BUX vs finanzen.net ZERO — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• ABN AMRO:n omistuksessa heinäkuusta 2024 lähtien, selvitys ja säilytys ABN AMRO Clearing Bankin kautta – merkittävästi vahvempi tausta kuin edeltäjänä toimineella riskirahoitteisella startupilla
• ETF:t ja ETC:t maksavat 0,99 EUR markkinatoimeksiannolta jokaisella tasolla, Basic mukaan lukien – ne on hinnoiteltu omassa sarakkeessaan eikä niitä vedetä mukaan 3,99 EUR:n eurooppalaisten osakkeiden hinnastoon
• Palkkiottomat Zero Order -toimeksiannot Plus- ja Prime-tasoilla – 3 kuukaudessa Plussalla, 5 Primellä – sekä ilmaiset Investment Plan -ostot jokaisella tasolla, Basic mukaan lukien, eivätkä ne kuluta tätä kiintiötä
• Murto-osakkeita alkaen 5 EUR:sta, mikä tekee korkeahintaisten yhdysvaltalaisosakkeiden pienistä toistuvista ostoista toimivia
• Yhdysvaltalaiset markkinatoimeksiannot maksavat 0,99 EUR jokaisella tasolla, ja reaaliaikaiset kurssit, talletukset ja nostot ovat kaikki ilmaisia
• Avoinna kahdeksan Euroopan maan asukkaille, mukaan lukien Saksa, Itävalta ja Irlanti – yksi harvoista EUR-määräisistä sovellusvälittäjistä, joka on saatavilla koko DACH-alueella
• AFM:n valvonnassa, arvopaperit on suojattu 20 000 EUR:oon asti Alankomaiden sijoittajien korvausjärjestelmässä, ja käteinen on pankissa talletussuojan ehtojen mukaisesti
• Sovellus on aidosti hyvin tehty: selkeä toimeksiantoprosessi, Investment Plan -automaatio sekä asiantuntijoiden rakentamat salkut niille, jotka eivät halua valita itse

Huonot puolet

• Ilmainen Basic-taso on kallis kaikessa muussa paitsi ETF:issä: 0,20 % vuodessa sijoitetusta varallisuudesta, 3,99 EUR eurooppalaisista osaketoimeksiannoista, 0,75 % valuuttamarginaali, ei korkoa käteiselle, ei Zero Order -toimeksiantoja eikä rajahintatoimeksiantoja – 20 000 EUR:n salkku maksaa enemmän palvelumaksuja kuin Plus-tilaus maksaa
• AFM määräsi BUX B.V:lle 1,6 miljoonan EUR:n sakon marraskuussa 2024, julkaistiin maaliskuussa 2025, finfluencereille, vertailusivustoille ja nykyisille asiakkaille maksetuista suosittelupalkkioista, jotka rikkoivat Alankomaiden kannustinkieltoa – menettelytapa-asia, mutta hyvä tietää ennen kuin luet kenenkään BUX-suositusta
• Zero Order -toimeksiannot on rajoitettu, ei rajaton: 3 kuukaudessa Plussalla ja 5 kuukaudessa Primellä, minkä jälkeen palataan maksullisen markkinatoimeksiannon hinnastoon
• BUX ei toimi saksalaisena tai itävaltalaisena maksuasiamiehenä, joten Abgeltungsteuer- tai KESt-veroa ei pidätetä lähteellä, ja DACH-alueen sijoittajien on ilmoitettava voitot ja osingot itse Anlage KAP -lomakkeella tai Itävallan vastaavalla asiakirjalla
• Hyvin suppea tuotevalikoima – vain osakkeet, ETF:t ja ETP:t. Ei joukkovelkakirjoja, ei sijoitusrahastoja, ei optioita, ei futuureja, ei valuuttakauppaa, ja suora kryptovaluuttakauppa lopetettiin maaliskuussa 2024
• Zero Order -toimeksiannot toteutuvat vain päivän päätteeksi tehtävässä erässä, joten palkkioton reitti ei anna sinulle hallintaa päivän sisäiseen hintaan
• Puhelintukea ei ole millään tasolla; kaikki hoituu sovelluksen sisäisen chatin ja sähköpostin kautta arkipäivien aukioloaikoina
• Elokuussa 2025 käyttöön otettu tilausmalli korvasi suurelta osin ilmaisen tuotteen ja otettiin nykyisten käyttäjien keskuudessa huonosti vastaan, mikä näkyy tuoreissa julkisissa arvosteluissa

Hyvät puolet

• 0,00 EUR:n välityspalkkio osakkeista, ETF:istä, rahastoista, sertifikaateista ja warranteista, ilman säilytysmaksua, kolmansien osapuolten kululisää tai kauppapaikkamaksua
• Kuukausisäästöt osakkeisiin, ETF:iin ja rahastoihin maksavat 0,00 EUR alkaen 1,00 EUR:sta erää kohden, eikä niihin liity pienen määrän lisämaksua
• Saksalaisten neovälittäjien parhaiten arvioitu sovellus - noin 4,7/5 noin 26 000 saksalaisen App Store -arvion perusteella - limit-, stop-, stop-limit-, liukuva stop-loss- ja OCO-toimeksiannoilla
• Kaupankäynti on upotettu finanzen.netiin, Saksan suurimpaan yksityissijoittajien talousportaaliin, joten kurssit, uutiset ja instrumenttitiedot ovat toimeksiantolomakkeen vieressä ilman lisäkustannuksia
• Pidennetyt kaupankäyntiajat: arvopaperit arkisin 07:30-23:00 ja lauantaisin 14:00-19:00, krypto 24/7
• Aidot spot-kryptot samalla tilillä - 59 kolikkoa, joita säilyttää BaFinin valvoma Tangany GmbH Saksassa, sekä yli 50 krypto-ETP:tä, mukaan lukien staking-tuotteet
• Junioritili samoin ehdoin ilman juoksevia kuluja, ja sveitsiläisillä osakkeilla käyminen on tuettu
• Täysi saksalainen verokäsittely Baader Bankin kautta: automaattinen Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, tappioiden vähentäminen ja vuotuiset verodokumentit

Huonot puolet

• Vain yksi kauppapaikka. Jokainen toimeksianto menee gettexiin, joten kursseja ei voi verrata, ja Xetran ydinkaupankäyntiajan (09:00-17:30) ulkopuolella spread on kaupan koko kustannus ilman mitään vertailukohtaa
• Ei minkäänlaista puhelintukea - ainoa kanava on kirjautumisen takana oleva tikettijärjestelmä, jonka myös Finanztip mainitsee syyksi siihen, että ZERO sijoittuu palvelussa keskikastiin
• Fair Use Policy pidättää nimenomaisesti oikeuden irtisanoa asiakkaita automatisoidun tai korkean taajuuden kaupankäynnin, latenssiarbitraasin, 'taloudellisesti tarkoituksettomien' transaktioiden tai pelkästään sen vuoksi, ettei tiliä koskaan rahoiteta
• Krypto maksaa 1,0 % toimeksiannon arvosta välityspalkkiona (0,5 % välityspalkkio ja 0,5 % selvitysmaksu) spreadin lisäksi, eikä kolikoita voi tallettaa eikä nostaa - lompakko on suljettu järjestelmä
• Kolmen yhtiön rakenne: finanzen.net zero GmbH on vain sidonnainen asiamies ilman toimilupaa, DonauCapital Wertpapier GmbH kantaa vastuun ja Baader Bank säilyttää varat. Se on laillista ja julkistettua, mutta yhtä ainoaa vastuullista tasetta ei ole
• Ei yksittäisiä joukkovelkakirjoja, ei yhteis- tai lisätilejä, ei yritystilejä, ei demotiliä, ja sijoittamattomalle käteiselle maksetaan 0,00 % vuodessa