Consorsbank vs DEGIRO — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• Kaikki ETF-säästösuunnitelmat toimivat 0 %:n hinnalla säästöerästä yli 1 700 ETF-rahastossa, pysyvästi – kumppanit kattavat maksun, mikä korvaa entisen 1,50 %:n veloituksen
• Syvin johdannaispääsy kaikista saksalaisista vähittäispankeista: Eurex-optiot ja -futuurit volyymialennuksilla aina 2,00 EUR:oon sopimukselta, plus CME-, CBOT- ja OCC-optiot ja -futuurit erillisellä Margin-tilillä
• ActiveTrader-ammattilaisohjelmisto ja Trading API ovat molemmat maksuttomia, ja niissä on reaaliaikainen seuranta, yhden klikkauksen toimeksiannot ja Iceberg-toimeksiannot Xetralla Pro-versiossa
• Maksuton säilytystili, maksuton Verrechnungskonto, maksuttomat alitilit ja maksuttomat säilytystilisiirrot, ilman käyttämättömyysmaksua
• Läpinäkyvät, julkaistut valuutanvaihtomarginaalit – Bloomberg BFIX plus USD 0,0030, GBP 0,0020, CHF 0,0030 – noin 0,26 % dollarilla (0,30 %, jos hinnastosivun prosentuaalista marginaalia sovelletaan arvopaperikauppoihin), parempi kuin flatexin 0,35 % ja läpinäkyvämpi kuin comdirect, joka ei julkaise prosenttiosuutta lainkaan
• Maksuttomat valuuttatilit yhdessätoista valuutassa plus EUR, joten yhdysvaltalaisia tai sveitsiläisiä tuottoja ei tarvitse muuntaa takaisin spreadillä
• BNP Paribas S.A:n tukema, EKP:n, BaFinin, ACPR:n ja AMF:n valvonnassa, ja vapaaehtoinen BdB-rahasto suojaa yksityishenkilöitä 3 miljoonaan EUR:oon asti
• Toisesta osittaisesta toteutuksesta lähtien sovelletaan vain prosenttikomissiota – perusmaksu ja kauppapaikkakulu jäävät pois, mikä alentaa merkittävästi suurten, erissä täyttyvien toimeksiantojen kustannuksia

Huonot puolet

• Porrastettu hinnoittelu ei alussa ole mitenkään erikoinen, eikä Consorsbank julkaise Silver-, Gold- ja Platinum-tasojen volyymirajoja julkisilla hinnoittelusivuillaan, joten uusi asiakas ei voi laskea, mitä hän todellisuudessa maksaa seuraavana vuonna
• Suora pääsy ulkomaisille pörsseille on hinnoiteltu rankaisevasti: 34 EUR Lontooseen, 41 EUR Zürichiin, 72 EUR Tokioon, 121 EUR Singaporeen ja 136 EUR Wellingtoniin kauppapaikkakuluina per toimeksianto, plus 21 EUR:n USA Smart Order -maksu ja 69 EUR Kanadaan
• Asiakaspalvelu saa arvosanan 1,6/5 Trustpilotissa 300 arvostelun perusteella, ja arvostelijat raportoivat verkkopankin häiriöistä, jotka estivät pääsyn tileille ja säilytystileille viikkojen ajaksi, sekä hitaista ja hyödyttömistä vastauksista
• Osake-, sertifikaatti- ja ETC-säästösuunnitelmat maksavat yhä 1,50 % säästöerästä, joten vain ETF-suunnitelmat ovat aidosti maksuttomia sen jälkeen, kun kahdentoista kuukauden uusasiakaskampanja päättyy
• ActiveTrader Pro maksaa enintään 119 EUR kuukaudessa vakiotason asiakkaille, ja yhdysvaltalaisten johdannaisten markkinadata lisää 5–29 EUR kuukaudessa – ammattilaistyökalut ovat maksuttomia vasta, kun jo käyt kauppaa runsaasti
• Ei CFD:itä, ei spot-forexia eikä spot-kryptoa, ja Tagesgeld tuottaa 1,00 % p.a. kampanja-aikojen ulkopuolella

Hyvät puolet

• ETF Core Selection -kaupat maksavat 0 EUR:n komission lisäksi 1,00 EUR:n käsittelymaksun - yksi edullisimmista ETF-toteutuksista, joita EU:n vähittäissijoittajat voivat saada.
• Yhdysvaltalaiset ja kanadalaiset osakkeet maksavat 1,00 EUR:n komission plus 1,00 EUR:n käsittelymaksun, kiinteänä, ilman prosentuaalista osuutta millään toimeksiannon koolla.
• Optiot ja futuurit hintaan 0,75 EUR per sopimus alittavat lähes jokaisen eurooppalaisen vähittäisalustan hinnan, kahdeksalla johdannaispörssillä, mukaan lukien Eurex ja CME.
• Ei säilytysmaksua, ei passiivisuusmaksua, ei talletus- tai nostomaksua, ja vähimmäistalletus on 0,01 EUR.
• Suora markkinapääsy yli 50 pörssiin 30 maassa, joten omistat todellisen pörssilistatun position synteettisen tuotteen sijaan.
• Sijaitsee flatexDEGIRO Bank SE:n sisällä, joka on BaFin:in valvoma saksalainen pankki, ja käteisvarat on suojattu 100 000 EUR:oon asti Saksan lakisääteisellä talletussuojalla.
• Emoyhtiö flatexDEGIRO SE on listattu Frankfurtissa tunnuksella FTK, joten pääoma-asema, asiakasmäärät ja kannattavuus julkaistaan neljännesvuosittain.

Huonot puolet

• 1,00 EUR:n käsittelymaksu koskee lähes jokaista toimeksiantoa, joten 200 EUR:n ETF-osto maksaa 0,5 % jo ennen muita kuluja. DEGIRO on edullinen per toimeksianto, ei edullinen per sijoitettu euro.
• AutoFX muuntaa jokaisen muun kuin euromääräisen kaupan 0,25 %:n marginaalilla kumpaankin suuntaan; vaihtoehtoinen Manual FX maksaa 10,00 EUR + 0,25 % ja kannattaa vain suurissa muunnoksissa.
• 2,50 EUR:n pörssikohtainen vuotuinen yhteysmaksu on erikseen tarkasteltuna vähäpätöinen, mutta kasvaa huomaamatta sille, jolla on positioita viidellä tai kuudella markkinalla.
• Ei murto-osakkeita eikä demotiliä, mikä sulkee pois pienet kuukausittaiset sijoitukset eikä jätä aloittelijoille paikkaa harjoitella.
• Tutkimustarjonta on lähes olematonta: ei analyytikkosuosituksia, ei käyttökelpoista seulontatyökalua, ja kaaviotyökalut jäävät kauas siitä, mitä aktiivinen kauppias tarvitsee.
• DEGIRO ei toimi lähdeveron pidättäjänä, joten saksalaiset ja itävaltalaiset asiakkaat ilmoittavat ja maksavat myyntivoittoveron itse sen sijaan, että se hoidettaisiin lähteellä.