finanzen.net ZERO vs flatex — który broker jest lepszy?

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenia na akcjach, ETF-ach, funduszach, certyfikatach i warrantach, bez opłaty za przechowywanie, bez dopłaty za koszty stron trzecich i bez opłaty za miejsce wykonania
• Plany oszczędnościowe na akcjach, ETF-ach i funduszach kosztują 0,00 EUR już od 1,00 EUR za ratę i nie wiążą się z dopłatą za minimalną ilość
• Najlepiej oceniana aplikacja wśród niemieckich neobrokerów - około 4,7 na 5 przy około 26 000 ocen w niemieckim App Store - ze zleceniami limit, stop, stop-limit, trailing stop-loss i OCO
• Handel jest osadzony w finanzen.net, największym niemieckim portalu finansowym dla inwestorów indywidualnych, więc kwotowania, wiadomości i dane o instrumentach znajdują się obok formularza zlecenia bez dodatkowych kosztów
• Rozszerzone godziny handlu: papiery wartościowe od 07:30 do 23:00 w dni robocze i od 14:00 do 19:00 w soboty, kryptowaluty 24/7
• Prawdziwe kryptowaluty spot na tym samym koncie - 59 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, a także ponad 50 krypto ETP-ów, w tym produktów typu staking
• Konto dla dziecka na identycznych warunkach bez kosztów bieżących, a handel akcjami szwajcarskimi jest wspierany
• Pełna obsługa podatkowa dla Niemiec przez Baader Bank: automatyczny Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, rozliczanie strat i coroczne dokumenty podatkowe

Wady

• Tylko jedno miejsce wykonania zleceń. Każde zlecenie trafia do gettex, więc nie da się porównać kwotowań, a poza podstawowymi godzinami handlu na Xetra (09:00-17:30) spread stanowi cały koszt transakcji, bez niczego, z czym można by go porównać
• Brak jakiegokolwiek wsparcia telefonicznego - jedynym kanałem jest system zgłoszeń dostępny po zalogowaniu, co Finanztip również wskazuje jako powód, dla którego ZERO plasuje się w środku stawki pod względem obsługi
• Fair Use Policy wyraźnie zastrzega sobie prawo do zamknięcia relacji z klientem za handel automatyczny lub wysokoczęstotliwościowy, arbitraż opóźnieniowy, transakcje „ekonomicznie bezsensowne”, lub po prostu za nigdy niezasilenie konta
• Kryptowaluty kosztują 1,0% wartości zlecenia prowizji (0,5% brokerskiej plus 0,5% rozliczeniowej) oprócz spreadu, a monet nie można ani wpłacić, ani wypłacić - portfel jest systemem zamkniętym
• Struktura trzech spółek: finanzen.net zero GmbH jest jedynie agentem powiązanym bez licencji, DonauCapital Wertpapier GmbH ponosi odpowiedzialność, a Baader Bank przechowuje aktywa. Jest to zgodne z prawem i ujawnione, ale nie ma jednego podmiotu z bilansem, przed którym można by dochodzić odpowiedzialności
• Brak pojedynczych obligacji, brak kont wspólnych lub dodatkowych, brak kont firmowych, brak konta demonstracyjnego, a niezainwestowana gotówka oprocentowana jest na 0,00% w skali roku

Zalety

• Stała prowizja 5,90 EUR od zleceń niemieckich, amerykańskich, kanadyjskich i innych zagranicznych, bez składnika procentowego do 40 000 EUR — transakcja na 10 000 EUR kosztuje tyle samo, co transakcja na 1 000 EUR
• Wszystkie plany oszczędnościowe ETF i funduszowe realizowane są z prowizją 0,00 EUR, dostępnych jest ponad 5 000 planów i brak górnego limitu raty oszczędnościowej
• Brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych, opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty za nieaktywność oraz bezpłatne transfery depozytu — zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Prawdziwe kryptowaluty spot w około 25 monetach przy koszcie całkowitym 0,6–0,7%, przechowywane w regulowanym niemieckim banku, a nie w formie opakowania ETN
• Pełna niemiecka licencja bankowa pod nadzorem BaFin i Bundesbanku, ze spółką-matką notowaną na MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK), publikującą audytowane sprawozdania finansowe i przechowującą ponad 100 miliardów EUR papierów wartościowych klientów
• Prosty podatkowo na obu obsługiwanych rynkach: automatyczne potrącanie niemieckiego Abgeltungsteuer oraz automatyczne rozliczanie austriackiego KESt w wysokości 27,5% na flatex.at
• Bezpłatne subkonta walutowe, dzięki czemu wpływy w USD lub CHF mogą być przechowywane zamiast każdorazowo przewalutowywane ze spreadem
• Szybkie otwarcie rachunku — flatex reklamuje w pełni cyfrowe otwarcie konta w pięć minut, bez wymaganej minimalnej wpłaty

Wady

• 0,00% w skali roku odsetek od sald gotówkowych. Konkurenci płacą 1–1,75% na rachunku rozliczeniowym lub rachunku oszczędnościowym, więc inwestor utrzymujący 20 000 EUR w gotówce traci 200–350 EUR rocznie, co nigdy nie pojawia się w żadnej tabeli opłat
• Przewalutowanie kosztuje bezwzględną marżę w wysokości 0,0040 USD za euro — czyli około 0,35% — co jest gorsze niż opublikowane przez Consorsbank 0,0030 USD i znacznie gorsze niż u specjalisty od wielu walut
• Brak jakiegokolwiek handlu opcjami i kontraktami terminowymi na Eurex czy rynkach amerykańskich. Jedynymi oferowanymi instrumentami z dźwignią są certyfikaty, produkty typu knock-out oraz CFD Société Générale
• Notowania w czasie rzeczywistym są rozliczane według liczby zapytań: 25 bezpłatnych miesięcznie plus 10 za każde zrealizowane zlecenie, a powyżej tego 0,01 EUR za zapytanie; dodatkowo profesjonalna platforma flatex trader 2.0 kosztuje 15–39 EUR miesięcznie
• Minimalna opłata 5,90 EUR sprawia, że flatex jest drogi przy małych zleceniach — zakup za 300 EUR wiąże się z prowizją na poziomie około 2%, nie licząc kosztów rynku, podczas gdy neobroker pobierający 1 EUR nalicza 0,3%
• Bezpośredni dostęp do rynków zagranicznych jest ograniczony: USA, Kanada, Euronext, Wiedeń, Zurych i Mediolan (tylko sprzedaż). Brak bezpośredniego dostępu do Londynu, Tokio, Hongkongu czy rynków nordyckich, a plany oszczędnościowe na akcje kosztują 1,00% kwoty raty