مواجهة مباشرة
justTRADE مقابل flatex — أي وسيط أفضل؟
justTRADE أم flatex؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
justTRADE
وسيط رقمي (neobroker) ألماني مُبسَّط يُدخل ثلاث بورصات في منافسة على كل أمر - ولا يقبل سوى المواطنين الألمان.
- الأسهم (لكل أمر)
- 1 €
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 0.4 %
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
flatex
عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 لكل أمر، وخطط ادخار مجانية لصناديق ETF، ورخصة مصرفية ألمانية — الوسيط القائم الذي ينافس فعلاً على السعر.
- الأسهم (لكل أمر)
- 5.90 €
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 0.35 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق flatex، بـ4.0 مقابل 3.3 من أصل 5. justTRADE هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 1.00 € مقابل 5.90 € لدى الآخر. يحقق flatex 79 مقابل 69 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي flatex نطاقًا أوسع بتوفير 9 من أصل 14 فئة أصول مقابل 6 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم flatex، بـ3.9 مقابل 3.4 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- justTRADE
- 3.3
- flatex
- 4.0 — الأفضل
- justTRADE
- 1.00 € — الأفضل
- flatex
- 5.90 €
- justTRADE
- 69 من 100
- flatex
- 79 من 100
- justTRADE
- 6/14
- flatex
- 9/14 — الأفضل
- justTRADE
- 3.4
- flatex
- 3.9 — الأفضل
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
| المعيار | justTRADE 3.3 تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. | flatex 4.0 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.3 | 4.0 — الأفضل |
| مؤشر المجموعة | 69 من 100 | 79 من 100 |
| الأنسب لـ | المستثمرون المقيمون في ألمانيا المهتمون بالتكلفة والراغبون في الشراء والاحتفاظالمستثمرون الراغبون في الأسهم وصناديق ETF والعملات الرقمية الحقيقية ضمن تسجيل دخول واحدمتداولو الشهادات (certificates) وأوراق الخيار (warrants) الذين يستخدمون شركاء Goldمستثمرو خطط الادخار الصغيرة ابتداءً من EUR 25 شهريًا | الأوامر الفردية المتوسطة والكبيرةمستثمرو خطط ادخار صناديق ETFالمستثمرون الألمان والنمساويون المهتمّون بالتكلفةالعملات الرقمية الفورية (spot) داخل مصرف خاضع للتنظيممحافظ الشراء والاحتفاظ التي تبقى مستثمرة بالكامل |
| التنظيم | BaFinBaFin | BaFin |
| تراخيص من الفئة الأولى | 2 — الأفضل | 1 |
| حماية المستثمرين | 100,000 € | 100,000 € |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | نعم |
| ترخيص مصرفي | لا | نعم |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | لا | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | 1 | 3 |
| التأسيس | 2019 | 2006 |
| المقر الرئيسي | Frankfurt am Main, DE | Frankfurt am Main, DE |
| الرسوم | 3.6 | 4.3 — الأفضل |
| الأمان والتنظيم | 3.7 | 4.2 — الأفضل |
| منصة التداول | 3.0 | 3.8 — الأفضل |
| مجموعة المنتجات | 2.9 | 4.0 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 3.7 | 3.9 — الأفضل |
| الأبحاث | 2.4 | 3.3 — الأفضل |
| دعم العملاء | 2.3 | 3.6 — الأفضل |
| الإيداع والسحب | 3.0 | 3.6 — الأفضل |
| فتح الحساب | 4.2 | 4.3 — الأفضل |
| التعليم | 2.4 | 3.6 — الأفضل |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 1.00 € — الأفضل | 5.90 € |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | 1 € — الأفضل | 5.90 € |
| الأسهم الأمريكية | 1 € — الأفضل | 5.90 € |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | 1 € — الأفضل | 5.90 € |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | 0.125 % — الأفضل | 0.6 % |
| السندات (أمر) | غير مُقدَّم | 5.90 € |
| الصناديق (أمر) | غير مُقدَّم | 5.90 € |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | 0.4 % | 0.35 % — الأفضل |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 6 | 9 — الأفضل |
| البورصات | 3 | 40 — الأفضل |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | لا | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | نعم |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | لا | نعم |
| الصناديق | لا | نعم |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | نعم | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | justTRADE WebjustTRADE App (iOS / Android)stock3 (formerly Guidants) | flatex next (web)flatex next (mobile)flatex classicflatex trader 2.0stock3 |
| حساب تجريبي | لا | نعم |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | لا يوجد حساب هامش، ولا خط ائتمان مضمون بالأوراق المالية، ولا CFDs ولا بيع على المكشوف. | 1:30 |
| فتح الحساب | رقمي بالكامل عبر التطبيق مع التحقق بالفيديو؛ تذكر justTRADE أن الحساب الجديد يصبح نشطًا خلال نحو 10 دقائق | عبر الإنترنت بالكامل بتحقق فيديو أو هوية إلكترونية eID؛ تعلن flatex عن فتح الحساب في نحو خمس دقائق |
| أنواع الحسابات | justTRADE DepotCrypto wallet (Tangany)Altersvorsorgedepot | flatex DepotGemeinschaftsdepotKinderdepotAltersvorsorgedepotCFD-KontoFremdwährungskonto |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPA | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | EUR | EURUSDGBPCHFCADAUDJPYSEKNOKDKK+2 |
| مدة الإيداع | تحويل SEPA credit، عادةً 1 يوم عمل؛ SEPA instant غير مدعوم | تحويل ائتماني SEPA، عادةً 1–2 يوم عمل |
| مدة السحب | 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل؛ لا تُتاح عائدات البيع للتحويل إلا بعد تسوية T+2 | 1–2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الألمانية | الألمانية |
| القنوات | البريد الإلكتروني | الهاتفالبريد الإلكترونينظام التذاكر |
| أوقات التوفر | ساعات العمل، بالألمانية فقط؛ البريد الإلكتروني وصندوق الرسائل الآمن فقط - لا يوجد خط هاتفي ساخن ولا محادثة مباشرة | دعم هاتفي وبريد إلكتروني في أيام الأسبوع؛ لا تنشر flatex ساعات خدمة ثابتة في صفحة الاتصال العامة |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
justTRADE
وسيط رقمي (neobroker) ألماني مُبسَّط يُدخل ثلاث بورصات في منافسة على كل أمر - ولا يقبل سوى المواطنين الألمان.
الإيجابيات
- ثلاث بورصات متنافسة (LS Exchange وQuotrix وTradegate BSX) مع أمر طلب عرض أسعار يُنفَّذ عند السعر الذي أكدته بالضبط - دون أوامر سوق، ودون مفاجآت في التنفيذ
- EUR 1.00 لكل أمر أسهم أو صندوق ETF على LS Exchange وTradegate BSX، دون حد أدنى لقيمة الأمر: يمكنك شراء سهم واحد
- دون رسم حفظ، ودون رسم حساب، ودون رسم خمول، ودون رسم على الأرباح الموزعة أو إجراءات الشركات أو التحويلات الصادرة
- خطط الادخار على صناديق ETF وETCs والسلع والعملات الرقمية وwikifolios تكلف EUR 0 عمولة أمر ابتداءً من EUR 25 شهريًا
- عملات رقمية فورية حقيقية ضمن الحساب نفسه - أكثر من 65 عملة تحتفظ بها Tangany GmbH الخاضعة لرقابة BaFin في ألمانيا، قابلة للتداول 24/7 ابتداءً من EUR 25 وبنسبة 0.125%
- يحمل Sutor Bank (المؤسس عام 1921) الرخصة المصرفية، لذا يقع النقد تحت الضمان القانوني البالغ EUR 100,000 إضافة إلى الصندوق الطوعي للبنوك الخاصة
- قيام كامل بدور الوكيل الضريبي الألماني: خصم Abgeltungsteuer وضريبة الكنيسة تلقائيًا، وأساس تكلفة FIFO، وشهادة ضريبية سنوية مجانية وشهادة خسارة مجانية
- نحو 1.75 مليون شهادة (certificate) وورقة خيار (warrant) من سبعة مُصدِرين، بعمولة EUR 0 لدى شركاء Gold الأربعة
السلبيات
- يتطلب فتح الحساب الجنسية الألمانية والإقامة الضريبية الألمانية معًا - وتصريح الإقامة غير كافٍ بشكل صريح، ما يستبعد نسبة كبيرة من المقيمين في ألمانيا
- لا يمكنك نقل محفظة أوراق مالية قائمة إلى justTRADE. فعمليات Depotuebertraege الواردة غير مدعومة إطلاقًا، لذا فإن التحول يعني البيع وترتُّب الضريبة
- لا يزال التسويق العلني يقول 'ab 0 EUR Orderprovision' في حين تفرض قائمة الأسعار الصادرة في 08.06.2026 عمولة EUR 2.90 كسعر قياسي وEUR 1.00 في بورصتين - وأصبح أرخص الوسطاء الرقميين الألمان الآن أرخص على الأمر نفسه
- الدعم عبر البريد الإلكتروني فقط: دون خط هاتفي ساخن، ودون دردشة مباشرة، بالألمانية فقط
- دون سندات فردية، ودون صناديق استثمار مشتركة، والأسهم الفرنسية والإيطالية والإسبانية واليونانية (إضافة إلى إيصالاتها ADRs) غير قابلة للتداول بسبب ضرائب المعاملات المالية المحلية
- النقد غير المستثمر يحقق 0.00% سنويًا في حين يكلف السحب على المكشوف المُتسامَح معه 9.00% سنويًا؛ وإجابة الوسيط هي بيعك صناديق ETF لسوق النقد بدلاً من ذلك
الأنسب لـ
flatex
عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 لكل أمر، وخطط ادخار مجانية لصناديق ETF، ورخصة مصرفية ألمانية — الوسيط القائم الذي ينافس فعلاً على السعر.
الإيجابيات
- عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 على الأوامر الألمانية والأمريكية والكندية والأوامر الأجنبية الأخرى دون أي مكوّن نسبي حتى EUR 40,000 — فصفقة بقيمة EUR 10,000 تكلّف المبلغ نفسه الذي تكلّفه صفقة بقيمة EUR 1,000
- تُنفَّذ جميع خطط ادخار صناديق ETF والصناديق الاستثمارية بعمولة EUR 0.00 مع توفّر أكثر من 5,000 خطة ودون أي سقف لقسط الادخار
- لا رسوم حفظ، ولا رسوم حساب، ولا رسوم خمول، وتحويلات محفظة واردة وصادرة مجانية
- عملات رقمية حقيقية فورية (spot) في نحو 25 عملة بتكلفة إجمالية تتراوح بين 0.6%–0.7%، محتفَظ بها داخل المصرف الألماني الخاضع للتنظيم بدلاً من كونها ضمن غلاف ETN
- رخصة مصرفية ألمانية كاملة تحت إشراف BaFin وBundesbank، مع شركة أم مُدرجة في مؤشر MDAX (flatexDEGIRO SE، برمز التداول FTK) تنشر حسابات مدقَّقة وتحتفظ بأكثر من EUR 100 مليار من الأوراق المالية للعملاء تحت الحفظ
- بسيط ضريبيًا في كلا السوقين اللذين يخدمهما: اقتطاع تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer الألمانية، وتسوية تلقائية لضريبة KESt النمساوية بنسبة 27.5% على flatex.at
- حسابات فرعية مجانية بعملات أجنبية، بحيث يمكن الاحتفاظ بعائدات USD أو CHF بدلاً من تحويلها في كل مرة عبر فرق سعر
- انضمام سريع — تُعلن flatex عن فتح حساب رقمي بالكامل خلال خمس دقائق، ولا يُشترط أي حد أدنى للإيداع
السلبيات
- فائدة دائنة سنوية 0.00% على أرصدة النقد. يدفع المنافسون ما بين 1%–1.75% على حساب التسوية أو الحساب تحت الطلب، بحيث يتنازل المستثمر الذي يحتفظ بمبلغ EUR 20,000 نقدًا عن EUR 200–350 سنويًا لا تظهر أبدًا في أي جدول رسوم
- يكلّف تحويل العملات هامشًا مطلقًا قدره USD 0.0040 لكل يورو — أي نحو 0.35% — وهو أسوأ من هامش USD 0.0030 المعلَن لدى Consorsbank، وأسوأ بكثير من وسيط متخصص في العملات المتعددة
- لا يوجد على الإطلاق تداول لخيارات وعقود آجلة على Eurex أو في السوق الأمريكية. الشهادات (certificates) وعقود الإسقاط (knock-outs) وعقود الفروقات (CFD) من Société Générale هي الأدوات الوحيدة المدعومة بالرافعة المالية المتاحة
- أسعار السوق اللحظية مقنَّنة بحصص: 25 استعلامًا مجانيًا شهريًا بالإضافة إلى 10 لكل أمر منفَّذ، ثم EUR 0.01 لكل استعلام إضافي، وتكلّف منصة flatex trader 2.0 الاحترافية ما بين EUR 15–39 شهريًا فوق ذلك
- الحد الأدنى البالغ EUR 5.90 يجعل flatex مكلفًا للأوامر الصغيرة — فعملية شراء بقيمة EUR 300 تدفع نحو 2% كعمولة قبل تكاليف البورصة، في حين يتقاضى وسيط رقمي (نيوبروكر) بعمولة EUR 1 نسبة 0.3%
- الوصول المباشر إلى الأسواق الأجنبية محدود: الولايات المتحدة، وكندا، وEuronext، وفيينا، وزيورخ، وميلانو (بيع فقط). ولا يوجد وصول مباشر إلى لندن أو طوكيو أو هونغ كونغ أو الأسواق الشمالية (Nordic)، وتكلّف خطط ادخار الأسهم 1.00% من قسط الادخار
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
