DEGIRO vs Charles Schwab — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• ETF Core Selection -kaupat maksavat 0 EUR:n komission lisäksi 1,00 EUR:n käsittelymaksun - yksi edullisimmista ETF-toteutuksista, joita EU:n vähittäissijoittajat voivat saada.
• Yhdysvaltalaiset ja kanadalaiset osakkeet maksavat 1,00 EUR:n komission plus 1,00 EUR:n käsittelymaksun, kiinteänä, ilman prosentuaalista osuutta millään toimeksiannon koolla.
• Optiot ja futuurit hintaan 0,75 EUR per sopimus alittavat lähes jokaisen eurooppalaisen vähittäisalustan hinnan, kahdeksalla johdannaispörssillä, mukaan lukien Eurex ja CME.
• Ei säilytysmaksua, ei passiivisuusmaksua, ei talletus- tai nostomaksua, ja vähimmäistalletus on 0,01 EUR.
• Suora markkinapääsy yli 50 pörssiin 30 maassa, joten omistat todellisen pörssilistatun position synteettisen tuotteen sijaan.
• Sijaitsee flatexDEGIRO Bank SE:n sisällä, joka on BaFin:in valvoma saksalainen pankki, ja käteisvarat on suojattu 100 000 EUR:oon asti Saksan lakisääteisellä talletussuojalla.
• Emoyhtiö flatexDEGIRO SE on listattu Frankfurtissa tunnuksella FTK, joten pääoma-asema, asiakasmäärät ja kannattavuus julkaistaan neljännesvuosittain.

Huonot puolet

• 1,00 EUR:n käsittelymaksu koskee lähes jokaista toimeksiantoa, joten 200 EUR:n ETF-osto maksaa 0,5 % jo ennen muita kuluja. DEGIRO on edullinen per toimeksianto, ei edullinen per sijoitettu euro.
• AutoFX muuntaa jokaisen muun kuin euromääräisen kaupan 0,25 %:n marginaalilla kumpaankin suuntaan; vaihtoehtoinen Manual FX maksaa 10,00 EUR + 0,25 % ja kannattaa vain suurissa muunnoksissa.
• 2,50 EUR:n pörssikohtainen vuotuinen yhteysmaksu on erikseen tarkasteltuna vähäpätöinen, mutta kasvaa huomaamatta sille, jolla on positioita viidellä tai kuudella markkinalla.
• Ei murto-osakkeita eikä demotiliä, mikä sulkee pois pienet kuukausittaiset sijoitukset eikä jätä aloittelijoille paikkaa harjoitella.
• Tutkimustarjonta on lähes olematonta: ei analyytikkosuosituksia, ei käyttökelpoista seulontatyökalua, ja kaaviotyökalut jäävät kauas siitä, mitä aktiivinen kauppias tarvitsee.
• DEGIRO ei toimi lähdeveron pidättäjänä, joten saksalaiset ja itävaltalaiset asiakkaat ilmoittavat ja maksavat myyntivoittoveron itse sen sijaan, että se hoidettaisiin lähteellä.

Hyvät puolet

• 0 USD:n komissio jokaisesta verkossa tehdystä yhdysvaltalaisen listatun osakkeen ja ETF:n toimeksiannosta, ilman osakekattoa ja ilman omien rahastojen rajoituksia
• thinkorswim työpöytä-, verkko- ja mobiiliversiona sisältyy maksutta — täydet optioketjut, thinkScript, taustatestaus ja paperMoney-simulaatio
• Optiot 0,65 USD per sopimus, ja maksu jää pois osto-sulkemis-toimeksiannoista, joiden hinta on enintään 0,05 USD
• Noin 7 700 transaktiomaksutonta sijoitusrahastoa Mutual Fund OneSourcessa, sekä 0 USD:n uudet valtion joukkovelkakirjat huutokaupassa
• 24/7-puhelin- ja chat-tuki lähes 400 fyysisen konttorin tukemana — epätavallinen yhdistelmä halpavälittäjälle
• SEC:n ja FINRA:n sääntelemä, SIPC-suoja ja siihen kytköksissä oleva FDIC-vakuutettu pankki; emoyhtiö SCHW on listattu NYSE:ssä ja raportoi julkisesti
• Schwab Global Account antaa verkkopääsyn 12 ulkomaiseen markkinaan paikallisessa valuutassa samalla kirjautumisella

Huonot puolet

• Ei spot-kryptovaluuttakauppaa — vain ETF:iä, futuureja ja kryptoon liittyviä osakkeita, mikä jättää Schwabin Fidelityn taakse ja selvästi Robinhoodin taakse
• Oletusarvoinen sijoittamattoman käteisen tuotto on lähes olematon (0,01 % tätä kirjoitettaessa); joutilas käteinen on siirrettävä rahamarkkinarahastoon itse
• Transaktiomaksulliset sijoitusrahastot maksavat jopa 49,95 USD per osto, ja joissakin rahastoperheissä katto on 74,95 USD
• Marginaalikorot ovat lähellä Yhdysvaltain markkinan huippua — noin 11,8 % alle 25 000 USD:n saldolla, kun Robinhoodilla vastaava on keskimmäisen yksinumeroisen luvun tasolla
• Stock Slices -murto-osakesijoittaminen rajoittuu S&P 500 -indeksin osakkeisiin, joten se ei kata pienyhtiö- tai ADR-seurantalistaa
• Ulkomaisten osakkeiden kaupankäynti välittäjän kautta maksaa suuremman summan seuraavista: 100 USD tai 0,75 % pääomasta, mikä tekee yksittäisistä kansainvälisistä toimeksiannoista kalliita
• Valuutanvaihto lisää komission päälle prosenttiperusteisen maksun: 1 % pääomasta per vaihto alle 100 000 USD:n vaihdoissa Schwab Global Accountissa, laskien 0,2 %:iin 1 000 000 USD:sta alkaen — 100 USD 10 000 USD:n vaihdossa. Pieniä toimeksiantoja lukuun ottamatta vaihtomaksu on suurempi kuin verkkokomissio. Global Accountin ulkopuolella Schwabin hinnoitteluopas sallii enintään 300 peruspisteen (3 %) katteen USD:n ja ulkomaisen valuutan välisissä vaihdoissa