flatex vs Yuh — który broker jest lepszy?

Zalety

• Stała prowizja 5,90 EUR od zleceń niemieckich, amerykańskich, kanadyjskich i innych zagranicznych, bez składnika procentowego do 40 000 EUR — transakcja na 10 000 EUR kosztuje tyle samo, co transakcja na 1 000 EUR
• Wszystkie plany oszczędnościowe ETF i funduszowe realizowane są z prowizją 0,00 EUR, dostępnych jest ponad 5 000 planów i brak górnego limitu raty oszczędnościowej
• Brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych, opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty za nieaktywność oraz bezpłatne transfery depozytu — zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Prawdziwe kryptowaluty spot w około 25 monetach przy koszcie całkowitym 0,6–0,7%, przechowywane w regulowanym niemieckim banku, a nie w formie opakowania ETN
• Pełna niemiecka licencja bankowa pod nadzorem BaFin i Bundesbanku, ze spółką-matką notowaną na MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK), publikującą audytowane sprawozdania finansowe i przechowującą ponad 100 miliardów EUR papierów wartościowych klientów
• Prosty podatkowo na obu obsługiwanych rynkach: automatyczne potrącanie niemieckiego Abgeltungsteuer oraz automatyczne rozliczanie austriackiego KESt w wysokości 27,5% na flatex.at
• Bezpłatne subkonta walutowe, dzięki czemu wpływy w USD lub CHF mogą być przechowywane zamiast każdorazowo przewalutowywane ze spreadem
• Szybkie otwarcie rachunku — flatex reklamuje w pełni cyfrowe otwarcie konta w pięć minut, bez wymaganej minimalnej wpłaty

Wady

• 0,00% w skali roku odsetek od sald gotówkowych. Konkurenci płacą 1–1,75% na rachunku rozliczeniowym lub rachunku oszczędnościowym, więc inwestor utrzymujący 20 000 EUR w gotówce traci 200–350 EUR rocznie, co nigdy nie pojawia się w żadnej tabeli opłat
• Przewalutowanie kosztuje bezwzględną marżę w wysokości 0,0040 USD za euro — czyli około 0,35% — co jest gorsze niż opublikowane przez Consorsbank 0,0030 USD i znacznie gorsze niż u specjalisty od wielu walut
• Brak jakiegokolwiek handlu opcjami i kontraktami terminowymi na Eurex czy rynkach amerykańskich. Jedynymi oferowanymi instrumentami z dźwignią są certyfikaty, produkty typu knock-out oraz CFD Société Générale
• Notowania w czasie rzeczywistym są rozliczane według liczby zapytań: 25 bezpłatnych miesięcznie plus 10 za każde zrealizowane zlecenie, a powyżej tego 0,01 EUR za zapytanie; dodatkowo profesjonalna platforma flatex trader 2.0 kosztuje 15–39 EUR miesięcznie
• Minimalna opłata 5,90 EUR sprawia, że flatex jest drogi przy małych zleceniach — zakup za 300 EUR wiąże się z prowizją na poziomie około 2%, nie licząc kosztów rynku, podczas gdy neobroker pobierający 1 EUR nalicza 0,3%
• Bezpośredni dostęp do rynków zagranicznych jest ograniczony: USA, Kanada, Euronext, Wiedeń, Zurych i Mediolan (tylko sprzedaż). Brak bezpośredniego dostępu do Londynu, Tokio, Hongkongu czy rynków nordyckich, a plany oszczędnościowe na akcje kosztują 1,00% kwoty raty

Zalety

• Darmowy szwajcarski IBAN, darmowe prowadzenie konta, darmowe przechowywanie papierów wartościowych oraz darmowa fizyczna i wirtualna debetowa karta Mastercard — cykliczny koszt utrzymania konta jest naprawdę zerowy
• Cykliczne zlecenia „kupna” na kwalifikujących się ETF-ach nie wiążą się z żadną opłatą transakcyjną, co czyni miesięczny plan oszczędnościowy w ETF-ach faktycznie bezprowizyjnym, poza opłatą skarbową i TER
• Handel ułamkowy od 10 CHF na dowolnym dostępnym produkcie, dzięki czemu droga akcja, taka jak Lindt, czy fundusz śledzący S&P 500, jest osiągalna przy niewielkim budżecie
• Usługi bankowe świadczy Swissquote Bank Ltd na podstawie licencji FINMA, z ochroną esisuisse do 100 000 CHF, a grupa Swissquote jest notowana na SIX Swiss Exchange pod symbolem SQN
• Prawdziwe aktywa cyfrowe zamiast CFD — monety notowane na giełdzie SQX Swissquote, z Coinbase i Bitstamp zapewniającymi płynność, przy 1% za transakcję, z darmowym przechowywaniem i dostępem 24/7
• Konto wielowalutowe w 13 walutach z darmowymi przelewami w CHF i do Liechtensteinu oraz darmowymi przelewami SEPA w euro
• Rozwiązanie filaru 3a za łącznie 0,50% rocznie, obejmujące TER funduszu, FX, administrację i nielimitowane zmiany strategii, co jest konkurencyjne jak na szwajcarskie rozwiązanie 3a
• Otwarcie konta odbywa się w całości w aplikacji i zajmuje kilka minut, a potem dostępne jest darmowe wsparcie telefoniczne, wiadomościowe i czatowe

Wady

• Narzut na wymianę walut w wysokości 0,95% to dominujący ukryty koszt: zakup akcji amerykańskiej spółki za 5 000 CHF kosztuje około 47,50 CHF w FX wobec 25 CHF prowizji, i płacisz to ponownie przy sprzedaży
• Prowizja wyłącznie procentowa skaluje się źle — 50 CHF przy zleceniu na 10 000 CHF i 70 CHF przy zleceniu na 20 000 CHF, bez górnego limitu, wobec szwajcarskich brokerów z cennikiem progowym, którzy przy tej samej wielkości pobierają ułamek tej kwoty
• Tylko aplikacja: nie ma platformy webowej, nie ma klienta desktopowego, nie ma API i nie ma sposobu na przegląd czy zarządzanie portfelem z komputera
• Oferta produktowa kończy się na akcjach, ETF-ach, Themes, obligacjach i aktywach cyfrowych — brak opcji, brak kontraktów terminowych, brak forex, brak CFD, brak marginu i brak funduszy inwestycyjnych otwartych
• Analizy są niemal nieobecne: brak skanera rynku, brak pakietu danych fundamentalnych, brak prognoz analityków; strona marketingowa korzysta z osadzonych widżetów TradingView do wyświetlania wykresów
• Gotówka w projektach oszczędnościowych przynosi 0% w CHF, EUR i USD zgodnie z opublikowanymi danymi, a przelewy poza obszar SEPA nie są w ogóle obsługiwane