BUX vs Trade Republic — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• ABN AMRO:n omistuksessa heinäkuusta 2024 lähtien, selvitys ja säilytys ABN AMRO Clearing Bankin kautta – merkittävästi vahvempi tausta kuin edeltäjänä toimineella riskirahoitteisella startupilla
• ETF:t ja ETC:t maksavat 0,99 EUR markkinatoimeksiannolta jokaisella tasolla, Basic mukaan lukien – ne on hinnoiteltu omassa sarakkeessaan eikä niitä vedetä mukaan 3,99 EUR:n eurooppalaisten osakkeiden hinnastoon
• Palkkiottomat Zero Order -toimeksiannot Plus- ja Prime-tasoilla – 3 kuukaudessa Plussalla, 5 Primellä – sekä ilmaiset Investment Plan -ostot jokaisella tasolla, Basic mukaan lukien, eivätkä ne kuluta tätä kiintiötä
• Murto-osakkeita alkaen 5 EUR:sta, mikä tekee korkeahintaisten yhdysvaltalaisosakkeiden pienistä toistuvista ostoista toimivia
• Yhdysvaltalaiset markkinatoimeksiannot maksavat 0,99 EUR jokaisella tasolla, ja reaaliaikaiset kurssit, talletukset ja nostot ovat kaikki ilmaisia
• Avoinna kahdeksan Euroopan maan asukkaille, mukaan lukien Saksa, Itävalta ja Irlanti – yksi harvoista EUR-määräisistä sovellusvälittäjistä, joka on saatavilla koko DACH-alueella
• AFM:n valvonnassa, arvopaperit on suojattu 20 000 EUR:oon asti Alankomaiden sijoittajien korvausjärjestelmässä, ja käteinen on pankissa talletussuojan ehtojen mukaisesti
• Sovellus on aidosti hyvin tehty: selkeä toimeksiantoprosessi, Investment Plan -automaatio sekä asiantuntijoiden rakentamat salkut niille, jotka eivät halua valita itse

Huonot puolet

• Ilmainen Basic-taso on kallis kaikessa muussa paitsi ETF:issä: 0,20 % vuodessa sijoitetusta varallisuudesta, 3,99 EUR eurooppalaisista osaketoimeksiannoista, 0,75 % valuuttamarginaali, ei korkoa käteiselle, ei Zero Order -toimeksiantoja eikä rajahintatoimeksiantoja – 20 000 EUR:n salkku maksaa enemmän palvelumaksuja kuin Plus-tilaus maksaa
• AFM määräsi BUX B.V:lle 1,6 miljoonan EUR:n sakon marraskuussa 2024, julkaistiin maaliskuussa 2025, finfluencereille, vertailusivustoille ja nykyisille asiakkaille maksetuista suosittelupalkkioista, jotka rikkoivat Alankomaiden kannustinkieltoa – menettelytapa-asia, mutta hyvä tietää ennen kuin luet kenenkään BUX-suositusta
• Zero Order -toimeksiannot on rajoitettu, ei rajaton: 3 kuukaudessa Plussalla ja 5 kuukaudessa Primellä, minkä jälkeen palataan maksullisen markkinatoimeksiannon hinnastoon
• BUX ei toimi saksalaisena tai itävaltalaisena maksuasiamiehenä, joten Abgeltungsteuer- tai KESt-veroa ei pidätetä lähteellä, ja DACH-alueen sijoittajien on ilmoitettava voitot ja osingot itse Anlage KAP -lomakkeella tai Itävallan vastaavalla asiakirjalla
• Hyvin suppea tuotevalikoima – vain osakkeet, ETF:t ja ETP:t. Ei joukkovelkakirjoja, ei sijoitusrahastoja, ei optioita, ei futuureja, ei valuuttakauppaa, ja suora kryptovaluuttakauppa lopetettiin maaliskuussa 2024
• Zero Order -toimeksiannot toteutuvat vain päivän päätteeksi tehtävässä erässä, joten palkkioton reitti ei anna sinulle hallintaa päivän sisäiseen hintaan
• Puhelintukea ei ole millään tasolla; kaikki hoituu sovelluksen sisäisen chatin ja sähköpostin kautta arkipäivien aukioloaikoina
• Elokuussa 2025 käyttöön otettu tilausmalli korvasi suurelta osin ilmaisen tuotteen ja otettiin nykyisten käyttäjien keskuudessa huonosti vastaan, mikä näkyy tuoreissa julkisissa arvosteluissa

Hyvät puolet

• Kiinteä 1,00 EUR:n ulkoinen selvityskulu per toimeksianto ilman prosenttiosuutta, minimiä tai maksimia - 50 000 EUR:n kauppa maksaa saman verran kuin 50 EUR:n kauppa.
• Osakkeiden, ETF:ien, joukkovelkakirjalainojen ja kryptovaluuttojen säästösuunnitelmat toteutetaan 0 EUR:lla 1 EUR:n erästä alkaen, ja murto-osakkeita on saatavilla noin 4 900 kohteeseen.
• Täysi EKP:n pankkitoimilupa suoraan joulukuusta 2023 lähtien, ja käteisvarat on suojattu 100 000 EUR:oon asti Saksan lakisääteisellä talletussuojalla.
• Sijoittamattomalle käteiselle maksetaan korkoa - 2,5 % p.a. Saksassa ja noin 3 % p.a. useilla muilla markkinoilla - useimpien välittäjien maksaman nollan sijaan.
• Yhdessä sovelluksessa ovat arvopaperitili, henkilökohtainen saksalainen IBAN, Visa-debit-kortti ja Saveback, joka palauttaa enintään 1 % korttiostoista, enintään 15 EUR kuukaudessa.
• Noin 500 joukkovelkakirjalainaa on kaupankäynnin kohteena pienissä nimellisarvoissa, mikä antaa yksityissijoittajille suoran pääsyn markkinaan, jossa kaupat alkavat yleensä 100 000 EUR:sta.
• Saksassa asuvilta Abgeltungsteuer pidätetään ja tilitetään automaattisesti, joten luovutusvoittoja ei tarvitse ilmoittaa.
• Arvopapereiden siirto toiselle välittäjälle ei maksa mitään, joten täällä rakennettu salkku ei jää lukkoon poistumismaksujen vuoksi.

Huonot puolet

• Sen jälkeen kun EU kielsi maksut toimeksiantovirrasta kesäkuussa 2026, oletusreitti 'Best Price' toteuttaa toimeksiannot Trade Republicin omaa kirjaa vastaan - se asettaa hinnan, josta se hyötyy, eikä julkaise hintaerotietoja.
• Asiakastukeen otetaan yhteyttä sovelluksen sisältä - Trade Republicin mukaan puhelimitse tai live-chatissa 24 tuntia vuorokaudessa - eikä konttoreita ole; jumiutuneet siirrot ja lukitut tilit ovat hallitseva valituksen aihe Trustpilot-arvosanassa, joka on noin 3,3.
• Yhdysvaltalaisten osakkeiden valuutanvaihtokulu sisältyy oletusreitillä noteerattuun euromääräiseen hintaan eikä sitä eritellä, ja Direct Price -toimeksianto Nasdaqiin tai NYSEen muunnetaan toteutushetkellä ilman ilmoitettua marginaalia, joten valuuttamääräisen kaupan todellista kustannusta ei voi tarkistaa Trade Republicin asiakirjoista.
• Ei optioita, ei futuureja, ei sijoitusrahastoja eikä suoraa pörssipääsyä oletusreitillä - tuotevalikoima jää selvästi jälkeen täyden palvelun välittäjästä.
• Saamamme hinnasto on huhtikuun 2023 painos; nykyinen versio on saatavilla vain sovelluksessa, joten muualta luettu maksu kannattaa tarkistaa oman tilisi hinnastosta.
• Verot hoidetaan lähteellä vain Saksassa asuville; muiden 17 markkinan sijoittajat ilmoittavat kaiken itse.