة النقدية للشركات | المستثمرون الراغبون في حساب واحد شامل الخدماتمتداولو خيارات وعقود Eurex المستقبليةالمتداولون النشطون المحتاجون إلى مكتب تداول حقيقيأي شخص يُعطي الأولوية لحماية الودائعالعملاء الراغبون أيضًا في حساب جارٍ ألماني (Girokonto) |
| التنظيم | FMACBIBaFin | BaFinECB |
| تراخيص من الفئة الأولى | 3 — الأفضل | 2 |
| حماية المستثمرين | 100,000 € | 100,000 € |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | نعم |
| ترخيص مصرفي | لا | نعم |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | لا يوجد | 1 |
| التأسيس | 2019 | 1994 |
| المقر الرئيسي | Vaduz, LI | Quickborn, DE |
| الرسوم | 3.5 — الأفضل | 2.9 |
| الأمان والتنظيم | 4.0 | 4.6 — الأفضل |
| منصة التداول | 4.3 | 4.4 — الأفضل |
| مجموعة المنتجات | 4.5 | 4.6 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 3.8 | 4.3 — الأفضل |
| الأبحاث | 3.5 | 4.2 — الأفضل |
| دعم العملاء | 4.3 — الأفضل | 2.4 |
| الإيداع والسحب | 3.7 | 4.0 — الأفضل |
| فتح الحساب | 3.6 | 4.0 — الأفضل |
| التعليم | 4.0 | 4.0 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 7.00 € — الأفضل | 17.40 € |
| الحد الأدنى للإيداع | 5,000 € | لا يوجد — الأفضل |
| الأسهم (لكل أمر) | 0.14 % — الأفضل | 4.90 € + 0.25 % |
| الأسهم الأمريكية | 0.01 US$/سهم — الأفضل | 7.90 € + 0.25 % |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | 0.14 % — الأفضل | 4.90 € + 0.25 % |
| الخيارات | 2 € | 1.50 € — الأفضل |
| العقود الآجلة | 2 € — الأفضل | 4.50 € |
| العملات المشفرة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| السندات (أمر) | 0.15 % — الأفضل | 4.90 € + 0.25 % |
| الصناديق (أمر) | 14.95 US$ — الأفضل | 4.90 € + 0.25 % |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | 0.004 % — الأفضل | 1 % |
| رسوم عدم النشاط | غير متاح | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | 1 € | مجاني — الأفضل |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 11 — الأفضل | 10 |
| البورصات | 150 | غير متاح |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | نعم | نعم |
| العقود الآجلة | نعم | نعم |
| الفوركس | نعم | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | نعم | نعم |
| العملات المشفرة | لا | لا |
| السندات | نعم | نعم |
| الصناديق | نعم | نعم |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | نعم | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | Trader Workstation (TWS)IBKR Client PortalIBKR Mobile TraderInteractive Brokers APIEstably client portal (managed portfolios) | comdirect web (Persönlicher Bereich)ProTradercomdirect Appcomdirect trading AppCFD Trader and CFD AppO&F-TraderREST APIstock3, TraderFox and Quant4you |
| حساب تجريبي | نعم | نعم |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | 1:30 · Pro 1:200 | 1:30 |
| فتح الحساب | تسجيل رقمي بدعم مستشار؛ حد أدنى EUR 5,000 للحساب الموجَّه ذاتيًا، EUR 20,000 لتفويض مُدار | عبر الإنترنت بالكامل خلال دقائق قليلة مع التحقق من الهوية وتفعيل photoTAN؛ حساب Eurex O&F طلب ورقي منفصل |
| أنواع الحسابات | Margin-Depot (self-directed)Cash-Depot (self-directed)Modern Value (discretionary)Best of Funds / Asset Protect (discretionary)Estably SelectFirmendepot | comdirect DepotPure DepotJunior DepotZweit-DepotCFD-KontoO&F-Kontocominvest |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPA | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | EURUSDCHFGBPAUDCADJPYHKDSGDSEK+8 | EUR |
| مدة الإيداع | SEPA 1-2 يوم عمل؛ التحويل البرقي الدولي 1-4 أيام عمل | تحويل SEPA ائتماني، عادة في نفس اليوم إلى 1 يوم عمل؛ فوري عند التحويل من حساب Girokonto لدى comdirect |
| مدة السحب | 1-3 أيام عمل | 1–2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي |
| عمليات سحب مجانية | 1/شهريًا | غير متاح |
| اللغات | الألمانيةالإنجليزية | الألمانية |
| القنوات | الهاتفالبريد الإلكترونينظام التذاكر | الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرة |
| أوقات التوفر | ساعات العمل بتوقيت CET؛ نموذج مستشار شخصي بدلًا من مكتب على مدار الساعة 24/5 | 24/7 عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة الحية؛ يعمل مكتب عقود الفروقات (CFD) من الاثنين إلى الجمعة 08:00–22:00، السبت 10:00–18:00 والأحد 12:00–20:00 |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
Estably
مدير ثروات من ليختنشتاين يمنحك أيضًا مفاتيح حساب لدى Interactive Brokers — منتجان مختلفان تمامًا تحت علامة تجارية واحدة.
الإيجابيات
- أوامر Xetra ذاتية التوجيه بنسبة 0.14% بحد أدنى EUR 3.90 وسقف EUR 99.00 — وهو أدنى حد أدنى لكل أمر بين وسطاء Interactive Brokers في السوق الألمانية
- خيارات وعقود مستقبلية على Eurex بسعر EUR 2.00 لكل عقد، وعقود Mini-DAX المستقبلية بسعر EUR 1.00، وعقود CME Micro E-minis بسعر USD 1.25، مع تسعير خيارات EUR 1.80 / USD 3.00 متاح عند التسجيل عبر الشركاء
- مدير أصول من ليختنشتاين مرخَّص من FMA، تُراجَع حساباته سنويًا من قبل Grant Thornton، وهو مشارك في نظام تعويض المستثمرين EAS وعضو في رابطة VUVL لمديري الأصول المستقلين
- يمكن حفظ المحافظ المُدارة لدى Baader Bank أو Liechtensteinische Landesbank أو St. Galler Kantonalbank — ويقتطع مسار Baader الضريبة الألمانية تلقائيًا، مع Verlustverrechnungstopf
- إمكانية الوصول إلى أكثر من 150 بورصة في 33 دولة وأكثر من 1.2 مليون أداة عبر Interactive Brokers، دون رسوم حفظ أو رسوم حساب على الجانب ذاتي التوجيه
- محتوى ألماني اللغة عميق بشكل غير معتاد عن الخيارات — دليل للخيارات، واستراتيجية العجلة (wheel) للمبتدئين، وشروح لمتطلبات الهامش، ودليل كامل لـ TWS/Client Portal
- نموذج مستشار شخصي مع خط هاتف من ليختنشتاين وتقييم Trustpilot يبلغ 4.6 من أكثر من 420 مراجعة
السلبيات
- لا يقتطع الحساب ذاتي التوجيه أي Abgeltungsteuer — يجب على العملاء الألمان تصريح كل شيء بأنفسهم من خلال إقرارهم الضريبي السنوي، تمامًا كما هو الحال لدى أي وسيط لـ Interactive Brokers
- حد أدنى للإيداع قدره EUR 5,000 على حساب الوساطة وEUR 20,000 على التفويض المُدار؛ ويتطلب حساب الهامش إضافة إلى ذلك حدًا أدنى للعمر قدره 21 عامًا
- تكلّف الإدارة التقديرية 1.19% سنويًا إضافة إلى رسوم بنكية 0.30% إضافة إلى رسم أداء لا يُفصَح عن نسبته في صفحة التكاليف — وهي فجوة غريبة في صفحة عنوانها 'Transparente Kosten'
- فوق قيمة أمر تبلغ نحو EUR 2,860 يتفوّق جدول CapTrader البالغ 0.10% على نسبة Estably البالغة 0.14%: فأمر Xetra بقيمة EUR 10,000 يكلّف EUR 14.00 هنا مقابل EUR 10.00 هناك
- لا يوجد تطبيق تداول يحمل علامة Estably — فتجربة الهاتف المحمول هي Mobile Trader الخاص بـ Interactive Brokers، ولا توجد منصة ويب خاصة مكافئة لـ LYNX+
- لا يمكن للمقيمين في الولايات المتحدة وكندا وأستراليا وإيران فتح الحساب ذاتي التوجيه، كما أن مخرجات الأبحاث الخاصة بـ Estably نفسها ذات طابع تسويقي أكثر منها مكتب تحليل مستقل
الأنسب لـ
comdirect
واحد من أشمل وسطاء التداول عبر الإنترنت في ألمانيا - كل منتج، وكل منصة، وقائمة أسعار تتناسب مع ذلك.
الإيجابيات
- أوسع نطاق منتجات بين الوسطاء الألمان الثلاثة الراسخين: الأسهم، وصناديق ETF، والصناديق الاستثمارية، والسندات، والشهادات، وصكوك الخيار (warrants)، وعقود الفروقات (CFD)، وخيارات وعقود Eurex المستقبلية المباشرة، كلها ضمن حساب أوراق مالية واحد
- مجموعة منصات ممتازة - ProTrader للتداول في الوقت الفعلي عبر شاشات متعددة، وO&F-Trader المزود بمحاكي للهامش، وCFD Trader مع حساب تجريبي مجاني، إضافة إلى واجهة برمجة التطبيقات (REST API) موثّقة وتكاملات مع stock3 وTraderFox وQuant4you
- تقف Commerzbank AG خلف الأموال النقدية: تغطية EdB الإلزامية بقيمة EUR 100,000 إضافة إلى صندوق BdB Einlagensicherungsfonds الطوعي الذي يحمي الأفراد حتى EUR 3 مليون، مع إشراف مباشر من ECB بصفتها مؤسسة ذات أهمية جوهرية
- أصبح الحفظ الآن مجانيًا لحسابات الأوراق المالية المفتوحة اعتبارًا من 15 يوليو 2026، وكان حساب الأوراق المالية الثاني مجانيًا دائمًا
- تسعير رخيص لمشتقات Eurex: EUR 1.50 لكل عقد خيار على سهم فردي، وEUR 1.50 لعقد MicroDAX المستقبلي، مع حد أدنى للتنفيذ قدره EUR 9.90 لكل منهما
- بسيط ضريبيًا بالكامل للمقيمين في ألمانيا - خصم تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer، وFreistellungsauftrag، وأرصدة لمقاصة الخسائر، وشهادات ضريبية سنوية مجانية
- يتوفر Pure Depot بسعر EUR 1.00 للمستثمرين الذين يحتاجون فقط إلى gettex وخطط الادخار، ويكافئ خصم Viel-Trader بنسبة 15% من ينفذ 125 صفقة أو أكثر كل نصف عام
السلبيات
- العمولات القياسية من بين الأعلى في السوق: EUR 4.90 بالإضافة إلى 0.25% من قيمة الأمر، بحد أدنى EUR 9.90 وحد أقصى EUR 59.90، إضافة إلى رسم منصة تنفيذ قدره EUR 2.50 - أي نحو أربعة أضعاف ما تتقاضاه flatex على أمر بقيمة EUR 10,000
- تكلف خطط الادخار 1.50% من المبلغ المستثمر في كل تنفيذ. وعلى خطة ETF شهرية بقيمة EUR 500 يعني ذلك EUR 7.50 شهريًا، أو EUR 90 سنويًا، في حين لا تتقاضى كل من Consorsbank وflatex أي رسوم على الإطلاق
- خدمة العملاء هي الإخفاق الأبرز: تقييم 1.4 من 5 على Trustpilot عبر 4,117 مراجعة، تهيمن عليها شكاوى بشأن أوقات انتظار هاتفية طويلة للغاية وردود غير مفيدة، رغم وجود مكتب معلَن يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)
- لا يُطبَّق سعر EUR 3.90 المعلَن لكل صفقة إلا على عملاء حسابات الأوراق المالية الجدد لمدة 36 شهرًا، وبعدها تعود التعرفة الكاملة - فالرقم الظاهر ليس السعر الذي ستدفعه فعليًا في النهاية
- حساب Pure Depot الرخيص مقيّد بشدة: gettex فقط، وبلا تداول خارج البورصة، وبلا مشتقات، وبلا اكتتابات عامة أولية، وبلا ProTrader، وبلا ائتمان بضمان الأوراق المالية (securities credit)، وبلا حساب أوراق مالية مشترك أو ثانٍ
- لا توجد عملات مشفرة فورية (spot) ولا محفظة - إذ يقتصر التعرض على شهادات العملات المشفرة وETNs، وتُسوّى الصفقات الأجنبية بأسعار الصرف المرجعية لدى Commerzbank بدلاً من علاوة نسبية منشورة؛ ويقدّر إفصاح التكاليف الخاص بـ comdirect نفسها تكلفة تحويل العملة بنسبة 1%
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
