finanzen.net ZERO vs Revolut Invest — który broker jest lepszy?

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenia na akcjach, ETF-ach, funduszach, certyfikatach i warrantach, bez opłaty za przechowywanie, bez dopłaty za koszty stron trzecich i bez opłaty za miejsce wykonania
• Plany oszczędnościowe na akcjach, ETF-ach i funduszach kosztują 0,00 EUR już od 1,00 EUR za ratę i nie wiążą się z dopłatą za minimalną ilość
• Najlepiej oceniana aplikacja wśród niemieckich neobrokerów - około 4,7 na 5 przy około 26 000 ocen w niemieckim App Store - ze zleceniami limit, stop, stop-limit, trailing stop-loss i OCO
• Handel jest osadzony w finanzen.net, największym niemieckim portalu finansowym dla inwestorów indywidualnych, więc kwotowania, wiadomości i dane o instrumentach znajdują się obok formularza zlecenia bez dodatkowych kosztów
• Rozszerzone godziny handlu: papiery wartościowe od 07:30 do 23:00 w dni robocze i od 14:00 do 19:00 w soboty, kryptowaluty 24/7
• Prawdziwe kryptowaluty spot na tym samym koncie - 59 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, a także ponad 50 krypto ETP-ów, w tym produktów typu staking
• Konto dla dziecka na identycznych warunkach bez kosztów bieżących, a handel akcjami szwajcarskimi jest wspierany
• Pełna obsługa podatkowa dla Niemiec przez Baader Bank: automatyczny Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, rozliczanie strat i coroczne dokumenty podatkowe

Wady

• Tylko jedno miejsce wykonania zleceń. Każde zlecenie trafia do gettex, więc nie da się porównać kwotowań, a poza podstawowymi godzinami handlu na Xetra (09:00-17:30) spread stanowi cały koszt transakcji, bez niczego, z czym można by go porównać
• Brak jakiegokolwiek wsparcia telefonicznego - jedynym kanałem jest system zgłoszeń dostępny po zalogowaniu, co Finanztip również wskazuje jako powód, dla którego ZERO plasuje się w środku stawki pod względem obsługi
• Fair Use Policy wyraźnie zastrzega sobie prawo do zamknięcia relacji z klientem za handel automatyczny lub wysokoczęstotliwościowy, arbitraż opóźnieniowy, transakcje „ekonomicznie bezsensowne”, lub po prostu za nigdy niezasilenie konta
• Kryptowaluty kosztują 1,0% wartości zlecenia prowizji (0,5% brokerskiej plus 0,5% rozliczeniowej) oprócz spreadu, a monet nie można ani wpłacić, ani wypłacić - portfel jest systemem zamkniętym
• Struktura trzech spółek: finanzen.net zero GmbH jest jedynie agentem powiązanym bez licencji, DonauCapital Wertpapier GmbH ponosi odpowiedzialność, a Baader Bank przechowuje aktywa. Jest to zgodne z prawem i ujawnione, ale nie ma jednego podmiotu z bilansem, przed którym można by dochodzić odpowiedzialności
• Brak pojedynczych obligacji, brak kont wspólnych lub dodatkowych, brak kont firmowych, brak konta demonstracyjnego, a niezainwestowana gotówka oprocentowana jest na 0,00% w skali roku

Zalety

• Najszybsze otwarcie konta spośród wszystkich recenzowanych przez nas brokerów: sześć kroków w aplikacji, brak minimalnego depozytu, weryfikacja w około jeden dzień roboczy
• Bezpłatne transakcje w ramach limitu planu — 1 miesięcznie w darmowym planie Standard, do 10 w planach Metal i Ultra
• Brak opłaty za przechowywanie aktywów, opłaty za nieaktywność i opłaty za wypłatę na rachunku inwestycyjnym
• Akcje ułamkowe od niewielkich kwot, dzięki czemu 50 EUR kupuje wycinek dowolnej dostępnej amerykańskiej akcji
• Bezpłatne i natychmiastowe zasilanie kartą, Apple Pay lub Google Pay, przy czym wypłaty bankowe trwają około jednego dnia roboczego
• Wypłaca odsetki od niezainwestowanej gotówki w USD, EUR i GBP, zróżnicowane według planu i ocenione powyżej średniej na tle ponad 100 brokerów
• Za grupą stoją licencje bankowe w Wielkiej Brytanii i na Litwie, obok nadzoru FCA i Banku Litwy
• Minimalna opłata krajowa wynosi zaledwie 1 EUR w Niemczech i 0,01 GBP w ramach podmiotu brytyjskiego, a cykliczne zlecenia kupna ETP są z niej zwolnione

Wady

• Najwęższa oferta produktowa spośród wszystkich recenzowanych przez nas brokerów: około 1500 amerykańskich akcji, trzy rynki giełdowe, brak opcji, kontraktów terminowych i funduszy inwestycyjnych
• Powyżej darmowego limitu każde zlecenie kosztuje co najmniej minimalną opłatę krajową 1 EUR, więc zakup za 200 EUR i tak wiąże się z opłatą 0,5%
• Handel odbywa się w USD, a po wyczerpaniu miesięcznego limitu wymiany walut (1000 EUR w planie Standard) przewalutowanie kosztuje 0,5%, plus dodatkowe 1% w weekendy
• Obsługa klienta uzyskała w niezależnych testach ocenę 1,1 na 5 — brak kanału e-mail, nagrane wcześniej menu telefoniczne, wolny czat
• Brak konta demo, brak uporządkowanej edukacji i tylko podstawowe materiały analityczne w aplikacji; edukacja oceniona na 1,0 na 5
• Klienci z EOG przeszli z gwarancji depozytów w wysokości 100 000 EUR na rekompensatę dla inwestorów w wysokości 22 000 EUR plus wspólną pulę SIPC