Bitpanda vs Smartbroker+ — który broker jest lepszy?

Zalety

• Podatek od Real Securities jest rozliczany przez Bitpandę za klientów z Austrii i Niemiec — najbardziej wartościowa cecha dla inwestora z regionu DACH
• Rzeczywista własność akcji: ponad 7500 akcji oraz 2500 ETF-ów i ETC-ów w stałej cenie EUR 1 za transakcję, realizowanych na giełdzie Quotrix, z przekazywaniem dywidend, splitów i działań korporacyjnych
• Cztery odrębne licencje austriackie i niemieckie — MiCAR CASP nadana przez FMA oraz przez BaFin, licencja firmy inwestycyjnej WAG 2018 oraz status instytucji pieniądza elektronicznego z uprawnieniami PSD2
• Działalność maklerska objęta jest austriackim systemem rekompensat dla inwestorów (AeW), który wypłaca 90% kwoty uprawnionego roszczenia, do EUR 20 000
• Bezpłatne wpłaty i wypłaty EUR przez SEPA oraz obsługa dziesięciu walut fiat, w tym CHF, PLN, CZK i HUF
• Bitpanda Fusion oferuje opublikowaną skalę opłat od 0,25% do 0,02%, zagregowaną płynność z ponad 12 platform, ponad 2000 par oraz natywne wykresy TradingView na tym samym saldzie
• Jedna z najwyżej ocenianych aplikacji inwestycyjnych w regionie DACH — 4,70 na podstawie około 55 000 ocen w niemieckim App Store
• Metale szlachetne bez opłat za przechowywanie i powiernictwo, zwolnione z VAT, przechowywane fizycznie i ubezpieczone, przy czym złoto ma narzut przy zakupie w wysokości 0,5%

Wady

• Standardowy produkt brokerski ukrywa koszt w cenie: Bitpanda podaje narzut 0,99% na Bitcoin, ale przyznaje, że opłata za transakcję waha się od 0,00% do 2,49%, przez co nie da się przewidzieć kosztu danego zlecenia przed otwarciem ekranu podsumowania
• Srebro i platyna mają narzut przy zakupie w wysokości 2,5% oraz narzut przy sprzedaży w wysokości 2% — łącznie 4,5% w obie strony, jeszcze zanim cena się zmieni
• Tania obsługa handlu krypto wymaga wiedzy o istnieniu Fusion i przełączenia się na nią; domyślny interfejs jest tym droższym
• Spółka prywatna, bez notowania na giełdzie i bez licencji bankowej, przez co ujawnia znacznie mniej publicznych informacji finansowych niż notowany na Nasdaq Coinbase
• Austriacki FMA nałożył na Bitpanda GmbH karę w wysokości EUR 70 000 w 2026 roku za naruszenie artykułów 7 i 8 MiCAR dotyczących obowiązków w zakresie whitepaper i komunikacji marketingowej — pierwsza sankcja MiCAR nałożona przez tego regulatora i naruszenie obowiązku informacyjnego, a nie problem z powierzonymi środkami klientów
• Brak forex, opcji notowanych na giełdzie, kontraktów futures notowanych na giełdzie oraz rynku obligacji — ekspozycja z dźwignią dostępna jest wyłącznie poprzez handel na marży i tokeny lewarowane
• Handel na marży akcjami z dźwignią do 20x, z opłatami za pożyczkę naliczanymi co cztery godziny i udokumentowanymi zasadami spłaty ujemnego salda, to agresywny produkt jak na aplikację skierowaną w dużej mierze do początkujących

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenie na gettex na akcje, obligacje, ETF-y, ETP i fundusze od wartości zlecenia 500 EUR, a poniżej tego progu 1,00 EUR
• 29 miejsc obrotu plus osiem pozagiełdowych (OTC) platform emitentów - wszystkie niemieckie giełdy i osiemnaście zagranicznych, więc większość papierów wartościowych można kupić na rynku macierzystym w walucie macierzystej
• Naprawdę szeroka oferta: około 40 000 akcji, 40 000 obligacji, 2 500 ETF-ów, 18 000 funduszy po wartości aktywów netto i 4,6 miliona instrumentów pochodnych
• Ponad 10 800 planów oszczędnościowych na akcje, ETF-y, ETC, fundusze i krypto-ETP, wszystkie bezpłatne, od 1,00 EUR do 5 000 EUR na ratę, w odstępach od miesięcznych do półrocznych
• Zinskonto płaci zmienne 2,25% w skali roku do 100 000 EUR i 2,00% od 100 000 EUR do 1 mln EUR, powiązane ze stopą depozytową EBC
• Poziomy VIP włączają się automatycznie przy 45, 1 500 i 6 000 transakcji na kwartał, obniżając opłaty na Tradegate i L&S do 1-2 EUR i obejmując API transakcyjne za 29,90 EUR miesięcznie
• Baader Bank jako depozytariusz oznacza pełną niemiecką obsługę podatkową: automatyczny Abgeltungsteuer i podatek kościelny, Freistellungsauftrag, kompensatę strat, Vorabpauschale, ulgę w amerykańskim podatku u źródła i szwajcarskie zaświadczenia podatkowe
• Bezpłatne przechowywanie papierów wartościowych, bezpłatne subkonta, bezpłatne rachunki walutowe, bezpłatne wpłaty i wypłaty, brak opłaty za nieaktywność

Wady

• Obietnica zerowej prowizji dotyczy dokładnie jednego miejsca obrotu powyżej jednej wielkości zlecenia; Xetra kosztuje 4 EUR plus 0,01%, Nasdaq 4 EUR plus 0,02% przy minimum 8 USD, a małe zlecenie zagraniczne może z łatwością kosztować 12-15 EUR
• Kryptowaluty po 0,90% wartości rynkowej plus narzut miejsca obrotu są drogie w porównaniu z niemieckimi konkurentami, którzy za równoważną ekspozycję spot pobierają ułamek tej kwoty
• Migracja z DAB do Baader Bank w październiku 2023 roku oznaczała tygodnie awarii i nieosiągalną obsługę klienta; Finanztip wycofał rekomendację do października 2024 roku, a dawne rachunki w DAB, które nigdy nie zostały przeniesione, płacą obecnie około 9 EUR za zlecenie na niemieckiej giełdzie
• Obsługa klienta działa wyłącznie po niemiecku i w godzinach pracy, a opublikowany cennik zawiera kilka nieprzyjaznych klientowi pozycji - 100 EUR za kopię nagranej rozmowy, 100 EUR za godzinę ustalania adresu
• Otwarcie rachunku odbywa się wyłącznie w aplikacji i wymaga iOS 16 lub Android 10 albo nowszego; nie ma ścieżki wyłącznie przez przeglądarkę
• Opublikowana strona Konditionen i cennik z lipca 2026 roku różnią się co najmniej w jednej opłacie za miejsce obrotu (Sztokholm: 0,03% wobec 0,10%), czego nie oczekuje się od tabeli opłat