flatex vs interactive investor — który broker jest lepszy?

Zalety

• Stała prowizja 5,90 EUR od zleceń niemieckich, amerykańskich, kanadyjskich i innych zagranicznych, bez składnika procentowego do 40 000 EUR — transakcja na 10 000 EUR kosztuje tyle samo, co transakcja na 1 000 EUR
• Wszystkie plany oszczędnościowe ETF i funduszowe realizowane są z prowizją 0,00 EUR, dostępnych jest ponad 5 000 planów i brak górnego limitu raty oszczędnościowej
• Brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych, opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty za nieaktywność oraz bezpłatne transfery depozytu — zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Prawdziwe kryptowaluty spot w około 25 monetach przy koszcie całkowitym 0,6–0,7%, przechowywane w regulowanym niemieckim banku, a nie w formie opakowania ETN
• Pełna niemiecka licencja bankowa pod nadzorem BaFin i Bundesbanku, ze spółką-matką notowaną na MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK), publikującą audytowane sprawozdania finansowe i przechowującą ponad 100 miliardów EUR papierów wartościowych klientów
• Prosty podatkowo na obu obsługiwanych rynkach: automatyczne potrącanie niemieckiego Abgeltungsteuer oraz automatyczne rozliczanie austriackiego KESt w wysokości 27,5% na flatex.at
• Bezpłatne subkonta walutowe, dzięki czemu wpływy w USD lub CHF mogą być przechowywane zamiast każdorazowo przewalutowywane ze spreadem
• Szybkie otwarcie rachunku — flatex reklamuje w pełni cyfrowe otwarcie konta w pięć minut, bez wymaganej minimalnej wpłaty

Wady

• 0,00% w skali roku odsetek od sald gotówkowych. Konkurenci płacą 1–1,75% na rachunku rozliczeniowym lub rachunku oszczędnościowym, więc inwestor utrzymujący 20 000 EUR w gotówce traci 200–350 EUR rocznie, co nigdy nie pojawia się w żadnej tabeli opłat
• Przewalutowanie kosztuje bezwzględną marżę w wysokości 0,0040 USD za euro — czyli około 0,35% — co jest gorsze niż opublikowane przez Consorsbank 0,0030 USD i znacznie gorsze niż u specjalisty od wielu walut
• Brak jakiegokolwiek handlu opcjami i kontraktami terminowymi na Eurex czy rynkach amerykańskich. Jedynymi oferowanymi instrumentami z dźwignią są certyfikaty, produkty typu knock-out oraz CFD Société Générale
• Notowania w czasie rzeczywistym są rozliczane według liczby zapytań: 25 bezpłatnych miesięcznie plus 10 za każde zrealizowane zlecenie, a powyżej tego 0,01 EUR za zapytanie; dodatkowo profesjonalna platforma flatex trader 2.0 kosztuje 15–39 EUR miesięcznie
• Minimalna opłata 5,90 EUR sprawia, że flatex jest drogi przy małych zleceniach — zakup za 300 EUR wiąże się z prowizją na poziomie około 2%, nie licząc kosztów rynku, podczas gdy neobroker pobierający 1 EUR nalicza 0,3%
• Bezpośredni dostęp do rynków zagranicznych jest ograniczony: USA, Kanada, Euronext, Wiedeń, Zurych i Mediolan (tylko sprzedaż). Brak bezpośredniego dostępu do Londynu, Tokio, Hongkongu czy rynków nordyckich, a plany oszczędnościowe na akcje kosztują 1,00% kwoty raty

Zalety

• Stała miesięczna subskrypcja zamiast procentu od aktywów — 71,88 GBP rocznie w planie Core pokrywa portfel o wartości 100 000 GBP, wobec 250–350 GBP u konkurentów procentowych
• 3,99 GBP za transakcję na akcjach brytyjskich i amerykańskich w planach Core i Plus, 2,99 GBP w planie Premium, z jedną lub dwiema darmowymi transakcjami w ramach wyższych planów
• Trading Account, Stocks and Shares ISA i SIPP są objęte tą samą subskrypcją, a opłata administracyjna za emeryturę jest już wliczona w cenę, bez opłat za wypłaty emerytalne
• Gotówkę można trzymać w GBP, EUR i USD z odsetkami naliczanymi od wszystkich trzech walut, dzięki czemu transakcja w obie strony na akcjach amerykańskich nie musi dwukrotnie ponosić spreadu walutowego
• Darmowe regularne miesięczne inwestowanie już od 25 GBP w każdym planie oraz darmowe transfery zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Ponad 40 000 opcji inwestycyjnych na 17 rynkach globalnych, w tym oferta obligacji i gilts należąca do lepszych wśród brytyjskich platform detalicznych
• Mocna analiza redakcyjna: selekcje funduszy ocenione przez Morningstar, własne centrum analiz ii oraz komentarze rynkowe od doświadczonego zespołu dziennikarstwa finansowego
• Centrum obsługi klienta z siedzibą w Wielkiej Brytanii oraz międzynarodowy dział transakcyjny czynny do 21:00 na potrzeby godzin handlu w USA

Wady

• Opłata ryczałtowa dotkliwie obciąża małe salda — 71,88 GBP rocznie to 1,44% wartości portfela o wielkości 5 000 GBP, podczas gdy platforma procentowa naliczyłaby poniżej 20 GBP
• Plan Core jest ograniczony do portfela o wartości 100 000 GBP, więc przekroczenie tej granicy wymusza przejście na plan Plus za 179,88 GBP rocznie — wzrost o 150%, wywołany wzrostem portfela, a nie żadną Twoją decyzją
• Reinwestycja dywidendy kosztuje 99p za każdą pozycję w planach Core i Plus, co po cichu obniża przewagę opłaty ryczałtowej dla inwestorów dochodowych z wieloma małymi pozycjami
• Cały szereg opłat dodatkowych, których nie pobierają inne brytyjskie platformy: 5 GBP miesięcznie dla osób niebędących rezydentami Wielkiej Brytanii, 2 GBP plus VAT miesięcznie za dokumenty papierowe, 25 GBP za nieudaną płatność, 30 GBP miesięcznie za rachunki firmowe i powiernicze
• Tylko 17 rynków globalnych wobec 24 w AJ Bell, akcje międzynarodowe spoza Wielkiej Brytanii i USA kosztują 9,99 GBP za transakcję w planie Core, a do tego brak opcji, kontraktów terminowych, CFD, bezpośredniej ekspozycji na kryptowaluty, akcji ułamkowych i rachunku demonstracyjnego
• Wsparcie działa tylko w dni robocze, 07:45–17:30, bez obsługi w weekendy — AJ Bell odbiera telefony w soboty i niedziele