Coinbase vs finanzen.net ZERO — który broker jest lepszy?

Zalety

• Spółka macierzysta notowana na Nasdaq (COIN) ze zbadanymi sprawozdaniami finansowymi zgłoszonymi do SEC — najsilniejszy sygnał przejrzystości dostępny w branży kryptowalut
• Autoryzacja MiCA dla dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów, wydana przez luksemburski CSSF, paszportowana w całym EOG, z migracją Niemiec 23 października 2025 r.
• Najlepsza aplikacja mobilna w tej kategorii: 4,68 gwiazdki na podstawie około 1,8 miliona ocen w amerykańskim App Store oraz 4,45 na podstawie około 44 000 ocen w Niemczech
• Bezprowizyjne akcje i ETF-y z USA za pośrednictwem Coinbase Capital Markets Corp (FINRA/SIPC), rozliczane przez Apex, dla klientów z USA; klienci z Wielkiej Brytanii otrzymują tylko akcje z USA (bez ETF-ów) i przy płatności w GBP płacą opłatę za przewalutowanie wynoszącą zazwyczaj 0,50%
• Coinbase Advanced oferuje wycenę opartą na księdze zleceń bez wbudowanego spreadu, w ramach tego samego logowania co prosta aplikacja
• Szeroki zakres metod wpłat w UE — SEPA, karty 3D Secure, PayPal, Apple Pay, Google Pay, iDEAL i BLIK
• Wprost oświadcza, że nie zawiera żadnych porozumień o płatności za kierowanie zleceniami z animatorami rynku
• Obsłużył wyciek danych z 2025 r. z niezwykłą przejrzystością: publiczne ujawnienie, odmowa zapłaty okupu, zobowiązanie do zwrotu środków klientom

Wady

• Wycena prostych zleceń kupna i sprzedaży jest z założenia nieprzejrzysta — spread jest wliczony w kurs, a dodatkowa opłata zależy od metody płatności, wielkości zlecenia, jurysdykcji i aktywa i jest ujawniana dopiero na ekranie podglądu
• Stała opłata za realizację w wysokości 1% obowiązuje przy każdym prostym zleceniu kupna i sprzedaży z limitem, a Coinbase One wyraźnie jej nie znosi
• Prowizja od stakingu w wysokości 35% nagród jest niemal dwukrotnie wyższa niż stawka Kraken za elastyczny staking, wynosząca 20%, a Coinbase One obniża ją jedynie do 25,25% w najwyższym progu
• Obsługa klienta to najsłabszy punkt, a wyciek danych z maja 2025 r. miał swoje źródło w samej outsourcingowanej organizacji wsparcia
• Klienci detaliczni z EOG mają dostęp wyłącznie do kryptowalut — brak akcji, ETF-ów i kontraktów terminowych; oferta akcji kończy się na granicy USA i Wielkiej Brytanii
• Coinbase nie publikuje progów opłat detalicznych dla Coinbase Advanced bez zalogowania, więc nie można porównać całkowitego kosztu przed założeniem konta

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenia na akcjach, ETF-ach, funduszach, certyfikatach i warrantach, bez opłaty za przechowywanie, bez dopłaty za koszty stron trzecich i bez opłaty za miejsce wykonania
• Plany oszczędnościowe na akcjach, ETF-ach i funduszach kosztują 0,00 EUR już od 1,00 EUR za ratę i nie wiążą się z dopłatą za minimalną ilość
• Najlepiej oceniana aplikacja wśród niemieckich neobrokerów - około 4,7 na 5 przy około 26 000 ocen w niemieckim App Store - ze zleceniami limit, stop, stop-limit, trailing stop-loss i OCO
• Handel jest osadzony w finanzen.net, największym niemieckim portalu finansowym dla inwestorów indywidualnych, więc kwotowania, wiadomości i dane o instrumentach znajdują się obok formularza zlecenia bez dodatkowych kosztów
• Rozszerzone godziny handlu: papiery wartościowe od 07:30 do 23:00 w dni robocze i od 14:00 do 19:00 w soboty, kryptowaluty 24/7
• Prawdziwe kryptowaluty spot na tym samym koncie - 59 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, a także ponad 50 krypto ETP-ów, w tym produktów typu staking
• Konto dla dziecka na identycznych warunkach bez kosztów bieżących, a handel akcjami szwajcarskimi jest wspierany
• Pełna obsługa podatkowa dla Niemiec przez Baader Bank: automatyczny Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, rozliczanie strat i coroczne dokumenty podatkowe

Wady

• Tylko jedno miejsce wykonania zleceń. Każde zlecenie trafia do gettex, więc nie da się porównać kwotowań, a poza podstawowymi godzinami handlu na Xetra (09:00-17:30) spread stanowi cały koszt transakcji, bez niczego, z czym można by go porównać
• Brak jakiegokolwiek wsparcia telefonicznego - jedynym kanałem jest system zgłoszeń dostępny po zalogowaniu, co Finanztip również wskazuje jako powód, dla którego ZERO plasuje się w środku stawki pod względem obsługi
• Fair Use Policy wyraźnie zastrzega sobie prawo do zamknięcia relacji z klientem za handel automatyczny lub wysokoczęstotliwościowy, arbitraż opóźnieniowy, transakcje „ekonomicznie bezsensowne”, lub po prostu za nigdy niezasilenie konta
• Kryptowaluty kosztują 1,0% wartości zlecenia prowizji (0,5% brokerskiej plus 0,5% rozliczeniowej) oprócz spreadu, a monet nie można ani wpłacić, ani wypłacić - portfel jest systemem zamkniętym
• Struktura trzech spółek: finanzen.net zero GmbH jest jedynie agentem powiązanym bez licencji, DonauCapital Wertpapier GmbH ponosi odpowiedzialność, a Baader Bank przechowuje aktywa. Jest to zgodne z prawem i ujawnione, ale nie ma jednego podmiotu z bilansem, przed którym można by dochodzić odpowiedzialności
• Brak pojedynczych obligacji, brak kont wspólnych lub dodatkowych, brak kont firmowych, brak konta demonstracyjnego, a niezainwestowana gotówka oprocentowana jest na 0,00% w skali roku