justTRADE vs Smartbroker+ — który broker jest lepszy?

Zalety

• Trzy konkurujące miejsca wykonania (LS Exchange, Quotrix, Tradegate BSX) ze zleceniem typu quote-request, które wykonuje się dokładnie po cenie, którą potwierdziłeś — brak zleceń rynkowych, brak niespodzianek przy egzekucji
• 1,00 EUR za zlecenie na akcje lub ETF na LS Exchange i Tradegate BSX, bez minimalnej wartości zlecenia: możesz kupić pojedynczą akcję
• Brak opłaty za przechowywanie, brak opłaty za prowadzenie rachunku, brak opłaty za nieaktywność, brak opłat za dywidendy, działania korporacyjne czy transfery wychodzące
• Plany oszczędnościowe na ETF-ach, ETC-ach, surowcach, kryptowalutach i wikifolios kosztują 0 EUR prowizji od zlecenia już od 25 EUR miesięcznie
• Prawdziwe kryptowaluty spot w tym samym rachunku — ponad 65 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, dostępne do handlu 24/7 już od 25 EUR przy stawce 0,125%
• Licencję bankową posiada Sutor Bank (założony w 1921 roku), więc gotówka podlega ustawowej gwarancji w wysokości 100 000 EUR oraz dobrowolnemu funduszowi banków prywatnych
• Pełna obsługa podatkowa w Niemczech: Abgeltungsteuer i podatek kościelny potrącane automatycznie, metoda kosztu FIFO, darmowe roczne zaświadczenie podatkowe i zaświadczenie o stratach
• Około 1,75 miliona certyfikatów i warrantów od siedmiu emitentów, z prowizją 0 EUR u czterech partnerów Gold

Wady

• Otwarcie rachunku wymaga niemieckiego obywatelstwa ORAZ niemieckiej rezydencji podatkowej — zezwolenie na pobyt wyraźnie nie wystarcza, co wyklucza dużą część mieszkańców Niemiec
• Nie można przenieść do justTRADE istniejącego portfela papierów wartościowych. Przychodzące Depotuebertraege w ogóle nie są obsługiwane, więc zmiana brokera oznacza sprzedaż pozycji i realizację podatku
• Marketing publiczny wciąż głosi „ab 0 EUR Orderprovision”, podczas gdy cennik z 08.06.2026 nalicza standardowo 2,90 EUR i 1,00 EUR na dwóch miejscach wykonania — najtańsi niemieccy neobrokerzy są teraz tańsi przy tym samym zleceniu
• Wsparcie wyłącznie przez e-mail: brak infolinii telefonicznej, brak czatu na żywo, tylko w języku niemieckim
• Brak pojedynczych obligacji, brak funduszy inwestycyjnych, a akcje francuskie, włoskie, hiszpańskie i greckie (wraz z ich ADR-ami) są niedostępne do handlu z powodu lokalnych podatków od transakcji finansowych
• Niezainwestowana gotówka daje 0,00% w skali roku, podczas gdy tolerowane saldo debetowe kosztuje 9,00% w skali roku; odpowiedzią brokera jest zamiast tego sprzedanie Ci ETF-ów rynku pieniężnego

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenie na gettex na akcje, obligacje, ETF-y, ETP i fundusze od wartości zlecenia 500 EUR, a poniżej tego progu 1,00 EUR
• 29 miejsc obrotu plus osiem pozagiełdowych (OTC) platform emitentów - wszystkie niemieckie giełdy i osiemnaście zagranicznych, więc większość papierów wartościowych można kupić na rynku macierzystym w walucie macierzystej
• Naprawdę szeroka oferta: około 40 000 akcji, 40 000 obligacji, 2 500 ETF-ów, 18 000 funduszy po wartości aktywów netto i 4,6 miliona instrumentów pochodnych
• Ponad 10 800 planów oszczędnościowych na akcje, ETF-y, ETC, fundusze i krypto-ETP, wszystkie bezpłatne, od 1,00 EUR do 5 000 EUR na ratę, w odstępach od miesięcznych do półrocznych
• Zinskonto płaci zmienne 2,25% w skali roku do 100 000 EUR i 2,00% od 100 000 EUR do 1 mln EUR, powiązane ze stopą depozytową EBC
• Poziomy VIP włączają się automatycznie przy 45, 1 500 i 6 000 transakcji na kwartał, obniżając opłaty na Tradegate i L&S do 1-2 EUR i obejmując API transakcyjne za 29,90 EUR miesięcznie
• Baader Bank jako depozytariusz oznacza pełną niemiecką obsługę podatkową: automatyczny Abgeltungsteuer i podatek kościelny, Freistellungsauftrag, kompensatę strat, Vorabpauschale, ulgę w amerykańskim podatku u źródła i szwajcarskie zaświadczenia podatkowe
• Bezpłatne przechowywanie papierów wartościowych, bezpłatne subkonta, bezpłatne rachunki walutowe, bezpłatne wpłaty i wypłaty, brak opłaty za nieaktywność

Wady

• Obietnica zerowej prowizji dotyczy dokładnie jednego miejsca obrotu powyżej jednej wielkości zlecenia; Xetra kosztuje 4 EUR plus 0,01%, Nasdaq 4 EUR plus 0,02% przy minimum 8 USD, a małe zlecenie zagraniczne może z łatwością kosztować 12-15 EUR
• Kryptowaluty po 0,90% wartości rynkowej plus narzut miejsca obrotu są drogie w porównaniu z niemieckimi konkurentami, którzy za równoważną ekspozycję spot pobierają ułamek tej kwoty
• Migracja z DAB do Baader Bank w październiku 2023 roku oznaczała tygodnie awarii i nieosiągalną obsługę klienta; Finanztip wycofał rekomendację do października 2024 roku, a dawne rachunki w DAB, które nigdy nie zostały przeniesione, płacą obecnie około 9 EUR za zlecenie na niemieckiej giełdzie
• Obsługa klienta działa wyłącznie po niemiecku i w godzinach pracy, a opublikowany cennik zawiera kilka nieprzyjaznych klientowi pozycji - 100 EUR za kopię nagranej rozmowy, 100 EUR za godzinę ustalania adresu
• Otwarcie rachunku odbywa się wyłącznie w aplikacji i wymaga iOS 16 lub Android 10 albo nowszego; nie ma ścieżki wyłącznie przez przeglądarkę
• Opublikowana strona Konditionen i cennik z lipca 2026 roku różnią się co najmniej w jednej opłacie za miejsce obrotu (Sztokholm: 0,03% wobec 0,10%), czego nie oczekuje się od tabeli opłat